Инвестиране е рисковано, особено на фона на международни борби и нестабилна икономика. Въпреки това е възможно да се смекчи рискът, като същевременно се запазят определени нива на възвръщаемост. Например депозитните сертификати (CD) са сметки с ниска доходност, които осигуряват гарантиран лихвен процент за определен период от време. От друга страна, взаимните фондове осигуряват по-добра възвращаемост чрез излагане на фондовия пазар и намаляват риска чрез диверсификация. А финансов съветник може да ви помогне да определите кога да инвестирате в която и да е опция, за да ви помогне да постигнете общите си финансови цели.
Какво е CD?
Сертификат за депозит (CD) е сметка, която държи парите ви за фиксиран период от време и осигурява по-висока лихвен процент отколкото повечето спестовни или разплащателни сметки. Компактдисковете предлагат времеви рамки от един месец до десетилетие. Като цяло, колкото по-дълъг е периодът и колкото по-голям е депозитът, толкова по-висока може да бъде вашата възвръщаемост. Обикновено можете да закупите компактдиск във вашата банка или кредитен съюз, които ще имат различни опции както за периода от време, така и за връщането на компактдиска.
Професионалисти
Повечето банки и финансови институции предлагат компактдискове, което ги прави широко достъпни. Освен това, Федерална корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) застрахова всички компактдискове до $250,000 XNUMX, така че ако банката ви фалира, правителството ще ви върне стойността на сметката в долари. CD-тата с кредитен съюз са застраховани от Националната администрация на кредитния съюз (NCUA).
Компактдисковете осигуряват гарантирана възвръщаемост, дори ако срив на фондовия пазар. Следователно те са безрискови и осигуряват по-добри лихвени проценти от чекова или спестовна сметка. И тъй като можете да създадете компактдиск с дата на падеж или времеви хоризонт от един месец в бъдеще до едно десетилетие, компактдисковете предоставят гъвкавост и персонализиране, които отговарят на вашите обстоятелства.
Против
Въпреки че CD-тата осигуряват сигурна, стабилна възвръщаемост, те имат едни от най-ниските възвръщаемости сред всички видове инвестиции. Взаимните фондове, които тази статия ще разгледа в следващия раздел, предлагат потенциално по-висока възвръщаемост, както и 401(k)s и индивидуални пенсионни сметки (IRA).
CD-тата също имат санкции за предсрочно теглене, което означава, че ако искате или имате нужда от парите си преди падежът на сметката, ще понесете такси, които могат да анулират спечелената лихва. Допълнителен недостатък на това да държите парите си в CD е, че като ги заключите, вие не им позволявате да се справят с инфлацията. Колкото по-дълго държите парите си в CD, толкова по-голям е шансът печалбите ви да са недостатъчни, за да ги победите инфлация.
Какво представляват взаимните фондове?
A взаимен фонд е диверсифициран набор от инвестиции в акции, облигации и други активи. Можете да настроите своя взаимен фонд, за да отразява представянето на конкретен борсов индекс, като например S&P 500. Този вид взаимен фонд изисква само пасивно управление, което потенциално намалява разходите и опростява вашата инвестиционна стратегия.
Професионалисти
Независимо дали се управляват пасивно или активно, взаимните фондове инвестират на фондовия пазар и предлагат потенциал за стабилна възвръщаемост. Освен това взаимните фондове намаляват риска от инвестиране чрез създаване на диверсифицирани портфейли вместо да влагате пари в акции на една или две компании.
Най-общо казано, колкото по-дълго инвестирате на фондовия пазар, толкова по-добра възвръщаемост получавате. Следователно, ако решите да инвестирате в началото на кариерата си, вашият взаимен фонд има десетилетия да расте и пазарни спадове няма да те засегне толкова много.
Против
Въпреки че взаимните фондове могат да осигурят по-висока възвръщаемост, те също изискват минимални входни такси, за да могат инвеститорите да започнат. Не всеки инвеститор има две или три хиляди долара, които да хвърли във взаимен фонд, така че може да се наложи да потърси други опции, като компактдискове или ETFs.
