Защо един град в Арканзас би могъл да предостави мрачна пътна карта за Америка, ако складовете за автомобили се взривят

MarketWatch първи писа за основни работници в района изоставане по заеми за автомобили, и изправени пред репо човека в първите месеци на кризата с COVID, някои след заразяване с вируса, преди ваксините да бъдат налични.

При обратна проверка за серия върху това, което зарежда бумът на пандемията в автомобилното финансиране, MarketWatch откри кредитополучатели в Спрингдейл, изправени пред нови опити за събиране, под формата на съдебни дела, от по-стара вълна от отнемания от 2020 г. и 2021 г.

Тенденцията има значение, защото много домакинства в САЩ са притиснати от инфлацията, която остава близо до връх от четири десетилетия. Отвъд Озаркс, почти рекордните цени на автомобилите предизвикаха притеснения от разгръщането на потенциално по-голяма криза с автомобилния дълг, която може да доведе до провал на последния бум на високорисковите пандемични заеми.

„Имайте предвид, че работим с хора, които живеят в бедност“, каза Малори Сандърс, адвокат в Legal Aid на Арканзас в Спрингдейл, относно клиентите, които сега търсят нейната помощ.

Повечето са разтревожени от скорошни съдебни дела, заведени от заемодатели, които искат да възстановят недостатъците, или остатъка от заеми, остатъчни за отнети превозни средства. Много са нови имигранти, работещи в местни птицефабрики през кризата с COVID.

„Няма съмнение, че хората теглят заеми, които не могат да си позволят, за да карат превозно средство, за да стигнат до работа или да заведат децата си на училище“, каза Сандърс. „Единственият начин да функционираш в тази част на страната е да имаш кола.“

Въпреки това, тя също така нарече по-голямата част от скорошните случаи на събиране на вземания, които удрят бюрото й като резултат от „хищнически“ кредитни практики, най-вече от търговци на автомобили „Купете тук, плащайте тук“, които могат да оставят наемните работници в дългова спирала.

„Тези договори за автомобили не са за тези кредитополучатели, за да получат кола“, каза Сандърс. „Те са предназначени за неизпълнение.“

Освен това има плюс за кредиторите, които не получават месечното си плащане за кола, каза тя, защото те „могат да получат 25% от заплатата си“, като запорират заплатата на кредитополучателя и след това препродадат превозното средство на друг кредитополучател.

„Гарантирани са лесни пари.“

Рискови заеми: репо, повторение

Спрингдейл се намира на около 200 мили северозападно от Литъл Рок, Арканзас, като последното преброяване определя средния годишен доход на домакинството на около 50,000 XNUMX долара. Регионът отдавна е център на наемни работници имигранти, с родното място на търговеца на дребно Walmart Inc.
WMT,
-1.64%
и Tyson Foods Inc.
TSN,
+ 0.06%
наблизо. Испанците съставляват около 40% от населението.

Много кредитополучатели, с които Сандърс работи напоследък, сключваха договори за автомобили на английски, подписвайки документи въпреки езиковата бариера, каза тя, докато общата нишка е желанието да поемат дълг за кола с надеждата да продължат.

Оскъдните възможности за обществен транспорт изостриха неравенството в Америка от десетилетия, което доведе до 75% увеличение на сумата, която кредитополучателите дължат за своите автомобили между 2009 г. и 2019 г., според проучване на групата за защита на потребителитеp US PIRG, който беше пуснат около година преди пандемията.

Проучването също така призовава за прекратяване на дискриминационните надценки на заемите, хищническите практики за отпускане на заеми и злоупотребяващите тактики за отнемане на автомобили, отбелязвайки, че подобни тактики правят домакинствата с по-ниски доходи уязвими при спад.

Доказателства за засилване на проблемите с автомобилния дълг могат да бъдат намерени от Калифорния до Флорида през жалби, подадени до Бюрото за финансова защита на потребителите. Кредитополучател от Алабама през май поиска помощ от потребителския надзор, твърдейки, че се начислява лихва въз основа на грешна сума, получена от продажбата на предадено превозно средство. „Предадох превозното средство само поради пандемията, която помете целия свят“, пише кредитополучателят.

Друг поиска помощ с отрицателен баланс от $7,700, отчетен за предадено превозно средство, за което кредитополучателят твърди, че е продадено за $5,600.

Нов ипотечен „вариант“

Бумът на кредитирането на автомобили през последното десетилетие превключи на по-висока предавка по време на пандемията, тъй като недостигът на превозни средства доведе до рязко покачване на цените на колите, което само временно беше компенсирано от правителствени проверки за стимулиране.

В някои случаи Сандърс каза, че кредитор е постигнал споразумение с кредитополучателя да не преследва дефицит след възстановяване на собствеността, но това е било след като клиентът се е съгласил да закупи друго превозно средство и да продължи да извършва плащания.

„Няма никакъв логичен смисъл“, каза Сандърс. „Те не могат да изплащат старата кола, но получават нов заем. Когато кредитополучателят изпадне в неизпълнение – защото ще го направи – той ще бъде преследван и за двата недостатъка.“

Кредиторите в Арканзас могат да преследват кредитополучател до пет години върху неизплатено салдо, останало по техните заеми. „Съдовете идват със закъснение“, каза Сандърс за случаите, които сега се търкалят в нейния офис.

Въпреки че се е превърнало в обичайна практика кредиторите да прехвърлят неплатеното салдо по предишен заем в нов, „неблагодарната замяна“ оставя потребителите по-дълбоко в непоносим дълг, Ед Миерзвински, старши директор на Федералната потребителска програма в САЩ PIRG, каза MarketWatch.

Въпреки това дилърите на Buy-Here, Pay-Here „често имат различен бизнес модел“, каза той, добавяйки, че се е превърнало в утвърдена индустриална практика да се отпускат заеми на потребители с по-лоша кредитна история с надеждата, че ще изостанат плащания, така че колата да може да бъде отнета и препродадена.

Идеята за привличане на просрочен кредитополучател към втори заем за кола, „след което да се търси удвояване и събиране на неплатени липси по двата заема, може да бъде нов вариант на вируса на високорисковия заем за кола“, каза Миерзвински.

Още от сериала: Пукнатини в ипотечните автомобили, страховете от съживяване на репо сделките все още не пресушават финансирането на Уолстрийт намлява Недостигът пречи на цените на автомобилите да се сринат до земята