Не е необичайно да загубите следа от стар акаунт 401 (k), след като смените работата си. За хората е лесно да приемат, че техните вноски 401 (k) продължават, когато си намерят нова работа. Това изчисли компанията за финансови услуги Capitalize 24.3 милиона 401(k) сметки са изоставени в цялата страна през 2021 г. Ако сте загубили следите на осиротяла сметка 401(k), ето какво можете да направите.
A финансов съветник може да ви помогне да намерите осиротяло 401(k) и да създадете финансов план за вашите нужди и цели за пенсиониране.
Какво е 401 (k) и как работи?
401(k) е план, спонсориран от работодател, в който пренасочвате части от всяка заплата в сметка за пенсионно инвестиране. Това е план за дефиниран принос тъй като притежателите на сметки редовно внасят определена сума в сметката си. Това е в контраст с плановете с дефинирани доходи, като пенсия, където изплащанията при пенсиониране са предварително определени.
Колко ще извадите от заплатата си и ще допринесете за вашите 401 (k) зависи изцяло от вас. Просто знайте, че за 2022 г. IRS обикновено ограничава годишните вноски до $20,500 XNUMX.
За да ви помогнат да увеличите пенсионните си спестявания, много работодатели предлагат 401 (k) съответстващи вноски. С други думи, вашият работодател също ще внесе в сметката ви до определена сума в долари или процент от годишната ви заплата. Това на практика се равнява на безплатни пари, така че трябва да положите всички усилия да допринесете поне до този лимит, ако вашият работодател предложи съвпадение.
Тези планове са достъпни само чрез работодател.
Къде да търсите стари сметки 401(k).
Ако сте загубили следите на стара сметка за пенсиониране, можете да се свържете с бившия си работодател, ако той все още работи. Администраторът на плана също може да ви помогне да намерите акаунт. Но ако не сте сигурни относно проследяването, можете да потърсите акаунта си в тези пет бази данни:
Национален регистър на непотърсените пенсионни обезщетения. Не всяка компания, която предлага 401(k), ще бъде регистрирана тук, но много са. Ще трябва да предоставите своя социалноосигурителен номер, за да започнете търсенето.
Базата данни за изоставени планове на Министерството на труда. Това е програма, която помага за прекратяване на пенсионни планове за индивидуална сметка и подпомага разпределянето на обезщетенията. Ако смятате, че предишен работодател, който вече не е в бизнеса, може да е имал 401 (k), тази база данни трябва да може да извлича информация за него.
FreeERISA. Това е уебсайт, специализиран в данните за доходите на служителите, където можете да търсите документи за доходи на служители и планове за пенсиониране по местоположение. Можете да се регистрирате безплатно, но може да получите такса за достъп до определени документи.
База данни на US Pension Guaranty Corp. за непотърсени пенсии. Ще бъдете помолени да предоставите вашето име, адрес, информация за контакт, социалноосигурителен номер, името на вашия работодател и датите, на които сте работили за компанията.
MissingMoney.com. Това е уебсайт, управляван от щати и провинции и Националната асоциация на администраторите на непотърсени имоти (NAUPA). Ако вашият 401(k) отдавна не съществува по някаква причина, парите може да са попаднали във фонд за непотърсени имоти на щат или провинция. Просто въвеждате вашето име и фамилия, град и щат и вижте какво ще излезе. Дори и да не откриете стара сметка 401(k), може да намерите пари от друг източник, като застрахователен иск или пари, които банка ви дължи.
Какво да правите със стария си 401(k), след като го намерите
Ако успеете да намерите осиротяло 401 (к) сметка, може да искате да вземете парите. Ако обаче вашият 401(k) все още печели пари, можете също да решите да го оставите там, където е до пенсиониране. Това включва да го съхранявате при бившия си работодател, ако ви е позволено да го направите. Оставянето им там позволява на парите ви да продължат да растат и да бъдат отложени данъци.
И ако сте на 55 години или повече, можете да вземете тегления без неустойки от вашите 401(k), ако трябва, след като напуснете компанията. Това може да е полезно, тъй като няма да ви бъде позволено да правите допълнителни вноски, след като напуснете компанията.
Но също така имайте предвид, че ако имате по-малко от $5,000 в акаунта си, оставащият баланс може да ви бъде изпратен или преместен в IRA от ваше име. Не забравяйте да проверите внимателно баланса си, ако не искате парите ви да бъдат преместени.
Ако приемем, че не искате парите да останат във вашия 401(k) на стария работодател, вероятно бихте искали да го прехвърлите в плана 401(k) на настоящия си работодател или да прехвърлите парите на IRA. Трябва да имате предвид, че всички директни тегления преди навършване на 59 1/5 могат да бъдат изправени пред 10% наказание. Освен това ще трябва да платите данък върху дохода върху парите за теглене.
Ако парите ви бъдат намерени в сметка с непотърсени средства, трябва проверете дали трябва да плащате данъци върху него. Понякога доставчикът ще е платил данъците на дадена сметка, преди тя да бъде прехвърлена към сметка за непотърсени средства от държавата. въпреки че това не винаги е така.
Bottom Line
Над 24 милиона 401(k) акаунта бяха изоставени в цялата страна през 2021 г. Ако имате един от тези осиротели акаунти, проследяването на парите ви не трябва да е обезсърчително. Можете да започнете, като проследите бившия си работодател или администратор на план 401 (k). Има и бази данни за пенсионни планове, където можете да намерите тези загубени пари.
Съвети за планиране на пенсиониране
A финансов съветник може да ви помогне да одитирате и, ако е необходимо, да прехвърлите стар 401(k). Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Нашите безплатни 401(k) калкулатор ще ви помогне да разберете колко ще струват вашите 401 (k) при пенсиониране.
Снимка: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing
Това мнение Как да намерите стари акаунти 401(k). се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html