Какво ще направят хората, след като им бъдат опростени $10,000 20,000 или $1 XNUMX студентски дълг? MarketWatch попита читателите - ето отговор номер XNUMX.

В края на август президентът Джо Байдън оповестен че правителството ще опрощава до $10,000 20,000 дългове по студентски заеми за хора с федерални студентски заеми и до $125,000 2023 за получатели на стипендии на Pell. Кредитополучателите трябва да печелят под $2020 XNUMX на година, за да отговарят на условията. Плащанията са планирани да бъдат възобновени през януари XNUMX г. по студентските заеми, които са спрени от началото на пандемията през март XNUMX г.

Облекчаването на дълга, станало възможно чрез изпълнителна заповед, вдъхнови предпазливи аплодисменти от кредитополучатели, затънали в дългове, които сега чакат повече подробности. Също така е подканено остра критика от хора без студентски заеми за анулиране.

Докато хората очакват повече подробности относно процеса на кандидатстване за опрощение (и като някои критици съдебни действия за блокиране на плана), някои от читателите на MarketWatch казват, че знаят какво ще правят, когато вече нямат плащания по студентски заем, за които да се тревожат.

Инвестирането беше най-добрият източник на гласове, когато MarketWatch пусна анкета в Twitter
TWTR,
+ 0.38%
питайки какво планират да правят хората с пари, които иначе щяха да отидат за плащане на студентски дълг.

Близо четирима от 10 души (39%) са казали, че биха инвестирали, а на второ място, 35.6% от гласоподавателите са казали, че ще изплатят други дългове.

Ето пълните резултати:

Разбира се, това е едно ненаучно проучване, проведено чрез социалните медии. И MarketWatch, със самото си име, е фокусиран върху пазарите и икономиката, така че може да не е претенциозно да се мисли, че онлайн последователите ще имат своето инвестиционно портфолио на първо място.

Но правенето на повече инвестиции и изплащането на други дългове със сигурност са валидни следващи стъпки за кредитополучателите, без значение кой гласува.

Има повече от 43 милиона студентски кредитополучатели, които дължат около 1.6 трилиона долара, според Федерална резервна банка на Ню Йорк. Най-големият дял от тях, повече от една четвърт, са имали салда между $10,000 25,000 и $88,000 XNUMX към края на миналата година. Около три четвърти от ползите от опростените дългове ще отидат за домакинства, които достигат до $XNUMX XNUMX, според Прогнози на бюджетния модел на Penn Wharton.

Тази форма на финансово облекчение създава специфични лични финансови въпроси. Опрощаването на дълг ще облекчи бъдещо задължение и ще освободи повече пари сега. Но това не е чек за стимулиране, който изскача в банкова сметка и осигурява моментални допълнителни пари.

Освен това плащанията на федерални студентски заеми са спрени през последните две години и половина. През това време инфлацията се разгорещи и вероятно изяде парите, които биха отишли ​​за плащания. Нестабилни фондови пазари и притесненията за икономическо забавяне също може да накарат някои хора да избягват повече инвестиции.

Когато кредитополучателите мислят как да използват парите, отключени чрез опрощаване на студентски заем, Лари Пон, счетоводител и финансов плановик от Редууд Шорс, Калифорния, предложи да се запитат: „Откъде идват тези пари, ако вече не сте ги харчили? ”

Един от методите може да бъде да прегледате месечните плащания на студентски заем, прилагани преди пандемията, и да свържете тази сума или част от нея към сметка извън обичайната ви разплащателна сметка, каза Андрес Гарсия-Амая, основател и главен изпълнителен директор на Zoe Financial.

По този начин човек може да избегне да гледа как освободените пари се източват от редовни разходи или се разпиляват с импулсивни покупки, каза Гарсия-Амая. Zoe Financial е платформа, която помага на хората да намерят проверени финансови съветници въз основа на тяхното местоположение, специалитети и инвестиционни подходи, а Гарсия-Амая отбеляза, че хората все повече търсят съветници, които могат да предложат насоки за студентски заеми след съобщението на администрацията на Байдън.

