Американският жилищен пазар може скоро да бъде изправен пред следващия си балон, тъй като цените на жилищата в цялата страна продължават да бъдат подхранва чрез търсене, спекулации и щедри разходи, които могат да доведат до колапс. Освен това, много собственици на жилища избират да останат на място поради нарастващите лихвени проценти по ипотеките, което създава недостиг на жилища.
Данни от Федералната национална ипотечна асоциация, известна като Fannie Mae, намерени че 92% от собствениците на жилища смятат, че сегашният им дом е достъпен. И все пак констатациите показват, че 69% от общото население, състоящо се както от собственици, така и от наематели, смятат, че става твърде трудно да се намери жилище на достъпна цена.
Web3 и пазарът на недвижими имоти
Въпреки че съдбата на жилищния пазар в Съединените щати остава неясна, възход на Web3 бизнес модели базирани на незаменими токени (NFT), блокчейн технологията и криптовалутата имат за цел да решат много от проблемите, които в момента тормозят американския пазар на недвижими имоти за трилиони долари.
Джери Чу, главен изпълнителен директор на платформата за токенизация Lofty AI, каза пред Cointelegraph, че въпреки че недвижимите имоти са един от най-добрите класове активи за създаване на богатство по целия свят, повечето хора нямат достъп до тях поради три основни причини:
„Имотите, особено днес, са скъпи. Дори ако някой може да получи ипотека, много пъти първоначалната вноска изисква твърде много пари. Процесът на недвижими имоти също е разочароващ, тъй като ипотеките трябва да бъдат одобрени и процесът на депониране на собственост може да отнеме до 60 дни. И накрая, няма много ликвидност в недвижимите имоти, следователно продавачите вероятно ще загубят пари, ако искат бързо да се ликвидират."
За да направи недвижимите имоти достъпни за масите, Chu реши да създаде платформа, която може да фракционира имотите. Известен като Lofty AI, Chu обясни, че платформата е изградена на Algorand blockchain и се състои от различни имоти под наем до ключ, които множество инвеститори могат да закупят частично за по-малко от $50. „Можете да мислите за всеки имот като за собствен мини блокчейн в мрежата на Algorand. Активите или уникалните токени се създават за всяка изброена собственост. Предлагането на токени е различно в зависимост от това колко скъпи са имотите“, каза Чу.
Докато концепцията за токенизиране на недвижими имоти е станала доста често срещана – например изследването на Cointelegraph наскоро установи, че секторът на недвижимите имоти съставлява 89% от всички търгувани токени за сигурност — Чу посочи, че Lofty е активна платформа за инвестиране. „Подобни платформи инвестират в недвижими имоти и предоставят имоти на клиентите, но ние позволяваме на инвеститорите да управляват тези имоти и непрекъснато да печелят награди и приходи.“
Разработвайки това, Чу обясни, че Lofty се основава на модел на съсобственост, при който актовете за всеки имот, изброен на пазара, се държат и притежават от дружество с ограничена отговорност или LLC. Когато инвеститорите купуват токени, те веднага стават членове на това образувание, което означава, че притежават процент от този бизнес.
Подобно на други платформи за децентрализирано финансиране (DeFi), Lofty има система за управление, която позволява на притежателите на токени да гласуват как да управляват имотите, които притежават. „Притежателите на токени трябва да достигнат свръхмнозинство от 60%, за да се вземат решения. След това печелившият вот се изпраща на управителя на имота за изпълнение. Тези решения могат да включват поддръжка, промени в наема, решения за изгонване и други."
Чу добави, че инвеститорите могат също така да печелят части от приходите от наеми, генерирани от наематели, които могат да бъдат изтеглени по банкова сметка или дарени на Mercy Housing, организация за жилища на достъпни цени. „Повечето потребители на Lofty се грижат за оценката на своите токени в имотите, които купуват, и следователно даряват спечелените си доходи за програми за достъпни жилища“, спомена Чу.
Въпреки че това може да е така, Чу подчерта, че целта зад Lofty е да направи инвестирането в недвижими имоти по-достъпно. „Това изглежда е така, тъй като платформата стартира миналата година и вече има близо 4,000 потребители“, каза той. Такахито Торимото, архитект на решения и потребител на Lofty, каза още на Cointelegraph, че е инвеститор в недвижими имоти от няколко години, но Lofty е идеално решение поради ликвидността и възвръщаемостта на платформата. „Няма такси за потребителите и като се има предвид сегашния пазар на недвижими имоти, Lofty изглежда много по-добре за много голяма част от моята стратегия за „ранно пенсиониране““, отбеляза той.
