Moonstone Bank обяснява връзките си с Alameda Research

Има скорошни документи за фалит разкри връзката между фалиралата Alameda Research на Сам Банкман-Фрид и селска банка във Вашингтон, наречена Farmington State Bank, сега известна като Moonstone. Докато проверката продължава, Protos имаше възможността да зададе някои въпроси на главния дигитален директор на Moonstone, Janvier Chalopin.

Farmington State Bank беше закупена от компания, наречена FBH през 2020 г. Оттогава тя обнови банката, преименувайки я на Moonstone през март тази година. Шалопин обясни, че името е получено от двата класа активи, върху които е фокусирана стартиращата банка: „Игра на „към луната“ и „камък“ за нашите целеви индустрии на цифрови активи и бизнес, свързан с коноп/канабис.“

По-важното е, че той се обърна към слона от 11.5 милиона долара в стаята: подкрепата за рисков капитал от Alameda Research, предоставена на банката през март. Инвестицията е била за 10% от банката, според Шалопин, което би оценило Moonstone на 115 милиона долара — значително увеличение на стойността, като се има предвид, че по това време банката е държала само 10 милиона долара клиентски депозити и е имала приблизително 25 служители.

За сравнение, Silvergate Bank има близо 12 милиарда долара депозити на клиенти само в цифрови активи през 2022 г. и има почти 500 служители.

Шалопин каза, че 11.5 милиона долара са „начално финансиране... за изпълнение на нашия нов план да бъдем банка, фокусирана върху технологиите“. На въпрос какво ще се случи с това финансиране сега, когато Alameda и FTX са фалирали, той каза, че банката „все още чака“, но подозира, че „[капиталът] ще последва процедурата по несъстоятелност и ще бъде продаден в даден момент.“

• На 1 март 2022 г. Farmington State Bank регистрира търговската марка на името Moonstone Bank.
• Три дни по-късно той прие новото име.
• На 7 март Alameda Research вля 11.5 милиона долара в Moonstone — по това време повече от два пъти цялата нетна стойност на банката.

Увеличените депозити на лунния камък и четирите същности

В Ню Йорк Таймс статията, бяха посочени данни на FDIC, за да се предположи, че само четири сметки са отговорни за почти цялото увеличение от 600% на клиентските депозити в Moonstone през третото тримесечие на тази година. Шалопин отхвърли това, предполагайки, че банката е имала „значително повече клиенти от това, откакто отворихме вратите си за приятели и семейство на нашата нова платформа“. Той не отрече точността на числата.

Шалопин обаче не вижда колапса на Alameda като истинска пречка за банката, заявявайки, че „от гледна точка на репутацията, [е] тъжно да видим PR да излиза негативно срещу нас, докато сме в режим на ранно стартиране“, но иначе не се отнасяше за никакви реални опасения.

Deltec и Moonstone

Chalopin беше попитан за връзките между Deltec Bank & Trust и Moonstone - баща му, Jean Chalopin, е едновременно председател на борда на Deltec и седи в борда на Moonstone. CDO на Moonstone подчерта, че „регулаторите твърдят, че... [членовете на борда] трябва да гарантират [че] нямат транзакционно взаимодействие с чуждестранни финансови институции.“ Единствената принадлежност, каза той, е „общо акционерно участие“.

Той също така изясни предишни доклади на Protos, които предполагат, че банката не е била титуляр на сметка във Федералния резерв до миналата година, заявявайки, че Moonstone наистина е бил титуляр на сметка във Федералния резерв, но „превключиха от FDIC като техен регулатор към Фед на SF.“

Защо Фармингтън?

Все пак Протос беше любопитен защо FBH реши да закупи Farmington, малка банка, разположена на границата на Вашингтон и Айдахо. Шалопин нарече Фармингтън „изключително щастлива находка“, а Съединените щати „последната граница на банкирането“.

Той нарече Cross Rivers, Silvergate, Signature и Evolve като примери за това, което FBH се опитва да направи с трансформирането на Farmington от малка, селска, фокусирана върху селското стопанство банка в Moonstone.

Шалопин твърди, че Фармингтън „очевидно е в упадък и бавно умира“, преди FBH да влезе в картината, така че преходът към Лунния камък се разглежда като „спасителен пояс… за общността“. Той планира да обнови клона във Фармингтън, каза той.

Чети повече: Любопитният случай на FTX и Farmington State Bank, известен още като Moonstone

Остават въпроси към регулаторите

Въпреки че правилата и разпоредбите забраняват на служителите на банката да разкриват публично своите клиенти, това е безопасно да се предположи регулаторите ще проверяват двойно Книгите на Moonstone след цялото медийно внимание.

Остават въпроси дали средствата, които се движат през банката, са свързани с Alameda и FTX или Tether и какъв вид познаване на клиента (KYC) и борба с прането на пари (AML) е извършено, за да се гарантира, че средствата не са опетнени, или например принадлежеше на клиенти на FTX, а не на Alameda Research.

И така, Лунният камък се насочва „към Луната“ или по несигурна, мъглива и затрупана с камъни пътека? Само времето ще покаже.

За по-информирани новини, последвайте ни Twitter намлява Google Новини или слушайте нашия разследващ подкаст Иновация: Blockchain City.