За всички хора, които мислят какво да правят по-нататък, MarketWatch помоли финансови експерти да се включат. Най-важното нещо е да сте сигурни, че има достатъчно, за да платите сметките и да се справите в момента точно сега. След това пътищата могат да варират в зависимост от конкретните финансови факти.

Интелигентният начин за плащане на други дългове

„Първият въпрос, който някой трябва да зададе, е „Какъв е лихвеният процент, който плащам за дълговете си?“, каза Гарсия-Амая.

Във време на нарастващи разходи за заеми, дългове с по-високи лихвени проценти, като салдо по кредитна карта, трябва да са в горната част на списъка за изтегляне, Гарсия-Амая, Пон и други казват. Ако човек има дългове по кредитна карта, Гарсия-Амая каза, че му е трудно да мисли за много инвестиционни сценарии с двуцифрени проценти на възвръщаемост, които могат да съответстват на лихвените проценти в тийнейджърските години, които човек трябва да плати в момента.

Що се отнася до дълговете с по-ниски разходи, има повече нюанси, когато се разглеждат лихвените проценти, с които да се сблъскате сега, спрямо потенциалната възвръщаемост на инвестициите, каза той. Но дългът по кредитна карта е ярък пример в момент, когато американците имат приблизително 890 милиарда долара салда по кредитни карти.

Типичният годишен процент (ГПР) за нова оферта за кредитна карта беше 17.96% в края на август, според Bankrate.com. Този процент надхвърля скорошния връх преди пандемията от 17.87%. Лихвените проценти вероятно могат да се повишат, тъй като лихвите по кредитните карти са пряко повлияни от основния лихвен процент на Федералния резерв; централните банкери изглеждат готови да продължат да го тласкат нагоре в борбата срещу инфлацията.

Има и други начини за намаляване на дълга, като така наречения метод на „снежна топка“, при който човек първо погасява най-малките дългове и след това преминава към по-големи дългове, независимо от процента. Предполага се, че изгражда умствения импулс за освобождаване от дългове.

Първо изплащане на дълг с висока лихва може да бъде математически по-ефективен, но емоционалният тласък може да е по-ценен за някои хора. „Винаги можем да използваме най-добрата психология, която можем да получим“, каза Пон.

Когато инвестирането има повече смисъл

За човек с нисколихвен дълг (може би ипотека, рефинансирана в началото на пандемията) и малко пари за смекчаване на непредвидени шокове, инвестирането може да бъде добра следваща стъпка.

Необходимо е да се мисли за какво е инвестирането и кога парите трябва да бъдат достъпни.

Ако това е дългосрочна цел като удобно пенсиониране, понижените цени на акциите сега биха могли да бъдат изгодни, предлагащи награди през идните десетилетия, финансовият плановик от Блумингтън, Минесота Грант Майер от GTS Financial по-рано каза пред MarketWatch.

ETF-ите за акции също могат да бъдат добър залог за по-дълги инвестиции, каза тогава пред MarketWatch Джаки Фонтана, финансов плановик и портфолио мениджър във FBB Capital Partners.

Индустриалната средна стойност на Dow Jones
DJIA,
+ 0.10%
е надолу с повече от 14% тази година, а S&P 500
SPX,
+ 0.34%
е намалял с повече от 17% до момента.

„Историята ни казва, че фондовият пазар има голяма вероятност да се повиши след 10, 20 и 30 години. Това е идеалната инвестиция за вашето пенсиониране или друга цел, която ще се случи след десетилетия“, каза Тара Унверзагт от South Bay Financial Partners в Торанс, Калифорния.

Но ако това е по-близка цел, като първоначална вноска за къща или пари за повече образование през следващите години, Unverzagt каза, че човекът трябва да намали риска много.

Консервативните, силно ликвидни сметки като фонд на паричния пазар биха могли да бъдат добро място за поставяне на освободени пари в този случай, каза Гарсия-Амая.

„Не искате да го поставите в нещо спекулативно като фондовия пазар. Историята показва, че във всеки даден период от 1, 3, 5 или дори 10 години фондовият пазар може да падне“, пише Unverzagt. „Не се подготвяйте за принудителна разпродажба в най-лошия момент от пазарния цикъл. Или още по-лошо, отлагане на тази покупка на къща или висше училище за 5 години, докато пазарът се възстанови.