Medicare е предназначена да помогне на отговарящите на условията лица да плащат за здравни грижи. Едно от най-важните решения, които трябва да вземете, когато се регистрирате за първи път или правите промени в покритието си по време на отворено записване, е дали да изберете Medicare Advantage или традиционната Medicare. Вашият избор може да определи кои лекари и болници можете да посетите и какво ще платите за покритие. Разбирането на разликите между Medicare Advantage и Medicare може да улесни избора на този, който е подходящ за вас. Вземането на решения относно здравеопазването по време на пенсиониране е най-добре след консултация с a финансов съветник.
Основи на Medicare
Лекувам е федерален план за здравно осигуряване за хора на 65 или повече години. Допустимостта е разширена и за някои по-млади хора с увреждания и хора с терминална бъбречна недостатъчност (ESRD). Ако имате друга здравна застраховка, Medicare ще се координира със съществуващата ви здравноосигурителна компания, за да определи кой какво плаща всеки път, когато подадете иск за услуги.
Medicare не трябва да се бърка с Medicaid, която е правителствена програма, която предоставя здравно осигуряване на лица и семейства с ниски доходи. Възможно е да се класирате и за двете, ако отговаряте на двойните изисквания за допустимост. Най-голямата разлика между Medicare и Medicaid, по отношение на това, за което плаща, е дългосрочната грижа.
Ако имате Medicaid, вашето покритие може да плати за дългосрочни грижи в старчески дом. Може да се наложи първо да похарчите активи, за да се класирате за Medicaid. Medicare, от друга страна, не плаща за дългосрочни грижи в заведение за медицински сестри.
Какво покрива Medicare?
Оригиналната Medicare, наричана още традиционна Medicare, включва части A и B на Medicare. Medicare част А е болнична застраховка. То обхваща неща като:
Престой в болница до 60 дни в полусамостоятелна стая
Болнично хранене
Сестрински услуги
Услуги за интензивно лечение
Лекарства, медицински консумативи и медицинско оборудване
Лабораторни тестове и рентгенови лъчи, които са необходими по време на хоспитализация
Разходи за операция и възстановяване
Рехабилитационни и терапевтични услуги
Домашни сестрински грижи на непълно работно време
Medicare част Б е медицинска застраховка. Това означава, че сте защитени за неща като:
Medicare Част Г е покритие за лекарства с рецепта. Трябва да имате Medicare Parts A и B под Original Medicare, за да се присъедините към програма за лекарства с рецепта.
Има и такива Medicare част В, което също е известно като Medicare Advantage. Плановете Medicare Advantage се предлагат от частни застрахователи и покриват всичко, което е обхванато от части A и B на Medicare. Плановете Medicare Advantage могат също да предложат някои допълнителни опции за покритие.
Medicare Advantage срещу Original Medicare
От плановете Medicare Advantage се изисква да следват правилата на Medicare по отношение на това какво трябва да бъде покрито. Но има някои съществени разлики между двете. Ето как се сравняват накратко:
Сравняване на Medicare Advantage и Medicare Medicare Advantage Medicare Може да бъде ограничено до посещение на лекари, болници или други доставчици на здравни услуги, които са в мрежата Посетете който и да е лекар, болница или доставчик на здравни услуги в САЩ, който участва в Medicare Може да са необходими препоръки за преглед при специалист Обикновено не Не се нуждая от препоръка, за да посетя специалист Включва покритие по части A и B, но може да включва и допълнителни услуги, непокрити от Original Medicare Включва покритие по части A и B Покритие за лекарства с рецепта по част D може да бъде включено във вашия план Необходимо е отделно покритие по част D на Medicare за лекарства, отпускани с рецепта Някои услуги или доставки може да се нуждаят от предварително одобрение, преди да могат да бъдат покрити Обикновено не е необходимо предварително одобрение
Нито плановете Medicare Advantage, нито Original Medicare покриват здравни услуги, предоставяни извън САЩ. Това е нещо, което трябва да имате предвид, ако обмисляте пенсиониране в чужбина.
И така, какво покрива Medicare Advantage, което Original Medicare не?
В зависимост от плана, вашето покритие на Medicare Advantage може да включва:
Лекарства с рецепта
Стоматологични грижи
Визия грижи
Грижи за слуха, включително слухови апарати
Уелнес и фитнес (т.е. членство във фитнес зала или фитнес класове)
Ако предполагате, че имате нужда от очила, протези, слухови апарати или нещо друго, което Original Medicare не покрива, това може да е причина да обмислите план Medicare Advantage.
