Когато любим човек умре, има много неща, за които да се тревожиш, от планирането на погребението за справяне със собствените си емоции. Както често се случва обаче, парите са основна част от изчисленията на живота, когато имате работа с наскоро починал член на семейството. Когато те преминат, вашето семейство ще трябва да се справи с парите, активите и дълговете си. И ако имат достатъчно голям имот, потенциално ще трябва да се тревожите за данъците върху имотите и наследството. Има неща, които можете да направите сега, обаче, които ще ограничат сумата на парите, която в крайна сметка подлежи на тези данъци, така че семейството ви да може да използва повече от вашето богатство, за да изгради собствения си живот. За помощ с данъка върху недвижимите имоти или други въпроси, свързани с финансовото планиране, помислете работа с финансов съветник.
Разбиране на разликите между данъците върху имотите и данъците върху наследството
Първо, уверете се, че знаете разликата между данък върху имотите и Наследствен данък. Данъкът върху имотите, понякога наричан „данък върху смъртта“, е пари, взети от правителството от имуществото на наскоро починало лице, преди да бъде предадено на тяхното семейство, приятели и други бенефициенти. Има федерален данък върху недвижимите имоти, докато редица щати също налагат свой собствен данък върху недвижимите имоти.
Междувременно данъкът върху наследството се начислява върху парите, след като е прехвърлен на наследник. Парите могат да бъдат облагани както с наследство, така и с данък върху имотите. Няма федерален данък върху наследството, но редица държави налагат данъци върху наследството.
Правилата за тези данъци върху наследството варират в различните щати. Понякога данъкът върху наследството се прилага само въз основа на състоянието, в което живее наследникът, въпреки че може да има значение и в какво състояние е живял и починалият. Дори в какво състояние се намира наследството, като например къща, която наследявате, може да повлияе на ситуацията.
Има много стратегии за намаляване на двата вида данъци. За повече подробности как да намалите потенциалните данъци върху недвижимите имоти, вижте тази статия.
Стратегии за избягване на данъци върху наследството
Ако смятате, че ще получите наследство, когато любим човек умре, първото нещо, което трябва да направите, е да проверите законите както в държавата, в която живеете, така и в държавата, в която живеят. Ако никой от тях не налага данък върху наследството, вие сте на ясно. Винаги, когато вашият любим човек умре, няма да има за какво да се притеснявате. Може да има данък върху имотите, с който да се справите, но няма да платите нищо за парите, които реално получавате.
Ако обаче трябва да вземете предвид данъка върху наследството, има някои неща, които можете да направите, за да намалите данъчната си тежест. Имайте предвид, че някои от тези стъпки ще изискват предварително планиране и сътрудничество с лицето, което ви оставя наследството. Така че, ако смятате, че ще получите наследство, помислете предварително и говорете с члена на семейството си за най -ефективния начин за прехвърляне на пари.
Уговорете се да получавате парите като подаръци
Ако ще получите наследство от роднина, който остарява, помислете да говорите с тях за получаване на част от него като подарък, преди да умре. В момента, годишен данък върху подаръците е $15,000, така че човек може да даде до $15,000 на човек всяка година без данъчни последици.
Да приемем, че баба ви е казала, че ще ви остави $45,000 15,000 в завещанието си. Ако вместо да ви пожелае тези пари, тя ви даде XNUMX XNUMX долара годишно в продължение на три години, преди да почине, парите няма да се облагат с данък върху наследството. Освен това бихте могли инвестирайте го в акции или индексни фондове и в крайна сметка ще има повече пари до момента, в който тя действително почине. Ако това накара роднината ви да се почувства по-добре, можете дори да обещаете да не пипате парите, докато не изчезнат.
Използвайте алтернативна дата за оценка
Не всички наследства са парични, тъй като много хора получават собственост, включително жилища и други недвижими имоти. Като цяло стойността на имота, използвана за целите на данъка върху наследството, е датата на смъртта. Ако имотът също е обект на данък върху недвижимите имоти, използването на по -късна дата - обикновено шест месеца след смъртта - може да бъде опция. Това може да доведе до по -ниска стойност на имота и по този начин до по -малка данъчна тежест.
Купете застрахователна полица за живот при плащане при смърт (POD)
Ако настроите a платима по застраховка "Смърт" живот политика, вашите бенефициенти няма да дължат никакви данъци върху парите, които получават при вашата смърт. Те могат да използват тези пари за плащане на всякакви други данъци върху наследството или имотите, които се налагат. Отново, това ще изисква някакво трудно планиране преди време.
Променете местожителството си
Това може да изглежда като драстична стъпка, но за някои хора може да има смисъл. Не забравяйте, че не всички щати налагат данък върху наследството и няма федерален данък върху наследството. Ако сте на място в живота си, където можете да се преместите, създаването на магазин в състояние, в което няма данък върху наследството, може да спести на вас или вашите бенефициенти доста стотинка.
Bottom Line
Данъкът върху наследството се начислява върху парите след прехвърлянето им на наследник. Повечето щати нямат данък върху наследството и няма федерален данък върху наследството. Въпреки това, дори ако живеете в държава, където има данък върху наследството, има няколко стъпки, които можете да предприемете, за да сведете до минимум част от наследството си, което в крайна сметка е взето от държавата.
Докато планирането на имоти може да доведе до някои трудни разговори, то в крайна сметка ще остави семейството ви в много по -добра позиция, след като преминете. Всъщност, данъчното планиране на наследството може да бъде също толкова важно, колкото писането на завещание или създаването на тръст.
Съвети за планиране на имоти
Ако вие или ваш любим човек се нуждаете от помощ за намаляване на данъчните тежести върху имотите или наследството, помислете работа с финансов съветник. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако се занимавате с планиране на имоти и пенсиониране сами, добра идея е да се подготвите напълно. SmartAsset ви предлага много безплатни онлайн ресурси, които могат да ви помогнат да планирате бъдещето. Например, проверете нашият калкулатор за пенсиониране.
Снимка кредит: ©iStock.com/Андрий Додонов
Източник: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html