Защо преместването в държава с ниски данъци върху доходите може да ви струва

Това е така, защото клиентите, които се опитват да избягат от държава с високи данъци върху дохода, могат да получат по-високи данъци върху имотите, данъците върху продажбите, застрахователните ставки и други разходи за живот, които минимизират или отричат ​​финансовата изгода, която търсят. 

„Държавите с нисък или нулев данък върху доходите по някакъв начин финансират своето правителство“, казва Роб Бърнет, главен изпълнителен директор на Outlook Financial Center, базирана в Охайо компания, която предоставя застрахователни услуги и решения за защита на активите. 

Ето няколко фактора, които финансовите специалисти казват, че клиентите трябва да вземат предвид. 

Общата данъчна картина. Когато помагат на клиентите да вземат решение за преместване, финансовите съветници се опитват да предоставят пълен преглед на това как биха могли да изглеждат нещата по отношение на данъците върху доходите, данъците върху собствеността, данъците върху продажбите и данъците върху имотите или наследството – основните бюджетни елементи, за които хората са склонни да не мислят, когато правят решения къде да се преместят. 

По-специално, данъкът върху собствеността е склонен да хваща хората в неведение, казва Морган Стоун, сертифициран финансов плановик и президент на Stone Wealth Management в Остин, Тексас. Няколко клиенти са му се преместили в града му, за да избягат от щатите с висок данък върху доходите, като Калифорния, само за да бъде шокиран от високите данъци върху имотите. В Остин човек би могъл да плати 18,200 1 долара данък върху собствеността за дом от 6,400 милион долара, в сравнение с XNUMX XNUMX долара за дом на същата стойност в Сан Франциско, според калкулатора за данък върху имотите на Smartasset.com. 

Сертифицираният финансов плановик Джеймс Богарт наскоро направи анализ, за ​​да илюстрира колко може да очаква преместващ се клиент, който е купувал дом за 800,000 90 долара за данъци върху имоти, ефективен данък върху доходите, данък върху продажбите и данък върху имоти или наследство в шест различни области на страната. Анализът също така показа прогнозния размер на инвестиционния портфейл на клиента на 1.4-годишна възраст въз основа на тези фактори. Резултатът: държавата с нулев данък върху доходите не беше най-добрият ход за портфейла на клиента. По-скоро клиентът би могъл да натрупа приблизително XNUMX милиона долара повече, като вместо това избере най-ниското местоположение за данък върху имотите. 

Този тип анализ е важен, казва той, защото показва, че данъкът върху дохода не може да се разглежда във вакуум. Други данъци все още могат да имат „съществено въздействие“ върху цялостното финансово благополучие, дори ако клиентът поддържа абсолютно същия начин на живот, казва Богарт, който е президент и главен изпълнителен директор на Bogart Wealth, която има офиси във Вирджиния и Тексас.

Източници на доходи. Докато често срещаното погрешно схващане е, че ако се преместите в държава с нисък или нулев данък върху доходите, тази ставка ще се прилага за всичките ви доходи, анализът е по-сложен, ако печелите доходи от няколко щата, казва Ор Пикари, дипломиран експерт-счетоводител и старши данъчен съветник в офиса в Лос Анджелис на Mazars, световната счетоводна и консултантска фирма. 

Да речем, например, че имате бизнес, който продава на клиенти в множество държави. Дори ако се преместите във Флорида, която няма щатски данък върху доходите, от вас все още се изисква да плащате данъци на другите щати, доколкото доходът се получава от там, казва той. Собствениците на имоти под наем, независимо къде живеят, обикновено също трябва да плащат данък върху дохода на държавата, където се намира имотът. В резултат на това „вашите предполагаеми спестявания от данък върху дохода може да са по-малко, отколкото си мислите“, казва Пикари.

Освен това той предлага да бъдете предпазливи по отношение на изискванията за държавно пребиваване, ако се премествате в държава с по-ниски данъци и поддържате връзки със старата си общност. Държавите станаха по-агресивни по отношение на извършването на одити на пребиваване - още повече откакто Covid започна, казва той. Вашият ход за спестяване на пари може да се окаже скъп, ако нарушите изискванията за държавно пребиваване, казва той. 

Разлики в разходите за живот. Burnette от Outlook Financial предлага примера на наскоро пенсиониран клиент, който планира да се премести от Охайо във Флорида. Неговите изчисления показаха, че като се премести във Флорида, тя ще трябва да работи на непълно работно време, за да поддържа начина си на живот. Това беше вярно въпреки спестяванията от данък върху доходите, които тя щеше да постигне чрез преместване.

Специални обсъждания за пенсионери. Някои щати, в зависимост от коригирания ви брутен доход, може изобщо да не облагат доходите ви. Така че може да сте в същото положение - или по-лошо - като преминете към състояние с нулев данък върху доходите, след като вземете предвид други данъци и по-висока цена на живот, казва Пикари. 

„Винаги ме е озадачавало, когато някой се пенсионира от щат с висок данък върху доходите и се премести в държава без данък върху доходите, като Тексас, когато няма спечелени доходи и след това направи голяма покупка на недвижим имот, която ще има огромни данъци“, казва Камъкът на каменното богатство. 

„В действителност трябва да е обратното – да живеете и работите в Тексас и да не се ползвате от държавни данъци върху доходите, след това да се пенсионирате и да се преместите в щат с висок данък върху доходите, когато нямате спечелени доходи. Купете голяма къща там и платете половината от данъците върху имотите, които сте платили в Тексас“, казва той. 

Други съображения. Финансовите специалисти казват, че е важно клиентите да мислят за последиците за начина на живот и потенциалните свързани разходи. Тези с деца в училищна възраст трябва да проучат силата на държавната училищна система и дали частното училище може да бъде оправдано и каква може да бъде цената. Друго съображение е дали текущото ви състояние предлага ваучери за посещаване на частно училище и дали това е предимство, от което ще се откажете или ще спечелите чрез преместване, казва Пикари.

Хората също трябва да разберат медицинската система на новото място и дали ще трябва да плащат повече за автомобилна застраховка или застраховка на дома като цяло, или ще натрупат допълнителни разходи поради разпоредби като защита от наводнения, от които преди не са имали нужда, казва Богарт. 

Също така е важно клиентите да определят дали все още ще имат достъп до дейности, които им харесват, като ски или ветроходство, и дали може да има допълнителни разходи. Хората също трябва да вземат предвид близостта си до семейството и дали пътните разходи ще се увеличат.

„Много решения в живота са отчасти финансови, но и отчасти емоционални“, казва Богарт. "Трябва да оценим правилно възможно най-много последици."

Пиши на [имейл защитен]