Тази статия е публикувана първоначално на Bankrate.com.
Сертификатът за депозит без наказания (CD) и спестовната сметка осигуряват безопасно място за печелене на известна лихва върху парите ви и позволяват лесен достъп до средствата. И двете сметки могат да ви бъдат полезни, ако трябва да изтеглите пари в брой във финансова ситуация. Може да успеете да намерите по-висока ставка с компактдиск без наказания, отколкото със спестовна сметка, въпреки че тези компактдискове често идват с определени ограничения по отношение на теглене и депозиране на средства.
Ето какво трябва да знаете за дисковете без санкции и спестовните сметки, за да ви помогнем да решите кое е по-добро за вас.
Какво е CD без наказания?
Компактдискове без наказания обикновено се предлагат от банки и кредитни съюзи и условията им обикновено варират от няколко месеца до повече от година. За разлика от парите в стандартния CD, средствата в CD без наказания могат да бъдат изтеглени преди изтичане на срока, без банката да начислява неустойка.
Банките могат да разрешат достъп без санкции до парите в CD без санкции, започвайки около седмица след като сте отворили и финансирали сметката.
Не всички банки, които предлагат компактдискове, включват разнообразието без наказания в своите състави. Някои банки, които в момента предлагат дискове без наказания, включват Съюзник банка, Citibank намлява Маркъс от Goldman Sachs. Някои банки изискват определен минимален депозит, когато отворите CD, докато други не налагат такова изискване.
Предимства на CD без наказания
ликвидност: Можете да изтеглите средствата от CD без наказания преди края на срока, без да бъдете санкционирани. Това може да се окаже полезно, ако сте засегнати от внезапни разходи, като например медицинска сметка или основен ремонт на автомобил.
Гарантиран APY: За разлика от спестовната сметка с променлив лихвен процент, компактдискът без санкция носи фиксирана печалба годишен процент доход (APY), което може да бъде от полза за спестителите, които желаят да знаят точно колко лихва ще е спечелила сметката, когато срокът приключи.
Безопасност: Парите в компактдиск без санкции, съхраняван във федерално застрахована банка или кредитен съюз, ще бъдат защитени до $250,000 XNUMX на собственик на акаунт.
Минуси на CD без наказания
Ограничения за теглене: Частични тегления от CD без наказания може да не са разрешени. Ако трябва да изтеглите малко пари от сметката, ще трябва да извадите всички средства и да затворите сметката.
Без добавяне на средства: Обикновено не можете да депозирате допълнителни пари в CD без наказания, след като сте отворили и финансирали сметката.
По-ниски цени от традиционните компактдискове: В замяна на ликвидност CD-тата без санкции често плащат по-ниски ставки от традиционните си колеги.
Кога да изберете CD без наказания
A CD без наказания може да бъде по-добър вариант от традиционния компактдиск, ако смятате, че има шанс да имате нужда от достъп до средствата преди изтичането на срока.
Също така може да бъде добър избор, ако намерите такъв, който плаща по-висок APY, отколкото различните банки предлагат за своите спестовни сметки. Нещо повече, CD без наказания може да бъде от полза за спестители, които предпочитат гарантирана норма на възвръщаемост.
Какво е спестовна сметка?
A спестовна сметка е депозитна сметка, предлагана от банки и кредитни съюзи. Вашите пари в такава сметка ще получат скромна лихва и много спестовни сметки имат ниски или никакви минимални изисквания за депозит.
Тези сметки са добро място за съхранение на вашия фонд за спешни случаи, както и пари, които може да са необходими в сравнително близко бъдеще за неща като семейна почивка или планиран ремонт на дома.
Спестовните сметки печелят променливи проценти, което означава, че процентите могат да бъдат променяни от банката по всяко време. Можете лесно да премествате пари във и от спестовната си сметка, но Правило Г ограничава броя на тегления или преводи извън сметката до шест на месец.
Предимства на спестовна сметка
ликвидност: Лесно е да прехвърляте пари във и от спестовна сметка, което я прави добро място за спешен фонд или краткосрочни цели за спестяване.
Лихвоносен: Парите в спестовните сметки носят печалба, така че вашите средства ще растат с течение на времето.
Безопасност: Докато спестовната сметка е във федерално осигурена финансова институция, средствата са защитени до $250,000 XNUMX на собственик на сметка.
Минуси на спестовна сметка
Ограничения за тегления: Въпреки че спестовните сметки са добро място за пари, от които може да се нуждаете при спешни случаи, Регламент D ограничава броя на тегления или преводи от сметката до шест на месец.
По-високи добиви могат да бъдат намерени другаде: Спестовните сметки са безопасно място за печелене на скромен лихвен процент, но значително по-високи печалби могат да бъдат спечелени от други финансови продукти, включително някои компактдискове.
Кога да изберете спестовна сметка
Спестовна сметка може да е по-добър вариант от CD, ако планирате да правите многократни тегления или депозити с течение на времето. Нещо повече, APY на спестовна сметка може да се увеличи по време на среда с нарастващи лихвени проценти, докато компактдисковете с фиксиран лихвен процент няма да видят такова увеличение на лихвените проценти.
Може да се плати, за да пазарувате за спестовна сметка, която печели висока ставка. Например спестовни сметки при онлайн банки обикновено печелят ставки, които са многократно по-високи от средните за страната.
Сравняване на дискове без наказания и спестовни сметки
Има различни прилики и разлики между компактдискове без наказания и спестовни сметки.
Вижте тази интерактивна диаграма на Fortune.com
Средствата както в компактдискове без наказания, така и в спестовни сметки са застраховани до $250,000 XNUMX на вложител, на застрахована банка, на категория собственост, когато сметките са в банка, която е член на Federal Insurance Insurance Corp. (FDIC). По същия начин парите, депозирани в тези видове сметки в кредитен съюз, са защитени, когато институцията е застрахована от Администрация на Националния кредитен съюз (NCUA).
Долната линия
CD-тата без наказания и спестовните сметки могат да печелят конкурентни нива на възвръщаемост. Всеки също така позволява лесен достъп до вашите средства без неустойка, което ги прави подходящо място за съхраняване на вашия фонд за спешни случаи.
Дали парите ви са по-добре в спестовна сметка или в компактдиск без санкции зависи от вашето лично финансово състояние. Въпреки че може да намерите компактдиск без наказания, който печели висока норма на възвръщаемост, важно е да знаете неговите ограничения относно тегленето и депозирането на средства, преди да го изберете пред спестовна сметка.
Тази история първоначално беше представена на Fortune.com
Още от Fortune:
Американската средна класа е в края на една ера
5-те най-често срещани грешки, които правят печелившите от лотарията
Болни ли сте от нов вариант на Омикрон? Бъдете подготвени за този симптом
Източник: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html