Ако имате висока нетна стойност, един от най-мощните инструменти, с които разполагате, е доверието. Те могат да ви помогнат да предадете богатството си на наследниците си и може да успеят да защитят парите ви от кредитори. Съществуват обаче много видове тръстове. Изборът на правилното доверие(и) ще помогне да се гарантира, че парите ви отиват при хората, които искате, вместо да бъдат източвани от вашите сметки.
Ако все още не сте сигурни от какъв вид доверие се нуждаете, а финансов съветник може да ви помогне.
Отменяемо доверие
Отменяеми тръстове, или отменяеми живи тръстове, ви дават контрол върху вашите активи, докато все още сте живи. Това ви позволява да направите няколко промени, включително управление на средства, добавяне и премахване на бенефициенти и дори прекратяване на доверието, ако е необходимо. Отменяемите тръстове също имат допълнителна гъвкавост; например, можете да се посочите като управител и да изберете наследник. Последният ще управлява доверието, когато вече не сте в състояние да го правите.
Отменяемите тръстове имат и друго предимство, което е, че не подлежат на съд за наследство. Това означава, че вашите бенефициенти няма да трябва да преминават през процеса на завещание, когато вашите активи бъдат разпределени. Плюс това, завещанията стават публични записи след завещанието, докато тръстовете не стават публични записи. Това позволява по-голяма поверителност, ако не искате вашите активи да бъдат разкрити на обществеността.
Неотменимо доверие
An неотменимо доверие е такъв, който, за разлика от отменяемото доверие, не може да бъде променен или прекратен, след като бъде създаден. Ако по някаква причина имате активи, които искате да защитите, можете да установите неотменимо доверие. Въпреки това, отменяемите тръстове стават неотменими, когато попечителят почине. По този начин, ако учредите отменяемо живо доверие, то в крайна сметка ще стане неотменимо. Уверете се, че сте назначили наследник, който може да отговаря за доверието в този момент.
Неотменим тръст за животозастраховане
Животозастраховането може да се използва с неотменимо доверие в това, което е известно като неотменимо животозастраховане (ILIT). С тази стратегия вие създавате доверие и го правите бенефициент на животозастрахователната полица. Чрез използване на ILIT, концедентът може да изключи изплащане на животозастраховане от брутното имущество. ILIT също така ще предпази изплащането на животозастраховане и вашите бенефициенти от всякакви правни действия срещу вас. От правна гледна точка ILIT не са собственост на бенефициентите, което затруднява съдилищата да ги етикетират като активи. Освен това прави почти невъзможно кредиторите да вземат тези средства.
И накрая, ILIT може да попречи на изплащане на застраховка живот да отиде директно в ръцете на непълнолетно лице. ILIT може да насочи тези средства към съпруг или попечител. Това лице може да бъде насочено да задържи тези средства, докато непълнолетно лице достигне пълнолетие или не изпълни критериите, които сте посочили.
Благотворителен водещ тръст
A благотворителен водещ тръст е начин да дадете подаръци в брой или други активи на благотворителна организация за определен период от време. Може също да имате право на данъчни облекчения, когато дарите на тръста.
Структуриран като неотменимо доверие, можете да накарате доверието да плаща на любимата ви благотворителна организация за пет години, например. Когато този период приключи, останалата част от активите ще бъде изплатена на вашите бенефициенти, които не са благотворителни, които плащат по-ниски данъци в резултат на доверието.
Благотворителен остатъчен тръст
Благотворителни остатъчни тръстове също са неотменими тръстове, които идват с няколко предимства. Когато направите вноска в тръста, вие или някой, когото назовете, можете да получите частично данъчно приспадане. Освен това вие и бенефициент можете да получавате поток от доходи от доверието за период до 20 години. След това, след определен период от време или след като последният бенефициент почине, остатъкът се разпределя на един или повече благотворителни бенефициенти.
Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.
Доверие за пропускане на поколение
Тръстове за прескачане на поколение ви позволяват да пропуснете едно поколение, когато предавате активи – това обикновено означава да ги предавате директно на вашите внуци, вместо на вашите деца. За да се квалифицира, бенефициентът трябва да е с поне 37 ½ години по-млад от вас.
Ползата от този подход е, че може да избегне данъка върху недвижимите имоти, който иначе би се прилагал, ако децата ви са наследили активите. Те са особено полезни за физически лица с много висока нетна стойност, тъй като се възползват от освобождаването от данък върху имотите от 12.06 милиона долара за 2022 г. С други думи, бенефициентите могат потенциално да получат до 12.06 милиона долара, без да подлежат на данъчно облагане.
Долната линия
Тръстовете ви предоставят широка възможност да предадете активите си на бенефициенти по ваш избор, независимо дали това са вашите деца, внуци или благотворителна организация. Разбира се, можете да посочите и други като бенефициенти, ако предпочитате. Като цяло, най-голямата полза от тръстовете е, че те могат значително да намалят данъците, дължими от вашето имущество - потенциално милиони долари в някои случаи. Но тръстовете могат да предложат и други предимства, като данъчно приспадане за вас и потоци от доходи за вас и вашите бенефициенти. Ако тръстовете са създадени правилно, те могат да ви помогнат да запазите богатството си.
Съвети за планиране на имоти
Планирането на имоти и доверие може да бъде сложно. Вместо да се опитвате да настроите всичко сами, най-добре е да работите с финансов плановик, който да ви помогне да установите доверието си. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Може също да искате да наемете адвокат за планиране на имоти, особено ако имате висока нетна стойност. Колкото повече активи имате, толкова повече е заложено – и толкова по-важно е да имате правилната правна защита, за да защитите вашите активи.
За да подчертаем, Направи си сам планиране на имоти рядко е най-добрият ви начин на действие. Въпреки че може да бъде изкушаващо, за да спестите малко пари, в дългосрочен план ще се изплати професионалната помощ.
Снимка: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Това мнение 6 тръстове за планиране на имоти с висока нетна стойност се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html