Как би изглеждало безкасово общество?

От началото на времето хората търсят еволюцията. Винаги имаше чувството, че всичко може да се направи по-добре, по-бързо, по-евтино или по-безопасно.  

Вече не трябва да разчитаме на гълъби, за да доставяме съобщенията си. Една компания вече може да предоставя продукти на хиляди хора всеки ден. 

Но кой би предположил, че цифровите иновации в крайна сметка ще доведат парите до ръба на изчезването?  

Няма съмнение, че с всяко поколение парите се използват все по-малко. Мобилните телефони вече са част от ежедневието, така че хората са свикнали да вършат нещата бързо. Следователно дигиталното плащане е много по-удобно.  

Малко по малко се насочваме към “- безполезно общество”, което е едновременно вълнуващо и плашещо – в зависимост от това какво смятате. 

В тази статия ще разгледаме предимствата и недостатъците на безкасово общество и страните, които е най-вероятно да го превърнат в реалност. 

Но първо ... 

Какво е безкасово общество?

Както казва името, безналичното общество е икономическо състояние, което вече не предполага използването на банкноти или монети. Всичко ще се търгува цифрово с кредитни и дебитни карти или електронни парични преводи – като мобилни телефони или компютри.  

Това със сигурност звучи познато, тъй като повечето от нашите транзакции вече са електронни, особено във времена като пандемията на Covid. И трябва да кажем – има много опции за цифрово плащане, като: 

• PayPal; 
• Google, Apple или e-Bay Pay; 
• Предплатени карти; 
• Подаръчни карти; 
• Парични преводи; 
• Венмо. 

Светът е задвижил колелата от много години насам и хората са развълнувани от идеята за лекота.  

Всичко обаче идва с възходи и падения. Преди да преминем към рекламата, трябва да разберем напълно какви последствия ще има тази система и да преценим какво можем да получим и какво можем да загубим.  

И така, какви са предимствата на обществото без пари в брой?

Възможността да плащате без пари носи много ползи за физически лица, фирми и институции.  

За да разберем по-добре това, нека видим какво предлага цифровото плащане за всяка страна.  

Предимствата на дигиталното плащане за физически лица 

Предимствата на дигиталното плащане за физически лица

1. По-бързи транзакции

Транзакцията се извършва на мига. И това предлага на хората много повече време.  

Никой не обича да стои на опашка за хранителни стоки. И все пак ние сме тук, чакайки хората да търсят пари и да ги броят. Просто плащането с тяхната карта или телефон би било по-практично. 

И тъй като говорим за време, нека не забравяме как цифровите плащания улесниха възхода на онлайн магазини, които не изискват физически пътувания или разходки с кола (и пари за бензин). Не само това, но направи пазаруването по-лесно, с много филтри и опции за сортиране. 

2. По-добро финансово управление

Свързването на вашата банкова сметка с дигитален портфейл дава на потребителите достъп до хронологията на техните финансови входове и изходи, освен текущите им продажби. Това предлага по-добър поглед върху техните навици за харчене. 

Някои приложения дори автоматично категоризират естеството на разходите, така че потребителите да могат да видят с един поглед къде отиват парите им. 

3. Повече сигурност срещу крадци и измами

Ако някой открадне портфейла ви, парите ви най-вероятно няма да бъдат върнати, освен ако полицията не е наблизо. Кредитна или дебитна карта обаче може да бъде блокирана с едно обаждане до банковата поддръжка.  

И ако вашият телефон също бъде откраднат, винаги можете да използвате телефона на някой друг, за да се обадите. 

Финансовата история, която споменахме по-рано, също е отлично резервно копие за измами: 

• Онлайн доставчици, които никога не са доставили вашата поръчка; 
• Онлайн курсове, които никога не са се провеждали; 
• „Смесени” поръчки; 
• И още. 

Имате доказателства, че сте платили, заедно с точния час на плащането. 

4. Предлага се със справедливо заплащане 

Един от най-съществените недостатъци на плащането в брой е, че успехът на транзакцията зависи от касовия апарат. 

През повечето време трябва да даваме допълнителни пари на заем на продавача, защото той няма точна ресто. И ако се замислим, всяко останало пени има значение – тъй като се събира.  

И това е щастливият случай.  

Много по-разочароващо е, когато дори не можете да получите определен продукт или услуга, защото имате голяма сметка – и трябва да търсите магазин, който приема размяна.  

