Кога е подходящият момент за пенсиониране? Това е въпрос, който зависи от вашите лични нужди и обстоятелства. Националното бюро за икономически изследвания установи, че „пенсионирането подобрява както здравето, така и удовлетворението от живота“, но възрастта, на която се пенсионирате, оказва влияние върху качеството на вашето пенсиониране.
Възрастта, на която се пенсионирате, ще се отрази на вашите финанси. В зависимост от вашето финансово състояние, определете на каква възраст е най-разумно да се пенсионирате за вас, така че да можете да се насладите на пенсионирането удобно.
Ключови храни за вкъщи
- Правилата относно обезщетенията за социално осигуряване определят 65-годишна възраст като обща възраст за пенсиониране.
- Мъжете се пенсионират на средна възраст от 64.6 години, докато жените остават на работа до 62.3 години.
- Пенсионерите на 65-годишна възраст отговарят на условията за обезщетения на Medicare.
- В зависимост от годината, в която сте родени, отлагането на социалното осигуряване до 70-годишна възраст може да направи месечното ви обезщетение с 32% по-голямо, отколкото би било при пълната ви пенсионна възраст.
Пенсиониране на 65 години или по-рано
Докато служителите достигнат 50-те и началото на 60-те години, те често мислят за пенсиониране. Мъжете се пенсионират на средна възраст от 64.6 години, докато жените остават на работа до 62.3 години.
Първоначалните правила относно социалноосигурителните обезщетения определят 65-годишна възраст като възраст за пенсиониране, когато работниците могат да получават ненамалени пенсионни обезщетения. През 2022 г. пълната пенсионна възраст за социално осигуряване е 66 за родените между 1943 и 1959 г. и 67 за всеки, роден през 1960 г. или по-късно.
Пенсионните спестявания на индивида, здравните обезщетения и социалното осигуряване обикновено диктуват най-доброто време за спиране на работа и варират според възрастта.
Пенсионни планове и IRA
Ако се пенсионират преди 65-годишна възраст, някои лица, като например федерални служители, могат да изтеглят спестявания от пенсионен план на 55-годишна възраст. На възраст 59½ всички служители могат да теглят пари от своите квалифицирани планове и IRA без наказание от IRS за предсрочно изтегляне. Лицата, които забавят пенсионирането, трябва да започнат необходимите минимални разпределения (RMD), от пенсионни планове до 72-годишна възраст.
Вероятно ще ви трябва голямо яйце, за да допълните вашите социалноосигурителни фондове, особено ако го окачите много рано и се пенсионирайте преди 65 години. Колкото по-рано се пенсионирате, толкова повече ще ви трябва.
Според Fidelity Investments лицата, които се пенсионират на 65-годишна възраст, трябва да се стремят да спестяват 12 пъти своята заплата преди пенсиониране и да планират годишен процент на теглене през целия период на пенсиониране от 4.2%.
Обществено осигуряване
Лица, които се пенсионират на 65 или по-рано и претендирайте за обезщетения от социалното осигуряване ще получи само 75% от пълната сума, а обезщетението за съпруг намалява също до 35% от пълната сума за пенсиониране.
Пенсионирането на възраст 66–67 години ще ви осигури пълно социалноосигурително обезщетение в зависимост от това кога сте родени и 70-годишна възраст е най-късната възраст за започване на получаване на социалноосигурителни обезщетения.
Индивидите могат да се пенсионират на 65-годишна възраст или по-рано, да получават социалноосигурителни пенсионни обезщетения и да работят в същото време преди пълната си социалноосигурителна пенсионна възраст. Обезщетенията обаче ще бъдат намалени, ако спечелите повече от годишните лимити на приходите.
Medicare и ползи за здравето
Пенсионирането на 65-годишна възраст позволява на хората да отговарят на условията за Лекувам, в противен случай ранно пенсионираните ще трябва да предвидят бюджет за разходи от джоба си за закупуване на здравна застраховка.
Лице, кандидатстващо за здравно осигуряване, което отговаря на Закон за достъпни грижи (ACA) плаща средно $456 на месец премии. За разлика от тях през 2022 г. стандартът Medicare Част B премия е $170.10 на месец и ви осигурява покритие със сравнително ниско приспадане от $233 на година.
За да сте добре защитени, помислете за покритие на лекарства с рецепта (Medicare част D) и може би Medigap—или Medicare Advantage. Премиите за покритие на лекарства с рецепта (Medicare Част D) са средно $33 на месец през 2022 г. Премиите за Medicare Advantage (Част C) са средно $19 на месец през 2022 г.
Medigap е частна застраховка предназначени да допълват традиционна Medicare и покритие на лекарства с рецепта. Имайте предвид, че ако не се регистрирате за покритие за лекарства с рецепта, когато се пенсионирате на 65 години заедно с Medicare, можете да платите по-високо наказание процент за това, когато се регистрирате за остатъка от живота си - освен ако не сте обхванати от план за лекарства на работодател.
