Австралийският CBDC получава неочаквани лихви, но може да навреди на банките: RBA

Пилотна програма за цифрова валута на централната банка (CBDC) в Австралия е получила повече от 140 предложения за използване от финансовата индустрия. Все пак Резервната банка на Австралия (RBA) предупреждава, че това може да измести австралийския долар и хората да избягват изцяло търговските банки.

RBA публикува реч на 8 декември, която ще бъде изнесена от помощник-управителя Брад Джоунс на конференция на централната банка, проведена от 8 до 9 декември местно време, в която Джоунс говори подробно за това какъв ефект може да има CBDC върху австралийската икономика.

Джоунс отбелязва, че RBA е изненадан от интереса на индустрията, който са получили оттогава пускане на бяла книга на 9 август, с над 80 финансови организации, предлагащи случаи на използване, покриващи много области като електронна търговия, офлайн и държавни плащания.

Екипът, работещ по пилотната програма eAUD, разработва кои от предложените случаи на употреба да бъдат включени в пилотната фаза в началото на следващата година и очаква да публикува доклад за проекта около средата на 2023 г.

Джоунс също обсъди потенциалните рискове, които са свързани с австралийски CBDC и посочи проблеми с ликвидността и други проблеми, с които банките могат да се сблъскат, ако CBDC стане предпочитан източник на притежания.

Например, с депозити на жители на Австралия като спестовни сметки, които сега съставляват над 60% от общото финансиране на техните банки, достатъчно австралийци, които избират CBDC пред австралийския долар, може да доведе до това, че банките нямат достатъчно капитал, за да отпускат заеми на потребителите, което от своя страна ще направи по-трудно за RBA да предава паричната политика, каза той.

Джоунс също така отбелязва, че австралийците, които предпочитат да държат средствата си в „безрискова“ CBDC, може да доведат до масово теглене на депозити от банки.

Свързани: Докладът очертава причините, поради които заинтересованите страни са против CBDC

Въпреки това, помощник-управителят предполага, че CBDC могат също така да осигурят на австралийците много предимства, като например ползи за поверителност - с аргумента, че централната банка няма стимул да използва лични данни, които могат да бъдат използвани от частни организации - и биха могли да помогнат за защитата на паричния суверенитет, който може да бъде загубен ако стейбълкойн или чуждестранен CBDC запълни вътрешния вакуум.

Той също така посочва потенциала на офлайн транзакциите да увеличат устойчивостта на съществуващите платежни системи, в допълнение към повишената ефективност и намаляването на разходите за крайните потребители.

Джоунс завърши речта си, като добави, че австралийците трябва да са уверени, че Резервната банка ще продължи да издава банкноти „докато ги ценят като обществено благо“.

Критиците често са загрижени, че въвеждането на CBDC ще приключи с постепенно премахване на банкнотите. Въпреки това, страх, на който се дава вяра от преместването на Нигерия в допълнително ограничаване на тегленето на пари в брой на 6 декември след издаването на eNaira.