5. Цифровите пари са чисти

С продължаващата пандемия трябваше да го кажем.  

Парите се движат непрекъснато от ръка на ръка в продължение на години. Освен ако не сте в Япония, шансовете да притежавате стари мръсни пари са доста големи. Особено ако вашата валута е отпечатана на хартия, не можете дори да я изчистите с „пране на пари“.   

Сега, когато светът е под заплахата от коронавирус, е ясно защо хората започнаха да предпочитат дигиталните плащания. И това не се отнася само за Covid-19. Можете да получите много други заболявания, като докоснете стари хартиени пари - като хепатит А, например. 

Предимствата на дигиталното плащане за компаниите

1. Пречи на потока от клиенти 

Разрешаването на проблема с „оставането на линия“ не носи ползи само на отделните лица, но и на компаниите. Загубата на клиенти, защото са загубили твърде много време, за да получат вашите продукти или услуги, е обезкуражаващо, особено за малкия бизнес.  

Опитът на клиента с вашата компания може да ви подготви за платежоспособност или фалит. Следователно, лудите клиенти и психически изтощените служители са червени знамена и те трябва да бъдат решени възможно най-скоро. Освен това пренаселеното място също ще отблъсне потенциални клиенти. 

2. Улеснява достъпа до по-широк целеви пазар

Както казахме преди, дигиталното плащане отвори вратите към много онлайн магазини, което направи възможно предоставянето на продукти и услуги на клиенти от други градове или държави. Следователно можете да се разклоните, да имате повече продажби и списъкът продължава. 

Разбира се, клиентите винаги могат да платят в брой при доставка, но трябва да се доверите на фирмата за доставка, за да ви донесе точната стойност на плащането. И това е рисковано, тъй като разносвачът също е физическо лице – и той може да бъде ограбен по всяко време. 

3. Малките предприятия за търговия на дребно са по-сигурни

Ако злонамерени лица проникнат във вашия малък магазин, но нямате пари в касата, какво могат да откраднат? Със сигурност вашите прясно направени франзели няма да направят голяма дупка във вашите средства. Но пълните касови апарати, да. А ти със сигурност не искаш това.  

4. Води до вярност на клиента

Подаръчните карти са един от най-добрите инструменти за привличане на нови клиенти и задържане на настоящите. Обикновено те могат да се използват за конкретни магазини. Следователно за тях е неизбежно да използват картата за подарък, вместо да купуват от вашите конкуренти. След като хората изпробват вашите продукти за първи път, те могат да се върнат за още, ако качеството отговаря на вкуса им.  

Предимствата на дигиталното плащане за публична институция 

Идеята за безкешов свят не е подкрепена само от желанието да се плаща много по-лесно. 

Причината всъщност е икономическата сигурност по света. Нека помислим за някои от причините, поради които икономическото състояние е толкова небалансирано: укриване на данъци, финансови измами, липса на прозрачност на търговията и т.н.  

Цифровите иновации направиха крачка напред и направиха възможно идентифицирането на незаконни икономически дейности. Безкасово общество би записвало всяка извършена транзакция – с точния час на плащане, пълна информация за търговските партньори и дори естеството на плащането.  

Следователно, едно изцяло безкасово общество би могло значително да намали финансовите престъпни движения. 

Тогава какви са недостатъците на безкасовото общество?

Дори и да има много предимства, които напълно дигиталните плащания могат да донесат, все още има някои недостатъци. Така че, преди да се впуснем в идеята за безкасово общество, нека преминем през най-значимите недостатъци, които то може да донесе. 

Първо, ако картата ви бъде открадната, ще отнеме време, за да си върнете активите. Ще трябва да се обадите на банковата поддръжка, да отворите нова сметка и да изчакате да бъде одобрена.  

Вземането на пари назаем от приятели ще бъде почти невъзможно в общество без пари в брой. Освен ако не ви заемат своя собствена карта или акаунт в портфейла (което е твърде рисковано) или не ви купят карта за подарък. Можете също така да забравите картата си у дома и смартфонът ви да се изтощи. Никой наблизо не би ви дал назаем своята карта.  

Какво ще кажете за хората, които дори нямат смартфони или банкови сметки? Ще се изненадате от числата.  

Според Pew Research Center само 51% от южноафриканците притежават смартфони, докато 9% изобщо нямат телефони. В Панама само 46% от хората имат банкова сметка. Ако в скоро време се появи общество без пари в брой, тези хора ще се разорят моментално. Така че ще е необходим преходен период.  