По-евтино ли е Medicare Advantage от Medicare?
Както Medicare Advantage, така и Medicare могат да имат разходи от джоба ви. С Medicare покритието по част A обикновено е безплатно за повечето хора. Покритието на Medicare част B има както премия, така и самоучастие. За 2021 г. стандартната премия по част B е $148.50. Това, което плащате за премиите на Medicare Part B, може да зависи от вашия доход и статус на данъчна декларация.
Стандартното приспадане на Medicare Част B е $233 за 2022 г. За услугите на Medicare Част B обикновено плащате 20% от одобрената от Medicare сума след среща самоучастието. Ако също сте записани в Medicare Part D с Original Medicare, ще платите отделна премия за това.
С плановете Medicare Advantage сумата, която плащате за премии или самоучастие, може да зависи от плана. Някои планове на Medicare Advantage имат премия от $0, например. Ако планът начислява премия, ще платите това в допълнение към редовната премия Medicare Part B. Но може да не плащате допълнително за покритие на лекарства с рецепта по част D, ако това е включено в плана.
Плановете за Medicare Advantage може да изискват доплащане или съзастраховане. Възможно е обаче да има годишен лимит за това, което трябва да платите от джоба си. Няма да е необходимо да купувате и застраховка Medigap, която е предназначена да допълни някои от разходите, които Original Medicare не покрива.
И така, кое е по-евтино, Medicare Advantage срещу Medicare?
Простият отговор е, че зависи. С Medicare повече или по-малко знаете какво ще плащате всяка година. Може да бъде по-трудно да се определят точните разходи с Medicare Advantage, тъй като плановете може да варират. Затова е важно да сравните внимателно опциите на Medicare Advantage, преди да се регистрирате или промените покритието си, за да добиете представа какво ще платите и какво се покрива в замяна.
Medicare Advantage срещу Medicare: Кое трябва да вземете?
Дали има смисъл да получавате Medicare Advantage или Original Medicare зависи от това какъв тип здравно покритие имате нужда и какво искате да платите за него. Ако нямате нужда от екстри като грижа за зрението или стоматологична помощ, тогава може да предпочетете Original Medicare. Може да избегнете плащането на премия по част А и ще знаете какви ще бъдат премиите ви по част Б всяка година въз основа на вашия доход.
Може също така да предпочетете удобството да можете да посетите всеки лекар или доставчик на здравни услуги, който приема Medicare, вместо да се налага да посещавате лекари в мрежата. И това, че не се налага да получавате направление за посещение при специалист, може да е плюс, ако развиете продължаващо здравословно състояние.
От друга страна, плановете на Medicare Advantage могат да предложат по-цялостно покритие. Разходите също могат да бъдат по-ниски. Ако изберете план Medicare Advantage, не сте заключени в този план. Можете да преминете към нов план Medicare Advantage, ако този, който имате, не отговаря на вашите очаквания или нужди. Разговаряйки с a финансов съветник или специалист по записване в Medicare може да ви помогне да получите отговори на вашите въпроси към Medicare.
Bottom Line
Претеглянето на разликите между Medicare Advantage и Medicare може да ви помогне да решите кой е по-подходящ въз основа на вашите здравни нужди и това, което искате да похарчите за грижи. След като се регистрирате в Medicare, е възможно да актуализирате избора си на планове по време на отворено записване. Отворено записване в Medicare продължава от 15 октомври до 7 декември всяка година, като ви дава време да коригирате покритието си, ако е необходимо.
Съвети за планиране на пенсиониране
Важно е да запомните, че покритието на Medicare не е налично до годината, в която навършите 65 години. Ако планирате да пенсиониране на 55 или дори 45, тогава ще трябва да решите какво да правите относно здравното осигуряване, докато станете отговарящи на условията за Medicare. Може да сте в състояние да продължите покритието на бившия си работодател чрез COBRA, но има времева линия за това колко дълго можете да правите това. Така че, докато правите бюджета си за пенсиониране, помислете къде се вписват здравното осигуряване и здравните грижи.
Помислете да говорите с финансов съветник дали има по-голям смисъл да изберете Medicare Advantage или Medicare. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Снимка: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Това мнение Отвореното записване за Medicare е почти затворено: Medicare Advantage срещу Medicare се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/medicare-advantage-vs-medicare-makes-130000744.html