Какви са перспективите за пазара на жилища?

Ключови храни за вкъщи

• Продажбите на жилища спадат за девети пореден месец, като сделките са намалели с 28.4% в сравнение с това време на миналата година.
• Средните цени също се понижиха, достигайки $379,100 413,800 в сравнение с $XNUMX XNUMX през юни.
• Това се случва, тъй като лихвите по ипотечните кредити продължават да се покачват бързо, като се движат около 7% от под 3% в края на 2021 г.
• За купувачите за първи път това означава потенциално гледане на плановете им за закупуване на жилище в по-дългосрочен план, като инвестицията е опция, която да обмислят за увеличаване на първоначалната си вноска.

Продажбите на жилища продължават да спадат, тъй като октомври бележи деветия пореден месец, в който сме свидетели на спад на числата. Отбелязва спад от 5.9% в продажбите спрямо предходния месец, като годишните стойности намаляват с 28.4%.

Това е най-дългата низходяща тенденция от 1999 г. насам и кара анализаторите да се съмняват какво може да означава това за жилищния пазар.

Защото както много от икономическите данни, които виждаме в момента, не всички са лоши. Въпреки че броят на продажбите на жилища показва много ясна низходяща тенденция, средните стойности досега се държат сравнително добре.

Средната цена на жилищата в САЩ достигна 379,100 6.6 долара през октомври, което представлява увеличение от 12% спрямо предходните 413,800 месеца. Все пак не всичко е сос, като тази цифра падна от най-високата си стойност през юни от $XNUMX.

И така, какво виждаме тук? Тъй като броят на продажбите на жилища продължава да намалява и средната цена се покачва, това ли е началото на спад на жилищния пазар? Или недвижимите имоти просто си поемат въздух, преди да се заредят отново?

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.

Защо жилищният пазар охлажда?

Ясно е, че топлината започва да излиза от жилищния пазар. Това идва на фона на няколко години на невероятно силен растеж, въпреки катаклизма, причинен от пандемията Covid-19.

Възможността за дистанционна работа (и вероятната екзистенциална криза, преживяна от мнозина!) доведе до много активен сектор на недвижимите имоти, който видя Индекс на цените на жилищата в САЩ нарасне с 37.22% между Q1 2020 до Q1 2022.

Сега приливът изглежда се обръща, но защо?

Е, можем да обвиним Федералния резерв. Обвинението вероятно е малко грубо, но реалността е, че жилищният пазар е пряко повлиян от повишаването на лихвените проценти. В момента Федералният резерв се бори усилено с инфлацията, което доведе до четири последователни повишения на лихвените проценти с 0.75 процентни пункта.

Това би било голямо покачване, ако се случи само веднъж. Да се ​​случи четири пъти подред е сериозен ход.

Основният лихвен процент е пряко свързан с лихвения процент, който потребителите плащат за ипотечни кредити. Идеята зад него е, че чрез увеличаване на лихвения процент по ипотеки, кредитни карти, лични заеми и всяка друга форма на кредит, толкова по-малко пари в задните джобове на потребителите за харчене за други неща.

По-ниските разходи означават по-ниски приходи за бизнеса, което помага за забавяне на икономическия растеж и в крайна сметка за намаляване на инфлацията.

И има голямо влияние върху ипотечния пазар.

Миналата седмица, средно 30 години ипотеката с фиксиран лихвен процент в САЩ възлиза на 6.61%, което е спаднало леко от 7.08% предходната седмица. Това е огромно увеличение от края на 2021 г., когато средната лихва по ипотечните кредити беше под 3%.

Този единствен проблем създава значителен проблем за пазара на недвижими имоти.

Ако вземете предвид двойка, която търси първия си дом, той е станал много по-скъп през последните месеци. Те биха могли да спестяват усърдно за първоначалната си вноска, като са имали предвид бюджета какво биха могли да си позволят за месечната си ипотечна вноска.

Те вероятно са следили внимателно пазара и може дори да са избрали няколко жилища, които отговарят на техните нужди.

Сега същата тази двойка може да открие, че къщата на мечтите им внезапно е извън техния финансов обхват. За ипотека от $400,000 3 при лихвен процент от 1,686%, тази двойка би очаквала месечно изплащане от $30 на месец за XNUMX-годишен фиксиран срок.

Сега, с лихви около 7%, същата ипотека би им струвала 2,661 долара на месец.

Същата къща, същата цена, същата първоначална вноска, но ипотека, която е с почти $1,000 на месец по-скъпа. За много купувачи това ще направи закупуването на първия им дом просто недостъпно.

Проблемът не е само при купувача за първи път

Същият проблем се появява за съществуващи собственици на жилища, които искат да се преместят. Понякога е възможно да прехвърлите съществуваща ипотека към нов имот, но като цяло хората искат да преместят къщата, за да надстроят, вместо да намалят.

В този случай много хамали ще трябва да добавят малко допълнителни средства към ипотеката си, за да улеснят преместването в по-голям или по-престижен имот. Отново, сега това е значително по-трудно за хората в тази ситуация, отколкото би било преди шест или дванадесет месеца.

Това води до забавяне по цялата верига. По-малко хамали означава по-малко имоти на пазара за продажба и по-малко купувачи, които търсят ново място. По-ниското предлагане обикновено води до голямо търсене, но в тази ситуация търсенето и предлагането намаляват едновременно.

Перспективата за жилищния пазар

Очевидно нямаме кристална топка, но е вероятно настоящата тенденция да продължи известно време. Можем да бъдем сравнително уверени в това, защото председателят на Фед Джером Пауъл даде много ясно намерението си за лихвените проценти през следващата година.

Въпреки че лихвите по ипотечните кредити изглеждат високи сега, те вероятно ще се повишат много. Действителните цифри предстои да се видят, но Фед посочи, че очаква пиковите базови лихви да бъдат близо до 5% до края на текущия цикъл.

Това е увеличение от около 0.75 процентни пункта спрямо сегашното ниво, което може да означава ипотечни лихви от над 8%. Това не е възходящо за жилищния пазар.

В момента купувачите не са склонни поради много по-високите разходи за ипотека. Тъй като цените на жилищата започват да падат още повече, продавачите ще станат също толкова неохотни да продават и ще е по-вероятно просто да задържат, докато не постигнат продажна стойност, по-близка до тази през 2021 г.

Това е често срещан сценарий на жилищния пазар. С изключение на пълен срив, какъвто видяхме през 2008 г., секторът на практика изпада в хибернация, тъй като упоритите купувачи държат на страхотни сделки, а упоритите продавачи закотвят стойността на имотите си към предишния връх.

Как купувачите за първи път могат да се подготвят

Няма да го захаросваме, купуването на първия ви дом вероятно ще стане много по-трудно, преди да стане по-лесно. Но това не означава, че не можете да направите нищо, за да подобрите шансовете си.

Един от най-добрите начини да си помогнете да се качите по стълбата на имотите е да се уверите, че първоначалната ви вноска е възможно най-голяма. Очевидно това означава да спестявате колкото можете повече, но също така е важно парите да работят и за вас.

Ако очаквате да закупите имот през следващите година или две, тогава придържането към опции, базирани на пари, като компактдискове, вероятно ще бъде най-добрият вариант. Положителната страна на нарастващите лихвени проценти е, че те ще плащат малко по-висока лихва, отколкото преди, но все още няма да е нещо лудо високо.

Ако имате три години или повече, докато очаквате да сте на пазара за дом, имате повече възможности. Това е моментът, в който можете да започнете да търсите инвестиции, за да увеличите първоначалния си депозит.

Вероятно все още не искате да преминете към свръхвисок риск, така че искате инвестиция с широк диапазон на диверсификация. Нашите Комплект активен индексатор инвестира в целия пазар на САЩ и използва силата на AI, за да прогнозира и ребалансира портфолиото всяка седмица.

Освен това можем да добавим и нашето захранване с изкуствен интелект Защита на портфолиото. Това използва AI, за да анализира вашето портфолио и след това оценява излагането му на различни форми на риск, включително лихвен риск, петролен риск и цялостен пазарен риск.

След това автоматично прилага усъвършенствани стратегии за хеджиране, за да ги компенсира въз основа на чувствителността на цялостното портфолио.

Това е като да имате собствен личен хедж фонд в джоба си.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.