SWIFT вижда положителни резултати от пилотни тестове

Развитието на цифровите валути на централната банка или CBDC продължава да върви с пълна сила. Напоследък известни банкови институции видяха „ясен потенциал и стойност“ в експерименталните пилотни тестове на CBDC Connector на SWIFT.

Цифровите валути на централната банка имат потенциала да предложат няколко предимства на финансовата система. Дори икономиката като цяло. Регионите, които си сътрудничат с банкови институции от Китай през Русия до други развити нации, са предприели значителни стъпки в тази кохорта. Всъщност, според инструмента за проследяване на CBDC на Атлантическия съвет, 114 страни, представляващи над 95 процента от световния БВП, го проучват. 

Единадесет страни, включително Нигерия и Бахамските острови, вече стартираха своите повторения.

През текущата година над 20 държави ще предприемат значителни стъпки към пилотирането му. Австралия, Тайланд, Бразилия, Индия, Южна Корея и Русия възнамеряват да продължат или да започнат пилотно тестване през 2023 г. ЕЦБ също е вероятно да започне пилотно през следващата година.

Ползи от CBDC

Някои потенциални ползи от CBDC обясняват различни географски маршрути за прилагане, за да го приветстват. 

Някои от предимствата включват: 

1. Повишена ефективност и скорост на плащанията: CBDC могат да извършват плащания по-бързо, по-евтино и по-сигурно от традиционните платежни системи. Това може да стимулира икономическата активност и производителността.
2. Финансово приобщаване: CBDC могат да подобрят финансовото приобщаване, като предоставят достъп до банкови услуги на населението, което не разполага с банки и не разполага с такива. CBDC могат да бъдат достъпни от всеки със смартфон, дори без традиционна банкова сметка.
3. Намалени транзакционни разходи: CBDC могат да намалят транзакционните разходи за физически лица и фирми, което води до спестяване на разходи и повишена конкурентоспособност.
4. Подобрена парична политика: CBDC могат да подобрят паричната политика, като позволят на централните банки да прилагат и контролират повече паричната политика. Това може да доведе до повишена стабилност на финансовата система и икономиката.
5. Борба с незаконни дейности: CBDC могат потенциално да помогнат в борбата с незаконни дейности като пране на пари и финансиране на тероризма, като предоставят по-голяма прозрачност и проследимост на транзакциите.

Предвид тези потенциални ползи, не е изненадващо, че много централни банки по света активно проучват и експериментират с CBDC. 

Положителен импулс за CBDC през 2023 г

Не е изненадващо, че финансовите институции работят бързо за изпълнение/проектиране комунални услуги към CBDC. Независимо дали става дума за категория CBDC на дребно или на едро. Това е видно и в a съобщение за печата споделено с BeInCrypto. Тук платформата за банкови съобщения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или SWIFT даде актуална информация за ситуацията. 

Според доклада 18 централни и търговски банки откриха „ясен потенциал и стойност“ в базирания на API CBDC конектор след цялостен преглед. Следователно, той стана свидетел на положителни резултати в своя пилотен тест, свързващ различни цифрови валути на централната банка. Обобщението идва след близо 5,000 симулации CBDC към CBDC и CBDC към fiat в продължение на 12 седмици. 

В резултат на това се гарантира, че CBDC може да се използва за трансгранични плащания. Освен това SWIFT планира да стартира втора фаза на своята CBDC пясъчник. Освен това разработва своето „CBDC решение за взаимно свързване в бета версия за плащания с подобрена атомарност“.

„Участниците от централната и търговската банка изразиха силна подкрепа за продължаващото развитие на решението, отбелязвайки, че то позволява безпроблемен обмен на CBDC, дори тези, изградени на различни платформи.“ 

Участниците включват Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest и др. Според скорошно проучване на OMFIF Digital Monetary Institute това беше споделени с BeInCrypto 24% от централните банки ще въведат цифрова валута през следващите няколко години.