Да помислим и за по-възрастните, които не са доволни от технологичните новости – особено ако няма кой да ги научи.  

И ако отидем по-далеч, можем да помислим за бездомните хора, които нямат смартфони или банкови сметки и които години наред са се борили да си намерят работа. Ако им е трудно на хората с академично образование, представете си как би им било. 

Има ли държави без пари в брой?

Все още не. Но те са много по-близо, отколкото си мислите. 

Може да се изненадате, но първата страна, която е най-вероятно да стане изцяло безкешова, е първата страна в Европа, която прие банкнотите – Швеция. 

Шведските власти увериха останалия свят, че планират да преминат изцяло без пари до 2023 г. И този план е напълно постижим, като се има предвид, че 87% от шведите използват само цифрови плащания. 

Как успяха?

Фактът, че Швеция винаги е била за икономическата еволюция, очевидно помогна, но това все още беше предизвикателен процес и изискваше законово регулиране.  

Така че повечето градски транспорти вече не позволяват плащания в брой. Последваха различни ресторанти, хотели и накрая пазари и супермаркети. Банкоматите също са по-трудни за намиране. Така че повечето хора нямаха друг избор, освен да се научат как да извършват цифрови плащания.  

Това обаче не се случи изведнъж. Тези разпоредби бяха предшествани от пускането на Swish, най-използваното банково приложение в Швеция в момента. Swish беше резултат от сътрудничеството на шестте най-големи банки в тази страна и централната банка на Швеция.  

Приложението е достъпно на всеки вид смартфон и улеснява незабавното прехвърляне на пари на друго лице, независимо от банката, в която е подписано. Този нов метод на плащане се оказа удобен, особено при групови закачки в ресторанти.  

За по-малко от десет години приложението стана толкова популярно, че не просто се използва от повече от половината от населението, но се превърна в действителен глагол, синоним на „прехвърляне“.  

Банките трябваше да бъдат сигурни, че покриват възможно най-много недостатъци с цифрови плащания. Например, когато правите превод на Swish и искате да покажете на вашия доставчик, че сте му платили, трябва да докоснете екрана, за да докажете, че това не е просто екранна снимка. 

Децата също са включени в системата за цифрово плащане. Ако навършат 6 години, родителите им могат да открият специална сметка за тях, така че да имат своя собствена „карта за надбавки“. Да не говорим, че родителите биха могли да видят колко пари се харчат и евентуално да ги образоват по този въпрос.  

И имайте предвид, че повечето от Sweden Alpha Generation никога не са виждали парите. Следователно е неизбежно скоро страната да стане без пари в брой.  

И така, достатъчни ли са тези мерки, за да направят страната (а след това и света) напълно безкасови? Е, всъщност не, тъй като банкнотите подкрепят всяка фиатна валута. И така, Швеция предприе действия и започна да разработва свой собствен CBDC- д-крона.  

E-Krona е цифрова валута, издадена от Централната банка на Швеция, която не е обезпечена с банкноти, а само на доверие – по същия начин, по който банкнотите вече не са обезпечени със злато. Той е вдъхновен от биткойн и Libra на Facebook, разработен върху блокчейн технология. Това обаче ще бъде централизирано, като централната банка ще разпределя активите.  

Разработването на e-Krona започна през 2017 г. и беше последвано от набор от публични интервюта със Сесилия Кингсли, заместник-управител на централната банка. Това все още не е официална валута, тъй като пилотният проект беше пуснат през 2019 г. и следващите стъпки трябва да бъдат подкрепени от икономическите прегледи на Ricksbank. Но се очаква да бъде готов за внедряване до края на 2021 г. или най-късно до 2023 г.  

Швеция не е единствената страна, която иска да стане безкасова. На подиума има още четирима кандидати: 

• 78% от плащанията в Финландия са направени с дебитни или кредитни карти през 2018 г.; 
• В 2019, Китай внедри технология, която се отървава от пари в брой И кредитни карти – плащане с лицево разпознаване; 
• 95% от хората в Южна Кореа притежават смартфон и повечето от тях предпочитат да го използват като инструмент за прехвърляне на средства;  
• In Австралия, през 20 г. са регистрирани по-малко от 2019% плащания в брой.  

Защо хората са загрижени за обществото без пари в брой?

