На пенсионерите често се казва, че ще видят по-голяма възвръщаемост в пенсионните си активи, ако ги инвестират – и това може да е вярно – но е важно да дадете приоритет и на малко пари в пенсионния план.
Съвет за пенсиониране на седмицата: За тези, които са близо до пенсиониране, помислете за запазване на част от вашия пенсионен план в брой – независимо дали това е в самия портфейл или в отделна сметка.
Сметките в банките и на паричния пазар не генерират същия тип възвръщаемост като инвестициите, въпреки че точно сега с волатилността някои инвеститори може да поискат да се различават. Инвестирането в акции е важен фактор в пъзела за доходите при пенсиониране, тъй като акциите и фондовете за дялов капитал могат да създадат по-голяма възвръщаемост с течение на времето, но има случаи – както в момента – когато пенсионерите наистина могат да използват лесно достъпни пари.
Имате въпрос относно вашите собствени притеснения за пенсиониране? Вижте колоната на MarketWatch „Помогнете ми да се пенсионирам“
Както се казва, "парите са крал". Това не винаги е вярно, когато става въпрос за подготовка за пенсиониране, но наличието на пари в брой дава възможност на пенсионерите да избегнат използването на портфейла си по време на пазарна нестабилност. Пенсионните спестяващи може да бъдат подложени на стрес, за да видят, че техните баланси намаляват седмица след седмица, тъй като основните индекси и сектори в целия борд страдат от настоящата нестабилност.
Изваждането на пари от инвестиционен портфейл, когато той е в упадък, може да провокира „последователност на риска за възвръщаемост“, когато инвеститорите могат да страдат от по-ниска възможна възвръщаемост с течение на времето, защото са се възползвали от инвестициите си по време на спад. Хората, които трябва да вземат от своите пенсионни портфейли, трябва да правят това консервативно, но ако успеят да го избегнат напълно, те дават време на инвестициите си да се възстановят, когато волатилността намалее. Парите помагат за това.
Парите също могат да бъдат вградени в инвестиционен портфейл, което е стратегия, която някои съветници използват за своите клиенти, особено по-късно в живота. Инвеститорите, които все още не са се потопили в своите пенсионни планове, като 401(k) или IRA, може да бъдат принудени да изтеглят част от портфейла си поради необходими минимални разпределения, които започват на 72-годишна възраст. Съветниците могат да отделят няколко години от изискваните минимални разпределения, така че ако има пазарна волатилност, както е в момента, самите инвестиции да останат недокоснати.
Инвеститорите може да искат да опитат подход на кофата, когато инвестициите са разделени по времеви или целеви сегменти. Например, три кофи могат да бъдат разделени на краткосрочни (да речем от пет до 10 години), дългосрочни (може би 25 години и повече) и кофа в средата, между 10 и 25 години. Краткосрочната част ще бъде инвестирана консервативно, като парични инвестиции, докато дългосрочната ще бъде инвестирана по-агресивно, за да генерира възвръщаемост през този времеви хоризонт.
Няма определена сума пари, която трябва да се съхранява в брой – отговорът зависи от личните обстоятелства и нивото на комфорт на индивида. Едно практическо правило е да запазите разходите за живот на стойност около година или две в пари в брой, които биха били изтеглени, когато портфейлите се движат по влакчето на пазарите.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/why-cash-is-an-important-part-of-your-retirement-plan-11653598208?siteid=yhoof2&yptr=yahoo