Сценарии около развитието

Въпреки че основата е положена, някои проблеми все още може да съществуват. Например оперативната съвместимост е от решаващо значение за развитието на CBDC и финансовата индустрия. Оперативната съвместимост се отнася до способността на различни системи, платформи и приложения да работят безпроблемно заедно без проблеми или бариери със съвместимостта.

В този контекст оперативната съвместимост е от съществено значение, тъй като позволява обмен на цифрови валути в различни платформи и мрежи. Това означава, че потребителите могат безпроблемно да прехвърлят средства между други портфейли, платежни системи и дори между различни CBDC, издадени от различни централни банки.

- липса на оперативната съвместимост може да доведе до изоставяне на цифрови валути, където потребителите са ограничени до транзакции в рамките на конкретна мрежа или платформа. Това би попречило на потенциалните ползи като по-бързи и по-евтини плащания, финансово включване и подобрени сигурност.

Люис Сън, глобален ръководител на местни и нововъзникващи плащания в HSBC, каза пред BeInCrypto:

„Оперативната съвместимост е ключова за реализиране на потенциала на CBDC за предоставяне на трансгранични плащания в реално време. Докато интересът към CBDC расте, нараства и рискът от фрагментация, тъй като се експериментира с все по-широк набор от технологии и стандарти.“

Цифровите валути може да нямат ключова съставка

Важно е да се отбележи, че те също представляват определени рискове и предизвикателства, като опасения за поверителността, рискове за киберсигурността и потенциални смущения в съществуващата финансова система. Затова внимавайте разглеждане и анализ са необходими преди прилагането на CBDC. Ник Антъни, политически анализатор в Cato Institute, по отношение на продължаващата ситуация коментира: 

„CBDC може да подкопае както основата, така и бъдещето на финансовите пазари чрез намаляване на наличността на кредити, премахване на посредничеството на банките и предизвикване на възхода на криптовалутата.“ 

По-нататък нарича това е „най-голямото посегателство“ върху финансовата поверителност от създаването на Закона за банковата тайна и доктрината за трети страни. Не забравяйте, че тези цифрови форми на традиционни валути се емитират и подкрепят от централните банки. Въпреки че цифровите валути имат потенциала да донесат много ползи, те идват и с няколко потенциални недостатъка. 

Притеснения около CBDC иновациите

Ето някои от основните недостатъци на CBDC:

1. Рискове за сигурността: CBDC могат да бъдат уязвими към рискове за сигурността като кибератаки, хакване и кражба. Тези рискове биха могли да доведат до загуба на средства за физически лица и предприятия и да подкопаят стабилността на финансовата система.
2. Притеснения относно поверителността: CBDC могат също да предизвикат притеснения относно поверителността, тъй като централните банки ще имат достъп до подробна информация за всички транзакции. Това може да компрометира неприкосновеността на личния живот на лица и фирми и да породи опасения относно правителственото наблюдение.
3. Премахване на посредничеството на банките: CBDC могат да намалят търсенето на традиционни банкови депозити, тъй като физическите лица и фирмите могат да държат средствата си директно в централната банка. Това може да подкопае ролята на банките във финансовата система и да доведе до концентрация на власт в ръцете на централните банки.
4. Икономически сътресения: CBDC могат също да причинят икономически сътресения, тъй като биха могли да подкопаят рентабилността на банки и други финансови институции. Това може да доведе до свиване на кредитирането и намаляване на икономическата активност.
5. Технически предизвикателства: Внедряването на CBDC също може да създаде технически предизвикателства, тъй като ще изисква значителни инвестиции в технологична инфраструктура и разработването на нови регулаторни рамки.
    
6. Предизвикателства при осиновяването: CBDC могат да се сблъскат с предизвикателства при осиновяването, особено в страни, където парите все още се използват широко и където има ограничен достъп до цифрови технологии. Това може да изостри съществуващите неравенства и да изключи определени групи от финансовата система.

Струва си да се отбележи, че някои от тях недостатъци са все още спекулативни и много ще зависи от дизайна и изпълнението. Въпреки това политиците и заинтересованите страни трябва да вземат предвид тези потенциални рискове, докато напредват с подобни инициативи.