Аз съм на 65 години и съм полупенсиониран, натрупал съм 1.8 милиона долара с „много рискови малки капитали“, технологични акции и някои ETF. Имам и 20% в брой. Правилно ли го правя? Имам ли нужда от съветник за помощ?

Въпрос: Винаги съм бил самонасочващ се инвеститор, въпреки че от време на време съм търсил съвет. Склонен съм към много рискови малки капитализации заедно с ядрото на Google, Amazon и Apple, плюс някои ETF. И в по-голямата си част са се справили доста добре, пенсионирайки се на 58 години. Имам около 25% в някои по-малки компании с висока бета версия, предимно от препоръките на Motley Fool. Имам и 20% в брой, което не ме притесняваше много, но с високата инфлация малко ме притеснява. Сега съм на 65 години и съм наполовина пенсионер, печеля съвсем малко пари като графичен дизайнер и музикант на свободна практика. (Търсите и финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да намерите съветник, който може да отговаря на вашите нужди.)

Бих искал да получа преглед/второ мнение веднъж или два пъти годишно, без да плащам на съветник текуща такса въз основа на активи. С комбинирани портфейли от около 1.8 милиона долара, мразя идеята да плащам 1% или 18,000 XNUMX долара за съветник на висока цена, който да включи моите променливи в приложение и да изплюе алгоритмично разпределение на активи, облечено като персонализиран финансов план. Вместо това предпочитам да плащам почасова или фиксирана такса за конкретни съвети как да укрепя финансовото си състояние. Предложения как да намерите съвместим съветник са добре дошли.

Отговор: Поздравления за успеха ви като самонасочващ се инвеститор! И сте прав, би било загуба на време и пари финансов съветник да събере документите ви, да въведе числа и да ви прочете заключението. „Изглежда, че търсите съветник, който може да провери отново, за да се увери, че сте на прав път и че няма никакви предвидими препятствия по пътя ви“, казва сертифицираният финансов плановик Даниел Миура от Spark Financials.

„За да намерите съвместим съветник, трябва да потърсите някой, който дава само съвети и няма да се стреми да управлява вашите инвестиции. Вместо това те ще таксуват на час или фиксирана цена за ангажимент с ограничен срок“, казва Калеб Падок, сертифициран финансов плановик в Ten Talents Financial Planning. Стойността на този вид връзка е, че съветникът ще ви помогне с данъчното планиране, планирането на застраховките, планирането на имотите и бенефициентите, планирането на здравеопазването и други, обяснява Падок. 

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

„Можете да намерите съветник, като използвате XY Planning Network, NAPFA или Fee-Only Network и потърсете съветници само за съвети чрез тези реномирани мрежи“, казва Падок. Ако не можете да разберете от техните уебсайтове как им се плаща, можете да се обадите и да попитате дали имат почасови ставки или ставки, базирани на проекти, които ще отговарят на вашите нужди. В зависимост от това къде се намирате и колко сложна е вашата ситуация, вероятно можете да очаквате да плащате между $200 и $500 на час или някъде от $1,000 до $7,500 за ангажименти, базирани на проекти. Можете да използвате този инструмент, за да намерите съветник, който може да отговаря на вашите нужди.

„Когато търсите съветник, с когото да работите, попитайте ги какво ще ви осигурят освен вашите инвестиции. Можете да попитате, въз основа на информацията, която сте предоставили, кои според тях са най-важните теми, които трябва да покриете заедно. Ако има нещо конкретно, върху което бихте искали да работите, попитайте съветника дали може да ви разкаже история за това как са работили с клиенти по този въпрос в миналото,” казва Миура. И не забравяйте да попитате тези 15 въпрос към всеки съветник, който може да наемете.