Все още можете да намалите данъчната си сметка за 2022 г. с някои ходове в последния момент

С Индекс S&P 500 спад с почти 20% за 2022 г. към обяд на 19 декември, може да е подходящ момент за събиране на данъчни загуби, което ви позволява да компенсирате печалбите от брокерската сметка със загубите, каза Роберж.

След като намалите инвестиционните си печалби за 2022 г., можете да използвате допълнителни загуби, за да намалите редовния доход с $3,000 и да пренесете останалите загуби към бъдещи данъчни години.  

Карен Ван Воорхис, CFP и директор по финансовото планиране в Daniel J. Galli & Associates в Норуел, Масачузетс, също предложи стратегията, тъй като „не сме виждали загуби като тази повече от десетилетие“.

„Прибирането на загубите е лесен начин да вземете лимони и да направите лимонада в края на година, която не е оптимална за фондовия пазар“, каза тя.

Друга стратегия, която трябва да имате предвид, когато пазарът спадне, е a Преобразуване на индивидуална пенсионна сметка на Roth, който премества средства преди данъчно облагане към Roth IRA за бъдещ необлагаем растеж. Възможно е обаче да дължите данъци върху преобразуваната сума.

Има две предимства на преобразуването на Roth при спад на пазара: можете да закупите повече акции за същата сума в долари и може да платите по-малко данъци върху прехвърлената част.

Разбира се, ще искате да знаете как преобразуването се отразява на вашите данъци за 2022 г., тъй като по-коригираният брутен доход може да предизвика по-високи премии за Medicare, наред с други данъчни последици.

Но тъй като годината почти приключи, е по-лесно да се изчисли доходът за 2022 г. и да се види как преобразуването може да се отрази на вашите данъци, каза Кевин Бъркъл, базиран в Джаксънвил, Флорида CFP и основател на HCP Wealth Planning. 

С по-високо стандартно приспадане от 2018 г. е по-малко вероятно да посочите удръжките в данъчната си декларация - като благотворителни подаръци или медицински разходи - което прави тези данъчни облекчения по-трудни за подаване на искане. 

Причината е, че избирате стандартното приспадане или детайлизираните приспадания при връщането си, в зависимост от това кое от двете е по-голямо. За 2022 г. стандартното приспадане е $12,950 25,900 за физически лица и $XNUMX XNUMX за семейни двойки, които подават заедно. 

Един от начините за оптимизиране на благотворителните дарения е да се „групират“ няколко години подаръци в едно чрез т.нар. фонд, съветван от донори, обясни Филип Херцберг, CFP и водещ финансов съветник в Team Hewins в Маями. Акаунтът действа като благотворителна чекова книжка и предлага предварително приспадане.

Най-добрите инвестиции са „високо оценени публично търгувани акции“, каза той. Ще избегнете данъците върху капиталовите печалби, които иначе бихте дължили от продажбата, което намалява налозите, като същевременно „увеличава максимално благотворителното въздействие“, каза той.