Дивидентите могат да се използват за създаване на пасивен доход в инвестиционен портфейл или да увеличите богатството си в дългосрочен план чрез реинвестиране. Знанието как да живеете от дивиденти може да бъде централно за вашата стратегия за планиране на пенсиониране, ако искате да избегнете изчерпването на парите, като същевременно управлявате инвестиционния риск. Доходът, който генерирате от дивиденти, може да бъде добре дошла добавка към Социални осигуровки, пенсия или тегления от данъчно облекчени сметки. Да се възползвате максимално от приходите от дивиденти означава да знаете как да ги генерирате и как да ги използвате във ваша полза.
A финансов съветник може също така да предостави безценни съвети, за да ви помогне да създадете стратегия за пенсионни инвестиции, която включва приходи от дивиденти.
Какво представляват дивидентите?
Ако искате да знаете как да живеете от дивиденти, ще ви помогне първо да разберете какви са те. Дивидентите представляват процент от печалбата на компанията, изплатен на акционерите. С други думи, това са пари, които получавате просто за притежаване на акции от определена акция. В зависимост от компанията, изплащането на дивиденти може да идва на месец, тримесечие, на шест месеца или годишно. Дивидентите могат да се изплащат в брой или като акции.
Не всички акции генерират дивиденти за инвеститорите. Например, a растеж запас може да не изплаща дивиденти, ако компанията реинвестира всички печалби в растеж. И дивидентните акции не са еднакви по отношение на това какво изплащат на инвеститорите и колко често се случват тези изплащания.
Дивидентни аристократи намлява дивидентни царе, например, представляват компаниите, които имат най-дълга история за увеличаване на изплащането на дивиденти година след година. Междувременно някои компании, които изплащат дивиденти редовно, могат да намалят или премахнат изплащането си поради намалена рентабилност.
Дивидентите са форма на пасивен приход; с други думи, това е доход, който не трябва да правите нищо, за да спечелите. В портфолиото доходите от дивиденти са отделни от приходите от лихви, генерирани от облигации или капиталовите печалби, които можете да реализирате от продажба на акции с печалба. Освен това е различен от пасивния доход, който може да генерирате от притежаване на инвестиции в недвижими имоти.
Как да живеем с дивиденти
Да знаете как да живеете успешно от дивиденти означава да намерите точния баланс между дохода, генериран от вашите инвестиции, и скоростта, с която изразходвате този доход. Вашата възраст за пенсиониране, очакваната продължителност на живота и нуждите за пенсиониране могат да влияят във вашите изчисления. Например, на 4% процентно правило е често използвано практическо правило за тегления при пенсиониране. Това правило гласи, че трябва да можете да теглите 4% от вашите инвестиции на година след пенсиониране, за да избегнете изчерпване на парите.
Но как работи това правило за инвестиране на дивиденти?
Ако искате да живеете от дивиденти, първо трябва да обмислите колко реалистично можете да си позволите да изтеглите от портфолиото си, след като се пенсионирате, както и доходите, които може да получите от други източници. Обществено осигуряване обезщетения, пенсионни обезщетения и тегления от 401(k) или IRA могат да влязат в игра тук за определяне на вашия целеви процент на усвояване.
Оценката на колко ще ви трябва да живеете след пенсиониране може да ви помогне да определите колко приходи от дивиденти може да са ви необходими, за да запълните празнините, оставени от други потоци от доходи. Това също може да бъде полезно при определяне на кои инвестиции в дивиденти да направите, за да постигнете ниво на възвръщаемост, достатъчно за задоволяване на вашите нужди. Отново, някои дивидентни акции могат да донесат по-висока възвръщаемост от други.
Също така е важно да обмислите как и къде се вписват данъците, когато планирате приходи от дивиденти. Дивиденти могат да бъдат предмет на данък върху печалбата от капитал което прави важно диверсифицирането както с данъчно облекчени, така и с облагаеми сметки. Освен това имайте предвид, че дори ако реинвестирате дивиденти в допълнителни акции чрез a план за реинвестиране на дивиденти (DRIP), те все още подлежат на данък. Разговорът с финансов съветник или данъчен специалист може да ви помогне да изберете правилното местоположение на актива и разпределение за инвестиране на доход от дивиденти.
Как да инвестирате с дивиденти
Има два основни пътя за изграждане на портфолио, фокусирано върху дивиденти: инвестиране в отделни акции, изплащащи дивиденти, и притежаване на фондове за дивиденти.
Притежаването на отделни дивидентни акции има както плюсове, така и минуси. От страна на професионалистите можете да избирате в кои компании искате да инвестирате въз основа на вашата толерантност към риск и цели за дивиденти. Когато избирате акции с дивиденти, важно е да имате предвид неща като:
Дивидентна доходност
Съотношение на изплащане на дивидент
Основи на компанията
Дивидентната доходност ви казва колко една компания изплаща под формата на дивиденти всяка година спрямо цената на нейните акции. Коефициентът на изплащане на дивидент представлява колко една компания изплаща на инвеститорите под формата на дивиденти спрямо нетния си доход.
Основите на компанията се отнасят до неща като цена спрямо печалба, печалба на акция и други съотношения, които измерват финансовото състояние. Когато избирате дивидентни акции, важно е да не бъдете отклонени само от висока доходност от дивиденти, тъй като това може да не нарисува истинската картина на финансовото състояние на компанията.
Вместо това помислете за общите резултати от дивиденти на компанията по отношение на:
Последователност и колко често са били изплащани дивиденти във времето
Колко често се е увеличавало изплащането на дивидент
Дали текущото изплащане на дивиденти е устойчиво въз основа на това, което ви казват основните данни на компанията
Ако предпочитате да притежавате колекция от инвестиции в дивиденти, можете да помислите дивидентни взаимни фондове или вместо това борсово търгувани фондове (ETF). Това може да бъде по-лесен начин за диверсификация с дивидентни акции. Когато обмисляте фондове за дивиденти или ETF, помислете за стратегията, която фондът използва, и как тя съответства на цялостния ви инвестиционен подход.
Например, индексен фонд за дивиденти или ETF се опитва да имитира представянето на основен сравнителен индекс. От друга страна, ETF с дивидент за растеж може да се фокусират върху акции, които са готови да увеличат изплащането на дивиденти с течение на времето. Междувременно ETF с висока доходност на дивидентите могат да концентрират притежания върху акциите, които плащат най-високи доходи от дивиденти.
Освен това имайте предвид разходите. С дивидент акции и дивидентни ETF, важно е да потърсите онлайн посредничество, което начислява нулеви комисионни за търговия. Трябва също така да имате предвид съотношение на разходите на взаимен фонд за дивидент или ETF, преди да инвестирате, тъй като това може да определи колко плащате, за да притежавате фонда на годишна база.
Bottom Line
Акциите с дивиденти и ETF с дивиденти могат да осигурят диверсификация в портфолиото и също така могат да генерират доход за пенсиониране. Осъзнаването на това как планирате да харчите, след като се пенсионирате и какъв вид доход ще ви е необходим, може да ви помогне да изготвите план как да живеете от дивиденти в дългосрочен план.
Съвети за планиране на пенсиониране
Ако не сте сигурни как да започнете с инвестирането на дивиденти, говорете с финансов съветник за това как тази стратегия може да се впише в общия ви финансов план. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Планирането за пенсиониране може да бъде непосилно. Можете да получите добра оценка на това, което ще получите, след като спрете да работите с a калкулатор за пенсиониране.
Снимка: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Това мнение Колко са ви необходими, за да живеете от дивиденти? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html