Родителите на възрастни деца в САЩ обмислят излизане от пенсия или рефинансиране на домовете си, за да подпомогнат банковите сметки на децата си – и исканията за пари ще продължат да идват.
Но кога е време да затворите банката на мама и татко, за да защитите собствената си финансова сигурност, особено в условията на глобална рецесия?
Икономистите са разделени относно това дали САЩ ще изпаднат в период на сериозен икономически спад или не. По-оптимистичните сред групата цитират забавянето в САЩ ръст на заплатите, който ускори инфлацията, а в четвъртък на Бюрото по труда и статистиката обяви, че инфлацията в САЩ падна до най-ниското си ниво от повече от година.
Други, като Нуриел Рубини от Училището по бизнес Стърн към Нюйоркския университет, казаха, че светът е на път за „крушение на влак“.
Мохамед Ел-Ериан – който е президент на Куинс Колидж в университета в Кеймбридж – предупреди, че вероятността от рецесия в САЩ е „неприятно високо"
Това, което е ясно е бизнес лидери им липсва увереност, докато много хора са в паника относно финансовата си сигурност.
По време на пандемията по-младите поколения все повече трябваше да разчитат на родителите си за подкрепа, след като бяха хвърлени в света на работата често без предишен опит или спестявания, на които да се позоват.
Децата в колежанска възраст сега все повече се паникьосват относно финансовата си стабилност – с a скорошно проучване установи, че те са толкова притеснени от инфлацията и рецесиите, колкото и от масовите стрелби.
Миналата пролет savings.com установи, че един от двама родители на деца на 18 или повече години помага на децата си да свързват двата края. Всъщност родителите харчат 23% повече за разходите на децата си ($605 на месец), отколкото допринасят за собственото си пенсиониране или спестявания ($490 на месец).
От 1,000 анкетирани родители мнозинството са издържали деца на възраст до 24 години. И все пак 17% са подпомагали финансово потомство на възраст от 25 до 29 години, а 19% са финансирали деца на 30 или повече години.
Вижте тази интерактивна диаграма на Fortune.com
Проучването установи също, че 25% от родителите са готови да изтеглят пари от своите спестявания или пенсионни сметки, 17% биха поели дълг, 9% биха се пенсионирали напълно и 7% биха застрашили домовете си чрез рефинансиране.
Децата до голяма степен харчат парите на родителите си за неща от първа необходимост като храна и наем, но 46% от родителите са виждали парите им използвани и за ваканции, а 66% съобщават, че покриват сметките за мобилни телефони на децата си.
Кога родителите трябва да намалят или спрат финансовата подкрепа?
И така, как родителите балансират финансовите си нужди с тези на децата си? Отговорът е да подготвим децата за успех възможно най-рано, казаха мениджъри на богатството.
„Децата могат да се научат на удовлетворение от продуктивни задължения, за които могат да спечелят надбавка и да си купят нещо, което са искали, или да изпитат тръпката от спестяването на парите. Гледайки малко по-надолу по пътя, родителите трябва да помислят какво най-добре подготвя децата им да се справят сами, ако приемем, че не е намесено династично богатство“, каза Кевин Филип, управляващ директор в Bel Air Investment Advisors.
„Изглежда твърде много семейства се надяват на лотариен билет за спорт или забавление за децата си, когато реалността това да се превърне в успешна кариера е много малка. Най-сигурният начин децата да се дипломират от банката на своите родители е да продължат образованието си и да натрупат разнообразен опит в извънкласните програми, които ги интересуват и в идеалния случай да подпомогнат автобиографията си.“
Пол Денли, главен изпълнителен директор на базираната в Лондон бутикова инвестиционна фирма Oakham Wealth Management, повтори това, добавяйки: „Идва време, когато е здравословно за всеки млад човек да се чувства независим и да стои на собствените си крака. Основата за това трябва да започне в училище, университет или колеж – има смисъл учениците да си намерят работа през ваканциите или на непълно работно време и да усетят какво означава да работиш и да получаваш заплащане за тези усилия и да преценят стойността на парите от начинанията.
