Вашият 401(k) имаше дива година - как да разберете кога е време за ребалансиране

Естествено е разпределението на активите, което е начинът, по който портфейлът се инвестира между различни видове инвестиции, да се променя по време на пазарна волатилност - внезапно това, което някога е било 60/40 портфолио, разделено между акции и облигации, може да бъде 50/50 или 70/30. Разпределението на активите е важен фактор за насочване на човек към целите му и грешната комбинация може да отблъсне спестителите. 

Ребалансирането е важно всяка година, особено след година като 2022 г., когато инвеститорите се сблъскаха с изнервящи новини за нестабилност, инфлация и лихва. 

Но имайте предвид, че тези портфейли са предназначени да бъдат дългосрочни и е трябвало да бъдат инвестирани по начин, който да преодолее възходите и паденията на пазара за дългосрочни цели, каза Матю Гелфанд, сертифициран финансов плановик и изпълнителен директор на Tricolor Capital Advisors.

„Ребалансирането трябва да настъпи, когато класовете активи се скитат извън своите диапазони на разпределение“, каза той. Например, портфейл, който е инвестиран 65% в акции и 35% в облигации и има 3% толеранс, би означавало, че портфейлът все още може да функционира добре, ако акциите станат някъде между 62% и 68% от портфейла. Извън тези диапазони портфолиото ще бъде ребалансирано. (Ограничението на толерантност може да бъде повече от това - трябва да обмислите консултация с финансов плановик или професионалист във фирмата, управляваща вашата пенсионна сметка.) 

Инвеститорите с фондове с целева дата имат портфейли, които автоматично се ребалансират, тъй като тези инвестиции са обвързани с очаквана година на пенсиониране (като 2055 г. или 2060 г.) и следователно се отчитат по-консервативно с течение на годините. Клиентите на финансовите плановици може също да имат някой, който вече проверява сметки и периодично ребалансира портфейли. Спонсорираните от работодатели пенсионни планове, като 401 (k), може също да имат функции, които включват автоматично ребалансиране, например на годишна или тримесечна база. 

Искате ли още съвети за действие за вашето пенсионно спестяване? Прочетете MarketWatch „Пенсионни хакове“ колона

Все пак никога не боли да проверите. И е добра практика сами да насрочите тази проверка на портфолиото. Новата година е страхотно време да го направите, каза Уилям Парът, сертифициран финансов плановик и главен изпълнителен директор на Parrott Wealth Management. „Януари е отлично време за ребалансиране на инвестиционните сметки, защото всички дивиденти и капиталови печалби са кредитирани по сметката“, каза той. Други експерти казват, че проверката може дори да се извършва на всеки шест месеца или на тримесечие. 

Има голяма разлика между възстановяването на баланса и активното инвестиране, така че ако променяте твърде много портфолиото си, вие „спекулирате, а не инвестирате“, каза Лари Луксенберг, сертифициран финансов плановик и директор на Lexington Avenue Capital Management.

Пенсионните планове често са тип сметка „настройте и забравете“. „Основното нещо е да съставите добро портфолио и след това да го оставите да си върши работата“, каза Люксембург. „Само големи сътресения на пазарите или големи промени в личните обстоятелства трябва да предизвикат по-чести промени.“

Имате ли въпроси относно пенсиониране, социално осигуряване, къде да живея or как изобщо да си го позволя? Пиши на [имейл защитен] и може да използваме вашия въпрос в бъдеща история.