Когато някой близък до вас умре, може да ви е трудно да мислите за финанси, но има няколко потенциални финансови събития, които могат да ви сполетят бързо. Едно съображение, за което може да искате да помислите, е застраховката живот. Ако сте посочени като бенефициент по тяхната животозастраховка, може да ви дължат пари от застрахователната компания. Това се нарича обезщетение при смърт и е важно да разберете как работи, ако сте посочени като бенефициент. Всеки път, когато получавате пари, може да помислите да работите с a финансов съветник за да видите какво въздействие може да има върху цялостната ви финансова картина.
Какво е обезщетение при смърт?
Обезщетение при смърт е изплащането на животозастрахователната полица, анюитет, пенсионна сметка или пенсия. Когато притежателят на полица умре, обезщетението при смърт ще отиде при всеки, който е посочен като бенефициент. Ако няма бенефициент, то преминава през нормалния процес на завещание. Спецификата на обезщетението при смърт в зависимост от неговия вид и избраните от полицата опции. Обикновено бенефициентите са съпрузи, деца или други членове на семейството.
Обезщетенията при смърт се изплащат на бенефициентите, когато притежателят на полицата премине. с застраховка "Живот" полици, притежателите на полици инструктират застраховка компания как да изплати обезщетението при смърт. Например, кажете, че имате две деца като бенефициенти: едното е на 18, а другото е на 30. Можете да изплатите обезщетението при смърт в пълен размер за 30-годишното дете, където 18-годишното получава част на 18, друга на 24 и останалата част на 30.
Обезщетенията при смърт не се изплащат автоматично. За да получат обезщетение при смърт, бенефициентите трябва да подадат иск. Документи, като смъртен акт на притежателя на полицата и номер на полицата, ще бъдат необходими за завършване на процеса на искове. Изплащанията обикновено се извършват 30 – 60 дни след подаване на иска.
Защо обезщетенията при смърт могат да бъдат отказани или намалени?
За съжаление, понякога искове за обезщетения при смърт се отхвърлят. Това може да се случи по различни причини. Например, ако починалият е държал a срочна застраховка живот и е починал извън срока, няма обезщетения при смърт, които да се претендират. По същия начин, ако починалият е спрял да прави месечни плащания по животозастрахователната си полица преди смъртта си, това може да е основание за отказ.
Друга основна причина за отказ е, ако причината за смъртта е изключена. Войни, самоубийства и дори опасни спортове могат да бъдат причина за отричане. Подробностите за които трябва да бъдат описани в полицата и на всеки ваш въпрос трябва да отговори животозастрахователният агент, запознат с полицата.
Ползите могат да бъдат намалени и по други причини. Едно често срещано намаление се нарича градуирано обезщетение при смърт, което намалява обезщетението, ако притежателят на полицата умре само за кратко време след сключване на полицата. Конкретният период от време зависи от държавния закон и самата политика.
Видове обезщетения при смърт
В зависимост от начина и кога е настъпила смъртта на притежателя на полицата, както и други специфики на животозастрахователната полица, има различни видове обезщетения при смърт. Ето пет различни типа обезщетения при смърт:
Пенсионни обезщетения при смърт: If пенсионер умре преди активите в пенсията да бъдат напълно изплатени, това, което е останало, ще бъде изплатено на бенефициентите.
Анюитетни обезщетения при смърт: Когато притежател на анюитетен договор почине, анюитетът се присъжда на бенефициентите.
Обезщетение при смърт по всякаква причина: Животозастрахователна полица, която се изплаща независимо от това как притежателят на полицата умира, освен ако не е изрично изключено от полицата.
Обезщетение при случайна смърт (ADB): Това са животозастрахователни полици, които се изплащат само поради квалифицирана злополука, като автомобилна катастрофа. Какво отговаря на изискванията зависи от застрахователя и полицата.
Случайна смърт и разчленяване (AD&D): Подобно на ADB, но също изплаща поради инцидент, който причинява слепота, парализа или осакатяване.
Опции за изплащане на обезщетение при смърт
Ако сте готови да получавате обезщетение при смърт от животозастрахователна компания, може да имате избор как да бъде изплатено. Важно е да разберете разликите, тъй като всяка може да повлияе на финансите ви по различен начин. Ето някои от най-често срещаните начини за изплащане на обезщетения при смърт:
Еднократна сума: Това е най-често срещаният начин за получаване на изплащане. Животозастрахователната компания ще ви изпише чек или ще преведе цялото обезщетение в банковата ви сметка.
вноски: Вместо еднократната сума, можете да изберете да получите обезщетението при смърт на вноски. Те могат да дойдат на каквато сума решите, че се нуждаете, и могат да бъдат добър вариант, ако искате да субсидирате доходите си всеки месец.
Анюитет: Ако не се нуждаете от парите веднага, можете да изберете парите да бъдат вложени в анюитет. Това ще накара парите да натрупат лихва, но ще ограничи вашите ликвидност.
Сметка за запазени активи: Можете да изберете да поставите парите в сметка за запазени активи. Тези сметки печелят малка лихва и все още могат да ви позволят достъп до вашите средства.
Трябва ли да плащате данъци върху изплащане на обезщетение при смърт?
Дали трябва да плащате данъци зависи от вида на полицата за обезщетение при смърт. Изплащанията на животозастрахователни обезщетения при смърт са освободени от данъци, докато бенефициентите ще трябва да плащат данъци върху доходите от анюитет и обезщетенията при смърт, получени от пенсии, 401(k)s намлява ИРА. Тези данъци могат да включват допълнителни данъци върху дохода или данъци върху капиталовите печалби.
Долната линия
Никой не иска да мисли как смъртта им може да засегне тези, които обича. Но истината е, че е по-добре да планирате, отколкото да оставите нещата на случайността. Знаейки как работят вашите обезщетения при смърт ще ви помогне бенефициенти когато му дойде времето. И ако имате застаряващи родители или други членове на семейството, помислете дали да не обсъдите темата с тях, за да знаете какви са желанията им, когато си отидат.
Съвети за финансова сигурност
Вашият избор на застрахователна полица може да окаже голямо влияние върху вашите финанси, както и върху финансите на вашите бенефициенти. Ако не сте сигурни коя политика да изберете, финансов съветник може да ви помогне. Намирането на подходящия финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Искате ли по-добър начин да разберете колко застраховка живот трябва да купите? Нашите безплатни калкулатор за животозастраховане може да ви даде солидна оценка какво е подходящо за вас и вашите близки.
Снимка: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Това мнение Какво е обезщетение при смърт? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html