Освен това взаимните фондове начисляват такси, особено ако професионалист активно управлява сметката. Тези такси могат да намалят общата ви възвръщаемост. Друг фактор, намаляващ доходността на взаимните фондове, е, че FDIC не ги застрахова. Така че, ако фондовият пазар се срине и взаимният фонд спадне съответно, единственият начин да компенсирате загубената позиция е да депозирате повече пари или да изчакате пазарът да се възстанови.
Освен това взаимните фондове не са толкова течност като банкова сметка и вероятно ще имате такси за тегления преди пенсионна възраст.
Компактдискове срещу взаимни фондове: Основни разлики
Както разгледахме по-горе, компактдискове и взаимни фондове предлагат различни предимства и недостатъци за нарастващо богатство. Ето паралелно сравнение на двете, за да улесните вземането на решения.
Как CD-та и взаимни фондове сравняват метричните CD-та Възвръщаемост на взаимните фондове Ниска, фиксирана възвръщаемост от финансови институции, които побеждават чекови и спестовни сметки Значително по-висока потенциална възвръщаемост от акции, облигации и други активи Риск На практика няма риск от загуба на вашата инвестиция Инвестирането на фондовия пазар винаги съществува шанс за загуба на пари Ликвидност Можете да изтеглите преди падежа на сметката, но вероятно ще обезсмислите печалбите си чрез такси Тегленето на пари може да доведе до такси, особено ако взаимните фондове са в 401(k) или IRA Insurance FDIC застраховани до $250,000 XNUMX Без застраховка; средствата са обект на пазарни загуби Такси Такси за ранно теглене Различни такси за поддръжка в зависимост от стила на управление и евентуални такси за ранно теглене Други съображения
Въпреки че много инвеститори са запознати с различни видове взаимни фондове, не всички инвеститори разбират различните видове компактдискове. Падежите и доходността не са единствените разлики между компактдискове, така че когато решавате дали да вложите пари в компактдиск или във фонд на паричния пазар, разбирането на различните видове компактдискове е важно. Например „CD с добавки” е специализиран тип компактдиск, който има същия срок и лимити за теглене като стандартен компактдиск, но можете да добавите към тази сметка с течение на времето, докато с нормален компактдиск можете да направите само първоначална, еднократна инвестиция.
A извикваем CD е инвестиция, която плаща по-голяма лихва и представлява по-голям риск от традиционния CD. Когато закупите CD с изискуемо изплащане, издателят на CD (обикновено банка или друга финансова институция) гарантира на инвеститора по-висока лихвен процент в замяна на опцията за връщане на главницата и лихвите към вас или „изплащане“ на CD преди падежа му. Опцията кол съществува в случай, че пазарните лихвени проценти намалеят, което позволява на банката да затвори CD-а по-рано и да избегне плащането на толкова висок лихвен процент на инвеститорите.
Долната линия
Компактдискове и взаимни фондове могат да подобрят вашата финансова стратегия и да ви помогнат да постигнете финансовите си цели. CD-тата предлагат безрискова възвръщаемост, но са инвестиции с ниска доходност, които ви наказват за ранно теглене на пари. Взаимните фондове ви позволяват да инвестирате на фондовия пазар и да получавате по-добра възвръщаемост, но въвеждат повече риск. CD-тата и взаимните фондове не са предложение или-или. Вероятно и двете имат място във вашата инвестиционна стратегия, тъй като предоставят различни ползи и времеви хоризонти. CD-тата могат да осигурят сигурни печалби в краткосрочен план, докато взаимните фондове могат да бъдат основополагащи за вашия пенсионен план.
Съвети за инвестиране
Балансирането на вашата инвестиция между компактдискове и взаимни фондове може да бъде предизвикателство. Финансов съветник може да ви преведе през важни финансови решения, като определяне на вашата инвестиционна стратегия. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Претеглянето на опциите за инвестиране в компактдискове и взаимни фондове зависи от процента на възвръщаемост, времевия хоризонт и др. на SmartAsset инвестиционен калкулатор може да ви помогне да прецените колко ще нараснат парите ви, за да ви помогне да решите кой тип инвестиция е подходящ за вас.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Това мнение Компактдискове срещу взаимни фондове: Основни разлики се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html