Op-ed: Митът за престъпленията с криптовалути

Един от най-пагубните митове за крипто е, че те са широко приети за престъпна употреба.

Тази идея е увековечена както от политици, така и от бизнесмени, от главния изпълнителен директор на JPMorgan Джейми Даймън, който твърди, че биткойн се използва само от „престъпници и севернокорейци“, до председателя на Европейската централна банка Кристин Лагард, която каза, че биткойнът улеснява „някои забавни бизнеси и някои интересни и напълно осъдителна дейност по пране на пари.”

Това бавно се проявява и в публичната политика. Само през миналия месец администрацията на Байдън обяви като част от кампания за борба с корупцията плановете на Министерството на правосъдието да „се фокусира специално върху сложни разследвания и съдебно преследване на престъпни злоупотреби с криптовалута“ чрез новосъздадения Национален екип за прилагане на криптовалути.

Доказателство за обратното

И все пак тази истерия около това вярване е неоснователна. Действителната употреба на криптовалути за престъпна дейност представлява малка част от общото използване.

Доклад на Elliptics показва, че транзакциите с биткойн представляват по-малко от 1% от всички цифрови транзакции през 2020 г., драстично намаление спрямо 2012 г., когато 35-40% от транзакциите с криптоактиви са били незаконни.

Друг доклад за крипто престъпления от Chainalysis за 2021 г. разказва същата история: престъпната активност на всички обеми на транзакции с криптовалута е била едва 2.1% (21.4 милиарда долара) през 2019 г., което впоследствие спадна през 2020 г. до 0.34% (10 милиарда долара).

Разказът, че крипто обслужва най-дълбоките кътчета на света на организираната престъпност, продължава да се разпада, когато разбием тези данни още повече. По-голямата част от криптовалутите, използвани за „незаконни средства“, са били във финансови измами – не тероризъм, трафик на хора или наркотици.

При цялата обществена лудост около използването на криптовалути за престъпления, върхът на иронията е, че издадените от правителството фиатни валути се държат зле, за разлика от тях. ООН изчислява, че годишното пране на пари варира между 800 милиарда и 2 трилиона долара. Ако 10 милиарда долара крипто се използват за престъпна дейност, това означава, че около 80 до 200 пъти повече пари се изпират във фиат, отколкото в криптовалути. Имайте предвид също, че това включва само пране на пари, което прави действителната сума на фиат, използвана за престъпна дейност, много по-висока.

Накратко, тези, които увековечават тази лъжа пред огромните доказателства, са самите, които търгуват с големи обеми фиат – централните банкери и традиционния свят на финансите.

Блокчейновете не осигуряват анонимност

Откъде идва това популярно погрешно схващане? Най-интуитивната причина вероятно е, че криптовалутите не се издават или регулират от правителствата. В съчетание с нематериалния характер на цифровите активи, които съществуват само в Интернет, е разбираемо защо мнозина имат впечатлението, че следователно трябва да бъдат лесно експлоатирани за неправни цели.

И все пак всеки, който е запознат с това как функционират блокчейните, веднага би разбрал, че това е наивно. Основната природа на блокчейн (като Bitcoin или Ethereum) е обществен. В публичната книга се съдържат данни за хиляди входящи транзакции на дневна база, които се проверяват и отхвърлят от хиляди валидатори на блокчейн, т.е. миньори. Следователно всяка транзакция в криптовалута е прикрепена към адрес на портфейла, който е записан в публичен блокчейн, оставяйки видима следа, която всеки да следва, която след това може да се използва за извличане на самоличността на лицето.

Криптовалутите всъщност са крайно неподходящи за незаконна употреба. Престъпниците искат парите им да не могат да бъдат проследени, което придава целта на прането на пари. Но публичният и децентрализиран характер на блокчейн като биткойн е точно обратното на това.

Дори самото министерство на правосъдието на САЩ признават това:

„Криптовалутата… предоставя на правоприлагащите органи изключителен инструмент за проследяване: блокчейн. Въпреки че историческият регистър на блокчейн няма да изброява имената на страните по транзакциите, той предоставя на изследователите достатъчно информация за това как, кога и колко криптовалута се прехвърля. Освен това тази информация е публично достъпна; за получаването му не се изискват призовки или заповеди."

Монети за поверителност

И все пак, недоброжелателите могат допълнително да посочат портфейли, ориентирани към поверителността, като Wasabi Wallet или криптовалути като Monero или ZCash. Такива инструменти и монети въвеждат допълнителни механизми като доказателства с нулево знание, адреси за еднократна употреба и подписи, които осигуряват по-голяма анонимност на потребителите, като им позволяват да защитават подробности за транзакциите и адресите на портфейла както на изпращащите, така и на получаващите участници.

Тук трябва да се отбележат няколко точки. Първо, самото съществуване на тези иновации, ориентирани към поверителността след биткойн, е най-ярката индикация, че масовите криптовалути като биткойн са ненадеждни за всякакъв вид престъпна употреба, която се стреми да запази анонимност. Ако биткойнът беше толкова лесно използван от престъпници, Monero и Zcash щяха да загубят целта си.

Един от дългогодишните защитници на биткойн Роджър Вер призна, че Monero има голямо предимство пред биткойн, когато става въпрос за поверителност и че човек трябва „да бъде наистина, много внимателен как използвате биткойн, за да го използвате частно“.

Второ, въпреки че теоретично може да са по-подходящи за престъпления, тяхното използване е почти незначително. Фирми за анализ на блокчейн като Elliptic установиха, че делът на незаконните биткойни, изпращани до такива портфейли за поверителност с цел пране на пари, е нисък, само 13% от всички приходи от престъпна дейност през 2020 г. (увеличение от 2% през 2019 г.).

За да добиете представа колко тривиално е това, нека приемем, че пазарната капитализация на биткойн е 1 трилион долара. Въз основа на Chainalysis само приблизително 1% от всички транзакции с биткойн (10 милиона щатски долара) са били използвани за престъпления през същата година. Вземането на 13% от тази обща сума води до едва 1.3 милиона щатски долара в биткойн, които са били пренасочени през портфейли за поверителност за престъпления – обикновена сума в глобалната престъпна икономика.

Едва ли е изненадващо, че такива монети за поверителност не са надминали биткойн като най-добрия избор за престъпна употреба. В сравнение с пазарната капитализация на Bitcoin, която се нарежда в диапазона от сто милиарда долара, пазарната капитализация на Monero и Zcash е далеч по-ниска в диапазона от два до три милиарда. Престъпните синдикати, чиито операции включват преместване на трилиони долари, вероятно ще избегнат тези криптовалути поради далеч по-ниската им ликвидност.

Малко вероятно е привържениците на антикрипто да променят мнението си скоро въз основа на данните. Повтаряйте лъжата достатъчно дълго и тя започва да се приема като истина. Но без значение как се нарязват и нарязват наличните данни, те не подкрепят историята, която искат да разкажат за използването на криптовалута за престъпна дейност.