Защо „работете по-дълго“ не е чудесен съвет за пенсиониране

Ето истината: ранното пенсиониране - или дори при пълна пенсионна възраст– е малко повече от шега за тези десетки милиони. Да се ​​пенсионирам на какво? Повечето хора имат част от активите, от които ще се нуждаят. А пенсиите? Освен ако не работите за правителството - щатско, местно или федерално - има вероятност да нямате такъв. 

Прочети: Получателите на социално осигуряване пропускат 182,000 XNUMX долара, като заявяват твърде рано, сочи проучване

Недостатъци като този – отказът на все повече компании да прехвърлят финансите на пенсионирането от своите баланси на гърба на своите работници – това означава, че милиони трябва да продължат да работят, независимо дали искат или не. Въпреки това, бележки широкообхватен доклад на Института за икономическа политика (EPI), базиран във Вашингтон организация с нестопанска цел, непартиен мозъчен тръст, „мнозина се сблъскват с бариери пред това да работят по-дълго и нямат достъп до достойни работни места с достойно заплащане. По-възрастните работници, които не могат да си позволят да се пенсионират, често се сблъскват с влошаване на качеството на работата и доходите в резултат на загуба на сила при договаряне.“

Това е болезнена уловка-22. 

Тук също има расово разделение. Федералният резерв в доклад от 2020 г. каза, че белите семейства имат най-високото ниво и на двете средно и средно семейно богатство: съответно $188,200 983,400 и $188,000 7,500. Медианата – което означава, че половината имат повече, а половината имат по-малко – е ключовата цифра тук. Ако половината от белите семейства имат по-малко от 4 625 долара, това предполага, че около XNUMX XNUMX долара могат да бъдат теглени всяка година, за да живеят, като се използва често препоръчваното правило за теглене от XNUMX%. Това са нищожните XNUMX долара на месец преди данъци.  

Мислите, че това е лошо? Сега помислете за данните на Фед за испаноговорящите и черните и испаноезични семейства. Средното богатство на латиноамериканците е 36,100 24,100 долара, докато за чернокожите семейства е едва XNUMX XNUMX долара. 

Латиноамериканците и чернокожите „са в особено неравностойно положение на пазара на труда и са зле обслужвани от пенсионна система, която разчита на работодателите да предоставят доброволно обезщетения“, казва Хайди Шиерхолц, президент на EPI.

Този недостатък е дълбоко вкоренен, структурен проблем, отбелязва докладът, in че чернокожите и испанците обикновено работят на по-ниските стъпала на икономическата стълбица и че техните „лоши работни места водят до лошо пенсиониране“. 

Но отново, дори „лошото пенсиониране“ не е опция, като се имат предвид нивата на спестяване, споменати по-горе. По този начин много работници са принудени от икономическа необходимост да продължат да работят, обикновено на същия вид по-нископлатени работни места с минимални - в най-добрия случай - придобивки. С други думи, няма изход.  

„Някои работници може да се възползват от забавяне на пенсионирането, за да увеличат своите спестявания и натрупани доходи, като същевременно съкратят пенсионирането си“, казва EPI. „Но очакването работниците да работят до старост не е нито осъществимо, нито справедливо решение на кризата с пенсионирането. От една страна, увеличаването на продължителността на живота е съсредоточено сред хората с по-високи доходи с работни места, които са по-малко физически натоварващи. От друга страна, американците вече работят повече и по-дълго от работниците в повечето сравними страни.“

Пандемията е друг проблем. Институтът Брукингс твърди, че „дълъг Ковид“Е държа милиони извън работната сила. Много работници на по-ниските стъпала на стълбата може да нямат лукса да работят от вкъщи и може да трябва да избират между риск за здравето си или отказ от оскъдната работа, която имат в момента.    

Тази болезнена реалност подчертава изключителното значение на двете предимства, на които работниците от малцинствата могат да разчитат: социално осигуряване и медицинска помощ.  

Прочети: Не правете тези 5 грешки по време на отвореното записване в Medicare

Финансовата защита, предлагана от социалното осигуряване, е особено важна за чернокожи и испанци, както и за други цветнокожи работници, казва действащият комисар по социалното осигуряване Килоло Киджакази, който отбелязва, че тя съставлява „голям дял от общия доход при пенсиониране и инвалидност за цветнокожите и за жените." Тя изтъква „структурни бариери“, които „допринасят за несъответствието в икономическото благосъстояние“ на тези групи.  

Прочети: Подходящ ли си за възрастта си или си слаб? Ето как да разберете.

Има множество политически предложения, които биха могли да премахнат тези структурни бариери. Докладът на EPI предлага разширяване на данъчния кредит върху доходите, което може да помогне на повече възрастни без деца на издръжка. Данъчните облекчения биха могли да компенсират разходите за предоставяне на здравно осигуряване на по-възрастните работници. А какво ще кажете за по-добро прилагане на законите за възрастова дискриминация? Тоест, ако работниците знаеха правата си и какво биха могли да направят, ако смятат, че са дискриминирани поради възрастта си. 

Може ли някое от тези неща да се случи? Освен по-доброто прилагане на законите за възрастова дискриминация, които вече са в книгата, политическото разделение, което е на път да дефинира Вашингтон – с демократите, които продължават да държат Сената, но републиканците, които завземат Камарата – предполага задръстване през следващите две години.