Работещите и пенсионерите получават някои екстри в края на годината от Вашингтон

Освен това ще помогне на работниците със средни и по-ниски доходи, които може да не са в състояние да спестят много, като им предостави ново обезщетение, което се равнява на спестовна вноска - до $1,000 на човек.

И накрая, ще улесни заетите на непълно работно време да се запишат в пенсионния план на работодателя, като изисква плановете автоматично да включват работниците, освен ако не се откажат. 

Прочети: Новите лимити за догонващи вноски могат да увеличат вашите 401 (k) - ако можете да си ги позволите

Тази последна промяна е потенциално значима, тъй като има около 26 милиона американци, които по различни причини работят само на непълен работен ден. Защо пенсионните планове трябва да са достъпни само за работещите на пълен работен ден? Законопроектът от миналата седмица се основава на законодателството от 2019 г., изискващо от работодателите с планове 401 (k) да разрешат на дългосрочни служители на непълно работно време да се присъединят, включително тези с една година трудов стаж (с 1,000 часа) или три последователни години (с 500 часа трудов стаж) . Започвайки от 2025 г., новият законопроект ще съкрати този период на изчакване с една година, което означава, че работещите на непълен работен ден ще могат да се запишат в плана на своя работодател след две години, вместо сегашните три.

Прочети: 401 (k) автоматично записване в Secure 2.0 в помощ на пенсионери

Но сега нека прочетем дребния шрифт. Secure 2.0 автоматично записва работниците на непълно работно време в пенсионния план на техния работодател, освен ако не се откажат, но това е само ако пенсионният план е нов. Съществуващите планове не трябва автоматично да записват своите работници. След това има и следното: много работодатели все още не предлагат пенсионни планове на първо място, което прави всичко това спорно за много работници - точно тези, които трябва да спестяват повече за пенсиониране. 

Всеки никел, който работниците могат да изсолят, е важен, като се има предвид проучване след проучване, показващо колко малко са спестили десетки милиони американци. Колко малко? Според инвестиционния гигант Vanguard средните пенсионни спестявания по възраст са направо плашещи:  

Средната колона вдясно ме притеснява. Медианата означава, че половината имат по-малко и имат повече, което означава, че половината американци на възраст 55-64 години имат по-малко от 89,700 65 долара в пенсионните си сметки. Докъде смятате, че ще стигне това - особено във време на висока инфлация? Както споменах много пъти преди, само един артикул сам по себе си – разходи за здравеопазване от джоба на двойка, пенсионираща се на XNUMX-годишна възраст – според бостънския инвестиционен гигант Fidelity, се оценява на 315,000 XNUMX долара. Така че да, улесняването на всеки да спестява повече - или нещо друго в този смисъл - е по-важно от всякога. 

Въпреки ограниченията си, насърчен съм, че в тази ера на политическа поляризация Secure 2.0 получи двупартийна подкрепа, привличайки гласове „за“ от противоположности като Мич Макконъл, десен републикански сенатор от Кентъки, и Александрия Окасио-Кортес, нюйоркски представител на левицата. Това може би би могло да предвещава добри усилия за бъдещи усилия за справяне с пенсионната криза в Америка. 

Всъщност един законопроект, насочен към надграждане на Secure 2.0, току-що беше представен в Конгреса преди две седмици. Освен това е двупартиен, като се има предвид, че има спонсори както от републиканците, така и от демократите както в Камарата на представителите, така и в Сената. Нарича се Закона за пенсионните спестявания за американците от 2022 г (RSSA), който предлага една много голяма промяна: единен план за пенсиониране 401 (k), управляван от федералното правителство за работници без пенсионен план, спонсориран от работодателя.

Това би било много голяма сделка, тъй като ще позволи на милиони работници, изоставени от SECURE 2.0, автоматично да бъдат включени в план, което им позволява да спестяват повече или да започнат да спестяват за пенсиониране. Работниците биха могли да сменят работата си, без да се притесняват за достъп до план; активите ще отидат в диверсифициран инвестиционен фонд с ниски такси. И те биха получили съвпадение под формата на възстановим данъчен кредит, не от своя работодател, а от федералното правителство. 

Разбира се, откъде ще дойдат парите ще бъде основна пречка, предвид опасенията относно бъдещата жизнеспособност на съществуващи програми като социално осигуряване и Medicare. Единственият начин да ги подкрепите е или чрез повишаване на данъците, повишаване на допустимата възраст или намаляване на обезщетенията - или болезнена комбинация от горното. В този контекст стартирането на още една федерално финансирана програма за пенсиониране вероятно ще се окаже политически трудно.