Вашият кредитен рейтинг е важен. Независимо дали става въпрос за закупуване на къща, подписване на договор за услуги, финансиране на автомобил и много други, вашият кредитен рейтинг действа като барометър за способността ви да получите достъп до капитал. Всеки, който ви дава заем, ще го види и ще го използва като една от основните основи на своето решение за отпускане на заем и, което е най-важното, лихвения процент, който трябва да платите, за да заемете парите.
И все пак те са узрели за подобрение. Протокол SoLo предоставя крипто заеми, използвайки данни за транзакции от реалния свят, изследвани чрез машинно обучение, комбинирайки ги с анализи във веригата, за да създаде наистина уникален кредитен рейтинг и услуга за кредитиране, която е подходяща за поколението web3.
Защо кредитните отчети имат проблеми
Кредитните отчети не са перфектна система. Кредитни резултати, събрани от агенции като Equifax, Experian и десетки други доставчици, не разказват цялата картина. Те са абсолютисти в подхода си и коригирането на кредитното ви досие може да бъде като преминаване през 7-ия кръг на ада, дори ако причината за петното не е по ваша вина. Въпреки това, за добро или лошо, вашият кредитен рейтинг в момента действа като основно скеле за всички ваши бъдещи финансови решения в система TradFi. Това трябва да се промени.
Този вид редукционистко отношение към оценката на кредита на индивида е проблематично. Някои, които имат лош кредит в традиционните финансови системи, може да са много богати, но все пак да не могат да получат достъп до ипотека за къща. Има много хора, които са постигнали успех в web3 и са богати на крипто, но на които банката дори не би помислила да отпусне заем. Това също е проблем. Кредитните резултати трябва да бъдат преобразени и нов подход, а SoLo създава този подход.
С новите финансови системи, които в момента се изграждат във верига, и все по-скептичното отношение към услугите, предоставяни от големите банки, благодарение на иновациите в DeFi пространството, тогава приемането вероятно ще продължи с голяма скорост, особено когато удари следващия бичи пазар и web3 теренът е много по-развит, за да го поеме.
Как приемането ще доведе кредитоспособни потребители до Web3
Това ще доведе до това, че много нормални потребители ще навлязат в крипто, гледайки на него като на нещо повече от просто спекулативен актив. Ще има желание от потребители без уеб3 опит да започнат да купуват земя, NFT, токени за игри, корпоративни изживявания и други, всичко това през фунията на метавселената. Това означава, че ще има участници в пространството, които може да имат безупречни кредитни резултати, изградени през годините, но нямат достъп до необходимия им web3 капитал, освен да имат вече спестена цялата главница.
Тези потребители ще търсят заеми с недостатъчно обезпечение в web3 точно както могат да търсят заем за кола или ипотека в „реалния свят“. Те имат стабилна работа, стабилни доходи и са свикнали да подобряват живота си чрез кредит, за да могат да купуват къщи, да инвестират и да растат.
Ще има отчаяна нужда от кредитиране и вземане на заеми в DeFi, които не са свръхобезпечени. Свръхобезпечените заеми, при които заемът е по-малък от депозита, използван за придобиването му, са добри и добри за търговците на електроенергия, които ефективно оперират дълго с ливъридж върху базовите активи, но безполезни за огромното мнозинство потребители, които не търсят за добив на ферма или за увеличаване на капиталовата ефективност – те просто искат да вземат пари назаем.
Как хибридните кредитни рейтинги на Solo Protocol ще издават по-справедливи заеми
Протокол SoLo е услуга, която ще използва адаптивно машинно обучение за улавяне на отворени банкови данни за даден потребител и след това ще ги обедини с анализи във веригата, за да създаде хибриден метод за определяне на кредитоспособността. Никой друг не прави това, SoLo е първият.
Този тип кредитна оценка за машинно обучение също се използва с огромен ефект от Кредитни похвали, които наскоро бяха придобити от Apple. SoLo иска да грабне тази парадигма и да я приложи към web3. Кредитните резултати са несправедливи спрямо десетки милиони европейци и американци, които са „кредитно невидими“ или имат много малка кредитна история. Младите хора и мигрантите са особено податливи на това, дори ако имат добра история на изпълнение на задължения за наем и мобилен телефон.
„Това ще отвори достъп до крипто и web3 за местни хора, които не са крипто, които могат да използват страхотния си кредитен рейтинг и да получат достъп до финансиране за новата метавселена.“ казва Том Джи, съосновател на SoLo, „Също така ще позволи на крипто-нативните, които имат успешни портфейли, да заемат капитала, от който се нуждаят, за да извършват дейности от „реалния свят“ като закупуване на къщи, коли, ремонтни дейности – и много други освен това.“ Използването на анализ във веригата за подпомагане на оценката на уеб3 профила на потребителя означава, че Solo Protocol ще може да издава заеми на хора, които може да не са в състояние да получат традиционни услуги, но чийто уеб3 отпечатък означава, че заслужават финансиране.
Хибридната кредитна система на Solo Protocol ги прави различни от повечето DeFi протоколи. Те виждат стойност в събирането на кредитоспособност от транзакции в реалния свят и като ги насочи към блокчейна, има потенциала да помогне за увеличаване на растежа в web3 чрез създаване на богатство по веригата чрез стандартни спестявания и заеми, които приличат много на TradFi операция, но в web3. Например, в бета версията, потребителят може да свърже своята сметка в Wise – заедно с много други банки – и тези данни да бъдат оценени, за да се оцени сумата на заема, която SoLo може да предостави.
Освен това тези спестявания и заеми, тъй като са изградени върху лични данни и отворени банкови данни, имат потенциала да бъдат по-евтини от традиционното заемане на DeFi. Лихвените проценти по заемане на DeFi – въпреки че обезпечените депозити са по-големи от заетата сума – са изключително високи, тъй като потребителите, които заемат сумите, не са отчаяни за пари или се опитват да купят активи – а прилагат сложни стратегии за търговия и доходност на ферми. Това е разликата между инвестиционна банка, която отпуска заем на хедж фонд, и банка на дребно, отпускаща заем на физическо лице. Първото е полезно за някои, второто е полезно за всички.
Протоколът SoLo пренася TradFi системите в DeFi Innovation
Протоколът SoLo е доста различен от повечето DeFi протоколи. В много отношения той отразява услугите на TradFi, но ги подобрява чрез хибридизиране на анализи във веригата с отворени банкови данни извън веригата, анализирани с машинно обучение. Личните данни, използвани от протокола, са достъпни само ако потребителят е по подразбиране, а протоколът SoLo е децентрализиран и работи в мрежата Ethereum и Polygon.
И все пак протоколът SoLo знае, че единственият начин наистина да накарате кредитните пазари да текат е да свържете апарата, който е обслужвал системите TradFi толкова добре толкова дълго, да ги подобрите с машинно обучение и да ги направите годни за целите на крипто-нативното поколение. Първият бета продукт току-що стартира, така че отидете на уебсайта, за да вземете своя SoLo резултат и се възползвайте от нов тип финансиране на дребно.
Източник: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/