Финансовите експерти препоръчват вашият доход след пенсиониране да бъде около 80% от окончателния ви годишен доход преди пенсиониране.
Финансовите експерти препоръчват вашият доход след пенсиониране да бъде около 80% от окончателния ви годишен доход преди пенсиониране.
Пенсиониране след 65-годишна възраст: от 66 до 70 години
За мнозина над 60-те години са златната среда на времето за пенсиониране - вие сте достатъчно възрастни, за да сте изградили добър финансов резерв и достатъчно млади, за да се насладите на годините без работа. Фактът, че ще получите пълното си социалноосигурително плащане на възраст от 66 до 67 години, може да направи огромна разлика, особено ако сте относително здрави и има вероятност да имате средна или по-дълга от средната пенсия.
Изчакването също така ви дава няколко допълнителни години, за да подкрепите вашите инвестиционни сметки с данъчни облекчения. Инвеститори, които са навършили 50 години, могат да правят годишни наваксващ принос към техните 401 (k) или IRA. За 2022 г. тези на 50 или повече години могат да дадат $7,000 за a традиционна ИРА or Рот ИРА. Ако използвате 401(k), за да спестявате за пенсиониране, можете да отложите до $27,000 2022 от заплатата си през 50 г., след като достигнете XNUMX-годишна възраст.
Също така, изчакването да достигнете 65 означава, че отговаряте на условията за Medicare, което обикновено е малка част от цената на индивидуалните застрахователни планове за възрастни хора.
Нормалната възраст за пенсиониране - възрастта, на която получавате пълни социални осигуровки - постепенно се увеличава до 67 за всеки, роден през 1960 г. или след това.
Нормалната възраст за пенсиониране - възрастта, на която получавате пълни социални осигуровки - постепенно се увеличава до 67 за всеки, роден през 1960 г. или след това.
Късно пенсиониране: 70 и повече години
Ако обичате това, с което си изкарвате прехраната, предимствата да работите до 70-те години са очевидни. За всички останали една продължителна кариера може да звучи като последното нещо, което биха искали.
Все пак помислете за предимствата. Първо, ще имате повече време да натрупате спестяванията си. Ще се възползвате и от възможно най-високото социалноосигурително изплащане. Обезщетенията се увеличават пропорционално, докато достигнете 70-годишна възраст, когато те са 132% от пълната ви сума, ако сте родени между 1943 и 1954 г. А ако сте родени през 1960 г. или по-късно, обезщетението ви ще се увеличи със 124%.
Резултатът е, че ако планирате добре, ще имате повече пари, за да правите нещата, които наистина обичате, и ще имате по-малко притеснения, че ще надживеете активите си. И ако останете здрави, ще имате още много години, за да се насладите на свободата да бъдете пенсионирани.
Разбира се, забавянето на пенсионирането не винаги е избор поради различни причини. Изследване, публикувано от Northwestern Mutual през 2021 г., например, установи, че икономическо въздействие на COVID-19 пандемията промени плановете за пенсиониране на много американци. Почти една четвърт (24%) планират да се пенсионират по-късно от очакваното.
На каква възраст е ранното пенсиониране?
Напускането на работната сила преди традиционната възраст от 65 години обикновено се счита за ранно пенсиониране.
Можете да започнете да събирате социални осигуровки при пенсиониране още на 62-годишна възраст, но няма да получите пълните си обезщетения. За всеки, роден между 1943 и 1954 г., например, пълните обезщетения не започват до 66-годишна възраст, а за родените след това възрастта за пълно обезщетение е малко по-висока.
На колко години трябва да сте, за да се пенсионирате?
Пълната възраст за пенсиониране или възрастта, на която трябва да сте, за да получавате пълни социални осигуровки, е 66 години и два месеца за родените през 1955 г. и постепенно ще се увеличи до 67 за родените през 1960 г. или след това. На колко години трябва да сте, за да се пенсионирате комфортно, зависи от начина на живот, който искате да имате и колко сте спестили. Колкото по-рано се пенсионирате, толкова по-голямо яйце ще ви трябва.
Каква е средната възраст за пенсиониране в САЩ?
Средната възраст за пенсиониране на жените и мъжете е различна. Средно жените се пенсионират на 62.3 години, а мъжете - на 64.6 години.
Долната линия
Много възрастни хора нямат търпение да дойде деня, когато най-накрая ще прекратят кариерата си и ще се пенсионират. И все пак постоянното безпокойство за финансите не е точно начинът да прекарате последните си години. Ето защо е важно да обмислите кога всъщност трябва пенсионирам вместо да се фокусирате върху възрастта, на която имате право да получавате пенсионни обезщетения. Преди да вземете решение, уверете се, че имате ресурсите да се възползвате максимално от този нов етап от живота.
Източник: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo