През последните няколко години робо-съветниците се очертаха като жизнеспособни алтернативи на човешките финансови съветници. Въпреки това, вместо да видят тази динамика като заплаха, някои компании не губят време да включат робо-съветници в своя пакет от услуги. Vanguard е перфектен пример за тази еволюция. Компанията, известна със своите борсово търгувани фондове (ETF) сега предлага на клиентите опцията между своите услуги за дигитален съветник (робо-съветник) и услуги за личен съветник (смес от инвестиране в хора и робо-съветници). И така, ето разбивка на Vanguard Digital Advisor и Personal Advisor, за да можете да решите кой отговаря на вашите инвестиционни нужди.
Ако се интересувате повече от малко от това човешко отношение, когато става дума за финансови съвети, помислете за използването на SmartAsset безплатна услуга за съпоставяне на финансови съветници.
Преглед на Vanguard Digital Advisor срещу личен съветник
Vanguard Digital Advisor е на компанията Robo-консултант. За разлика от традиционните услуги за финансово консултиране, робо-консултантът получава вашата финансова информация и използва алгоритъм, за да инвестира вашите пари. Vanguard Digital Advisor използва набор от своите известни борсово търгувани фондове (ETF), за да постигне инвестиционните цели на клиентите.
Като робо-съветник, Vanguard Digital Advisor е пример за ограничаване на вашите инвестиции пасивно управление. Този стил намалява разходите, но ограничава гъвкавостта. Обикновено клиентите на Vanguard Digital Advisor създават пенсионни фондове в тази услуга. Въпреки това, брокерски сметки и IRAs са налични с тази услуга.
Vanguard Personal Advisor Services смесва човешки финансови съветници с дигитални съветници. С тази услуга ще се срещнете с човешки съветник и ще създадете инвестиционна стратегия, съобразена с вашите нужди. След това вашият съветник ще наблюдава вашия акаунт и ще използва своя опит и дигиталните инструменти на Vanguard, за да стимулира вашите инвестиции напред.
Дигитален съветник Vanguard срещу личен съветник: Такси
Vanguard привлича клиентите чрез минимални такси. Двете му консултантски услуги обаче имат различни такси и изисквания.
Такси за дигитален съветник на Vanguard
Vanguard Digital Advisor таксува a такса за управление от 0.20% от общо управляваните активи. Финансовата фирма извлича тази цифра от два свързани разходи: нетна консултантска такса от 0.15% и коефициенти на инвестиционни разходи от 0.05%. След плащането на тези такси, останалите пари, спечелени от вашия акаунт, са ваши. Плюс това, Vanguard в момента провежда промоция, която освобождава таксите за консултации за първите 90 дни.
Ще ви трябват поне $3,000, за да депозирате, за да отворите акаунт на Vanguard Digital Advisor. Въпреки това, притежателите на отговарящи на условията 401 (к) акаунтите се нуждаят само от $5, за да започнат.
Въпреки че нямате достъп до човешки финансов съветник с този акаунт, можете да се свържете безплатно с поддръжката на клиенти. В допълнение, Vanguard Digital Advisor не използва събиране на данъчни загуби. Въпреки това Vanguard проектира своите ETF така, че да понася минимални данъчни разходи.
Такси за личен съветник на Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services има повече такси поради своя човешки компонент. Тъй като предоставя задълбочени, практически услуги на притежателите на сметки, таксата за обслужване е 0.30% от управляваните активи. По-големите салда обаче постепенно намаляват таксите по следния начин:
Салда от $5 милиона до $10 милиона носят такси от 0.20% от управляваните активи.
Салда от $10 милиона до $25 милиона носят такси от 0.10% от управляваните активи.
Сметките над $25 милиона носят такси от 0.05% от управляваните активи.
В допълнение, тази услуга има среден коефициент на инвестиционни разходи от 0.06%. В резултат на това титуляр на сметка с $500,000 1,500 активи ще има $300 такси за управление плюс $1,800 за коефициенти на инвестиционни разходи за общо $XNUMX такси.
Личният съветник на Vanguard има по-рестриктивно минимално изискване за сметка от $50,000 XNUMX. Този тип акаунт използва събиране на данъчни загуби за намаляване на данъчните разходи. Плюс това средствата му като цяло са данъчно ефективни. И накрая, свързването с финансов съветник или агент за поддръжка на клиенти е безплатно.
Дигитален съветник на Vanguard срещу личен съветник: Услуги и функции
Vanguard е специализиран в пасивно управлявани фондове с минимални такси. В резултат на това неговите услуги за дигитален съветник и персонални съветници предлагат ниски такси и достъп до подписаните ETF. Освен това клиентите имат достъп до множество ресурси за финансово образование. Освен това обслужването на клиенти се предлага безплатно от 8 сутринта до 8:XNUMX ET.
Всеки тип акаунт предлага и специфични предимства. Например клиентите на Vanguard Digital Advisor могат да използват финансово планиране, изплащане на дългове и инструменти за създаване на портфолио. Освен това можете да свържете финансовите си сметки извън Vanguard, за да видите всичките си финанси на едно място. Тази функция може да ви помогне да оцените по-добре финансовото си състояние.
Vanguard проверява ежедневно акаунтите на Digital Advisor, за да види дали са на път и прави корекции, ако е необходимо. Digital Advisor може също така да управлява множество цели едновременно в облагаеми и пенсионни сметки. Това става чрез преместване на пари между фондове и автоматично коригиране на разпределенията въз основа на вашите времеви хоризонт.
Клиентите могат да притежават брокерски сметки, ИРА (Roth, традиционно и преобръщане) и 401(k)s с Digital Advisor. За съжаление фондовете на Digital Advisor не предоставят опция за инвестиране в социално отговорни портфейли.
Въпреки че са необходими много повече пари, за да отворите акаунт на Vanguard Personal Advisor, вие ще получите по-стабилен набор от услуги, включително следното:
Назначен финансов съветник, с когото можете да общувате по всяко време
Персонализиран финансов план
Насоки за инвестиции и портфолио
Актуализации в реално време за напредъка към финансови цели
Активно управлявани средства
Събиране на данъчни загуби
Отчитане на динамиката на пенсиониране, като доход от социално осигуряване и разходи за здравеопазване
Достъп до социално отговорни инвестиции
Брокерски сметки, IRA от всякакъв вид и тръстове
Клиентите с по-високи баланси имат достъп до допълнителни предимства, като доверителни услуги и група съветници за управление на средствата им.
Дигитален съветник на Vanguard срещу личен съветник: онлайн и мобилно изживяване
Клиенти с всички типове акаунти използват мобилното приложение на Vanguard. Печели 4.7 звезди в магазина на Apple и 2 звезди в Google Play. Потребителите на Apple хвалят изчистения, интуитивен интерфейс на приложението, но клиентите на Android изпитват предизвикателства с неудобната, непълна функционалност на тяхната версия.
Кой трябва да използва какво?
Vanguard Digital Advisor обслужва клиенти, които предпочитат пасивно инвестиране. Вместо трескаво да отваряте портфолиото си през целия ден и да се опитвате да правите печеливши сделки, обикновено определяте инвестиционната си цел и се доверявате на процеса. Разбира се, можете да се регистрирате по всяко време, да промените цели или да въведете нови и да научите повече за инвестирането чрез образователните ресурси на Vanguard.
Като цяло, Digital Advisor е за инвеститори, търсещи евтини услуги за робот-съветници, които автоматично ще коригират вашите инвестиции сред избрани изпитани във времето фондове. Недостатъкът е $3,000, които са необходими, за да започнете, тъй като други робот-съветници нямат толкова високи изисквания.
Vanguard Personal Advisor Services има много по-строг минимум ($50,000 XNUMX), но клиентите получават достъп до човешки финансов съветник и множество други услуги. Инвеститори, които искат да съчетаят подробен финансов план с включен, сложен инвестиционна стратегия вероятно ще предпочете услугите на личен съветник. Той може да отговори на нуждите на много видове инвеститори чрез холистичен пакет от услуги, включително събиране на данъчни загуби и опции за Фондове с рейтинг ESG.
Bottom Line
Инвестиционните посредници са положили огромни усилия, за да отговорят на различните нужди на клиентите и Vanguard не е изключение. Клиентите, които предпочитат минимални разходи и автоматизирани инвестиционни услуги, ще се чувстват комфортно с Vanguard Digital Advisor. От друга страна, инвеститори с най-малко $50,000 XNUMX и предпочитания за практическо обслужване вероятно ще гравитират към Vanguard Personal Advisor Services. Неговата комбинация от адаптивни инвестиции, финансово планиране и ниски разходи може да помогне на инвеститори от всякакъв вид да получат стабилна възвръщаемост.
Съвети за инвестиране
Ако опитвате да се ориентирате в света на робо-съветници, човешки инвеститори и портфейли ви замайва главата, не сте сами. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. на SmartAsset безплатен инструмент ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Инвестирането за пенсиониране е от съществено значение, но помага първо да имате план. Така че, преди да поемете финансов ангажимент с инвестиционен посредник, може да помислите за пенсионирането, което искате. Използвайте това ръководство за стратегии за пенсиониране за спестяващи и харчещи.
Снимка: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Това мнение Авангарден цифров съветник срещу личен съветник се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html