„Ако всичко ви се поднесе на тепсия, може да не почувствате, че всеки успех е наистина ваш. Колко по-удовлетворяващо е да купите първия си чифт обувки на ток от Christian Louboutin или да финансирате своя собствена ваканция за гмуркане, когато сами сте спечелили парите? Ясно е, че това са луксозни примери, но същото може да се приложи и за по-скромни амбиции.
Коя е най-добрата инвестиция за децата?
Освен медицинската застраховка, инвестирането в образование, психологическо благополучие и увереност на детето е най-добрият начин да го подготвите за по-късен живот, добавят експертите.
Филип продължи: „По-финансово казано, 529 планове за спестявания в образованието са полезни и веднага щом се спечели доход, максимизирането на ROTH IRA, традиционните IRA и/или 401k трябва да се насърчава, но не и да се изисква. В повечето случаи човек не може да направи всичко. През първите няколко години от закупуването на къща, например, човек може да не е в състояние да направи пълните вноски в пенсионните планове, но мисля, че това е ОК.
Денли добави, че родителите трябва да стоят далеч от подкрепата за „начин на живот“ колкото е възможно повече, добавяйки: „Ако родителите стартират фонд за деца при раждане с намерението да представят яйцето на детето на 25 или 30-годишна възраст, това представлява значителна инвестиционен период, включително много инвестиционни цикли, и реинвестирането на дивиденти ще доведе до комбинирана възвръщаемост. Между декември 1978 г. и декември 2022 г. MSCI World Index е осигурявал средно над 10% годишно, норма на възвръщаемост, която ще удвоява първоначалната инвестиция на всеки 10 години.
„Основното предизвикателство е да се гарантира, че това яйце не се намесва (т.е. изразходва) по време на пътуването.“
На какво трябва да научите децата за активите?
Да помогнете на децата си да разберат какви въпроси да задават и на кого да се доверят с финансовото управление е ключът към техния финансов успех, добави Филип.
Родителите също трябва да се стремят да научат семействата си за акциите, като им помагат да създадат свои собствени акаунти и им помагат с осредняването на разходите в индексни фондове на месечна база.
Експертът по лични финанси подчерта, че тръстове с вграден кредитор и защита на активите могат да бъдат установени и ако това не е така, тогава предбрачните споразумения в бъдещи бракове може да са „разумни“.
Как родителите трябва да се справят с разговорите за разходите за живот?
След като едно дете е излязло от образование и е на лов за работа, това е знаме за родителите, че е време да направят крачка назад. Денли каза, че съображенията за това колко финансова подкрепа е необходима се свеждат до това колко е необходима, за да се позволи на завършилия да съсредоточи енергията си върху намирането на доходоносна работа.
„Изглежда неразумно да си осигурят собствено жилище, ако могат да правят каквото трябва от семейния дом, докато не могат да си позволят собствените разходи за живот. След като дъщерята или синът са наети на работа, родителите могат да помогнат с депозита за апартамент и да купят няколко мебели, за да гарантират, че тяхното чудо може да се съсредоточи върху новата си кариера, без да се налага да спи на пода.
„Другото съображение е да избягвате да давате редовна надбавка, а по-скоро да предоставяте допълнителен ресурс, когато бъде поискан. Това поне оказва натиск върху детето да трябва да иска парите, вместо да очаква те да се появят от вълшебното дърво на парите“, добави той.
Тази история първоначално беше представена на Fortune.com
Още от Fortune:
Air India критикува за „системен провал“, след като непокорен пътник в бизнес класа уринира върху жена, пътуваща от Ню Йорк
Истинският грях на Меган Маркъл, който британската общественост не може да прости, а американците не могат да разберат
"Просто не работи." Най-добрият ресторант в света се затваря, тъй като собственикът му нарича модерния модел на изискано хранене „неустойчив“
Боб Айгър просто стъпи и каза на служителите на Дисни да се върнат в офиса
Източник: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html