Видяхме, че обществото без пари в брой определено е възможно и че носи много предимства, като недостатъците лесно се разрешават чрез по-дълъг преходен период.  

Много хора обаче не са във възторг от тази идея. С нарастващата популярност на дигиталните плащания бяха проведени редица изследвания, за да се разбере защо световната икономика, която е напълно безкасова, все още има да извърви дълъг път.  

Едно от тях е проведено от Рой Морган, водеща австралийска компания за пазарни проучвания. Те откриха, че някои от най-важните причини, поради които хората трябва да използват пари в брой, са плащанията към семейството и приятелите, приемането от търговците и бюджетирането. Но имаше една причина, която се открои с 24% от споменаванията - опасения за поверителността и сигурността. 

Първо, ако хакерите получат достъп до банковата ви сметка, вие нямате друг източник на пари. Обърнете внимание, че не вие ​​сте били ограбени, а самата банка, така че дори ако имате федерален закон на ваша страна, пак ще бъде предизвикателство да си върнете парите. 

На второ място, цифровите банкови плащания не означават поверителност. Банките имат достъп до всеки вход и изход на вашата сметка. Всичко е съхранено.  

От една страна, да, предлага ви защита срещу измами и злоупотреби със заплати и може лесно да проследи престъпниците.  

Но от друга страна, ако тези данни попаднат в неподходящи ръце, нямаме надежда. И имайте предвид, че през годините политиката винаги е била нестабилна. Кой знае каква нова форма на управление ще имаме утре? 

Да не говорим, че банките споделят нашата информация с много други компании, особено с технологични гиганти. 

Това са реални опасения, които трябва да бъдат разгледани, преди да вземете окончателното решение.  

Криптовалутите решение ли са?

Да и не. 

Крипто дава решение на всички недостатъци на Fiat Cashless икономиката на общо ниво. Всички акаунти са здраво защитени благодарение на криптираните данни, което прави хакването изключително трудно (и скъпо), както описахме в нашата статия за сигурността на блокчейн.  

Тази криптирана система също така означава пълна поверителност на данните – никой не знае кой или къде сте. Освен това няма кой друг да е назначен за вашите активи, което ви прави единственият мениджър на вашия акаунт. Биткойн и алткойни на практика предлагат всички предимства на обществото без пари, заедно с автономност, сигурност и анонимност.  

Има обаче нещо, което не можем да направим с крипто – не можем да идентифицираме незаконни икономически дейности, което беше основната причина държавите да започнат да насърчават общество без пари в брой.  

Засега криптовалутите са решение за физически лица, но няма това, от което се нуждае на институционално ниво. Това не означава, че не може да бъде по-добре през следващите няколко години. Просто трябва да задвижим колелата си и да измислим креативни решения.  

Обобщаване

• В безкешово общество всяка транзакция ще се извършва цифрово, с кредитни и дебитни карти или електронни парични преводи; 
• Основните предимства за физически лица са бързи плащания, по-добро финансово управление, сигурност срещу крадци, справедливи плащания и дори по-здравословен живот; 
• Основните предимства за компаниите са бурният поток от клиенти, достъпът до по-широк целеви пазар, сигурността за малкия бизнес на дребно и лоялността на клиентите; 
• За институциите и правителствата обществото без пари в брой означава стъпка напред в идентифицирането на незаконни икономически дейности; 
• Недостатъците на обществото без пари в брой са трудността при даването на пари назаем на приятели или бездомни, възможността телефонът ви да се изтощи, фактът, че по-възрастните не се чувстват добре с технологиите и липсата на банкови сметки или смартфони в определени държави ; 
• Все още няма държави без пари в брой, но Швеция има всички шансове да стигне до там до 2023 г., като 87% от шведите използват само цифрови плащания; 
• Въпреки че има много хора, които са професионалисти с идеята, има и хора, загрижени за тяхната сигурност и поверителност, като се има предвид недостатъците на този подход; 
• Криптовалутите предлагат решение за индивидуални проблеми, но не и институционални, тъй като засега е невъзможно да се проследят незаконни дейности. 

* Информацията в тази статия и предоставените връзки са само за обща информация и не трябва да представляват никакви финансови или инвестиционни съвети. Съветваме ви да направите свое собствено проучване или да се консултирате с професионалист, преди да вземете финансови решения. Моля, потвърдете, че не носим отговорност за загуби, причинени от каквато и да е информация, представена на този уебсайт.