Младите инвеститори могат да се пенсионират богати или супер богати, като следват тези стъпки

Вашата златна възможност е следната: предстоят ви десетилетия преди (вероятно) да се пенсионирате; и (отново вероятно) имате още десетилетия, докато сте пенсиониран.

Прочети: Ограничението за 401 (k) вноски ще скочи с близо 10% през 2023 г., но не винаги е добра идея да увеличите максимално своите пенсионни инвестиции

Разбира се, тази възможност е валидна само ако се възползвате от нея. Както може да се каже с дребен шрифт, „Трябва да присъства, за да спечели“. В този случай „да присъстваш“ означава да спестиш пари и да ги инвестираш разумно в дългосрочен план.

За да ви покажа как да преминете от злато към платина, имам нужда от числа. И така, ето базов сценарий: 

Да приемем, че сте на 24 години и се надявате да се пенсионирате на 65. Имате прилична работа и можете да отделяте $500 на месец за пенсионирането си. В идеалния случай получавате някаква помощ под формата на съвпадащи вноски от вашия работодател. Но както и да го направите, предполагам, че можете да добавите 6,000 долара годишно към дългосрочните си спестявания.

Предполагам също, че ще спечелите средна възвръщаемост от 8% върху тези пари, докато не се пенсионирате на 65-годишна възраст; тогава ще намалите нивото си на риск и ще печелите 6% годишно за още 30 години пенсиониране. (8% са разумна възвръщаемост, която да очаквате с течение на времето от пенсионен фонд с определена дата.)

Прочети: Колко лошо може (реалистично) да стане за вашия 401 (k)?

Съответно, в този начален сценарий спестявате общо $240,000 6,000 ($40 на година за 8 години), като печелите XNUMX% на година.

На 65-годишна възраст започвате пенсионирането си с около 1.68 милиона долара и през следващите 30 години можете да очаквате да имате 2.62 милиона долара на разположение за теглене, ако приемем, че изваждате 4% от портфолиото си всяка година и оставяте останалите да растат с 6% .

След 30 години вашето портфолио струва 2.83 милиона долара. Добавете това към парите, които сте взели при пенсиониране, и разходите ви от $240,000 5.46 са осигурили на вас и вашите наследници общо $XNUMX милиона.

Ето една проста таблица за обобщение на числата:

Таблица 1

Резултати за 8% възвръщаемост за 40 години, 6% за още 30*
Годишна вноска	$6,000
Общо вноски	$240,000
Портфолио на 65 години	$1,678,686
Общо тегления при пенсиониране	$2,623,973
Портфолио на 95 години	$2,833,234
Обща печалба за целия живот	$5,457,207
*Приема годишни тегления, равни на 4% от стойността на портфейла всяка година от 65 до 95 години.

Ако това е злато, тогава какво би се квалифицирало като платина? Какво ще кажете за 1.5 милиона долара повече в крайна сметка? Може да се изненадате колко лесно може да се постигне това.  

Можете да стигнете дотам, като увеличите годишната си комбинирана възвръщаемост само с 0.5%, така че печелите 8.5% преди пенсиониране и 6.5% след като се пенсионирате.

Прочети: Какво да правите с парите си, ако сте пенсиониран или ще се пенсионирате скоро

Започнете, като се откажете от пенсионния фонд за целева дата, който вероятно има около 10% от парите ви в сравнително нископлатени облигационни фондове. За първите 15 до 20 години от този сценарий, поддържане на портфейл изцяло от акции в S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(с използване на индексен фонд) вероятно ще ви отведе поне наполовина до тези допълнителни 0.5%.

Изминете останалата част от разстоянието и вероятно отвъд него диверсифициране в класове активи с дълга история на надминаване на S&P 500.

Ако направите тези две неща, смятам, че ще бъде много добре да получите поне резултатите, показани в таблица 2.

Таблица 2

Много е възможно двете стъпки, които току-що очертах, особено диверсификацията отвъд S&P 500, да са достатъчни, за да повишат възвръщаемостта ви с цял процентен пункт, а не само с половината.

Това ще ви даде 2.21 милиона долара на 65-годишна възраст, общо тегления от 4.02 милиона долара и портфолио на 95-годишна възраст, равно на 4.94 милиона долара.

Това със сигурност трябва да се квалифицира като платина. Отвъд това има друго ниво, което понякога си представям като титан, на което печелите 9% годишно, докато работите, и 7% по време на 30 години пенсиониране.

Това изисква само една важна допълнителна стъпка: всяка година, докато натрупвате пари, увеличавате вноската си с 3%. Така че през втората година добавяте $6,180; на следващата година добавяте $6,365 и така нататък.

Това не винаги ще е лесно, но за много хора е напълно възможно.

Има големи печалби за това. Разгледайте обобщението в таблица 3.

Таблица 3

Това, приятели мои, е това, което може да се нарече титанов стандарт. И потенциално е дори по-добре, отколкото може да изглежда.

След като почти сте удвоили размера на портфолиото си на 65-годишна възраст, най-вероятно бихте могли да увеличите годишните си тегления до 5%, без много да се притеснявате, че ще останете без пари или ще оставите наследниците си на сухо.

Ако предприемете тази стъпка, вероятно сте достигнали ниво, което може да се нарече „титан-плюс“.

Мисълта ми не е да ви заслепявам с големи числа толкова, колкото да покажа много голямото въздействие на сравнително малки промени, които са във ваш контрол, особено ако имате златната възможност за много години напред.

Никога не е късно да подобрите инвестиционната си ефективност и да пожънете някои награди. И има много повече начини да направите това, както обсъждам в последния си подкаст: „30 начина да направите още един милион - наистина"

Ричард Бък допринесе за тази статия.

Пол Мериман и Ричард Бък са автори на Говорим за милиони! 12 лесни начина да презаредите своя Retirement. Вземете безплатното си ченгеy.