В допълнение към Lofty, ипотечният кредитор LoanSnap стартира a обезпечени с ипотека стабилни монети по техния протокол за Бейкън в края на миналата година. Карл Джейкъб, главен изпълнителен директор на LoanSnap и съосновател на Bacon Protocol, каза пред Cointelegraph, че докато ипотечният токен решава много проблеми, свързани със стабилните монети, тези цифрови активи също са от полза за настоящите собственици и купувачи на жилища.
Технически погледнато, LoanSnap има сечени НФЦ, обвързани с индивидуални ипотечни запори, които са права на собственост, които обезпечават ипотечните кредити. След това тези NFT се използват за поддържане на стабилната монета на LoanSnap, известна като „токен bHome“. Джейкъб обясни, че тази система е полезна поради редица причини:
„Обезпечените с ипотека стабилни монети са изгодни за собствениците и купувачите на жилища, защото скоростта е всичко в сделката с недвижими имоти. Този процес работи бързо, тъй като използва блокчейна на Ethereum. Можете да видите как заемът се затваря и финансира за 24 часа или по-малко, в зависимост от спазването на държавните изисквания.
С други думи, обвиването на NFT около ипотечен залог и поставянето на този актив в блокчейн мрежа позволява на всеки достъп до тези записи. „Ние предоставяме минимално количество данни, така че хората могат да видят само адреса на имот, размера на запор и стойността на имота“, каза Джейкъб.
Джейкъб твърди, че bHome stablecoin също отваря достъп до пазара на жилища в САЩ. „Инвеститорите, които купуват токена bHome, придобиват експозиция на пазара на жилища, без да се налага да притежават дом. Това е просто набор от ипотеки в цялата страна, който предлага чудесен начин за участие без разходите, свързани със собствеността върху жилище. Въпреки че платформата е сравнително нова, Джейкъб сподели, че около 30 ипотеки на LoanSnap се използват за нейния пул за стабилни монети, като отбеляза, че платформата е отпуснала над 7 милиона долара срещу стойността на дома от 42 милиона долара в платформата.
Някои имоти в САЩ наскоро също бяха продадени като NFT, концепция, която изглежда привлича купувачи на жилища от поколение Z. Това е важно като данни предавания че Gen Z съставлява само 2% от всички продажби на жилища през 2020 г. Наталия Караянева, главен изпълнителен директор и съосновател на Propy - базирана на блокчейн платформа за недвижими имоти - каза пред Cointelegraph, че Propy е наскоро продаде три имота на NFT: един в Киев и два във Флорида. „Ние сме първата платформа за продажба на недвижими имоти като NFT, което доведе до редица предимства за купувачи и продавачи за първи път“, каза Караянева.
На техническо ниво Караянева обясни, че Propy може да направи това, като продава токенизирани имоти на LLC. Записите за покупка за всеки имот са в реално време в блокчейна на Ethereum. След като имотът се продаде, правата на собственост се прехвърлят като NFT на адреса на портфейла на купувача на жилище. Караянева разясни:
„Последният имот на NFT, продаден в Тампа, е закупен с помощта на стейбълкойн USD Coin. Наддаването се случи в реално време и собствеността беше прехвърлена за 15 минути след приключване на продажбата, което опростява и ускорява целия традиционен процес на покупка на жилище. Това е важно, защото пазарът на жилища в САЩ днес е толкова конкурентен, че хората нямат време да чакат. Имотите на NFT също са напълно прозрачни, така че бъдещите купувачи могат да вземат информирани решения, като виждат предварително всякакви оценки, непредвидени обстоятелства и всичко друго.
Предвид прозрачността и бързия характер на продажбите на NFT жилища, Караянева спомена, че концепцията е особено привлекателна за по-младото поколение. „Двата имота, които продадохме във Флорида, привлякоха много от Gen Z, тъй като вече можете да си купите къща с едно натискане на бутон“, каза тя. Караянева добави, че по-възрастните клиенти са проявили интерес относно това колко сигурен е този процес, тъй като всичко се записва в неизменна блокчейн книга.
Предоставяне на достъп на собствениците на жилища до техните данни с NFT
Blockchain Home Registry (BHR) е още един проект на Web3, използващ NFT за представяне на собствеността върху дома. BHR е DeFi платформа, изградена върху блокчейна на Ethereum, която позволява на собствениците на жилища да заявят проверен NFT на своя имот, като им дава достъп до постоянен, преносим исторически запис на техния дом. Джеймс Роджърс, главен изпълнителен директор на Torii Homes - компания за технологии за недвижими имоти, разработила BHR - каза пред Cointelegraph:
„Докато хората днес притежават домовете си, те не притежават данните, свързани с тях. Например, компанията за собственост често знае повече за историята на дома на собственика, отколкото те. Има възможност за цялата индустрия на недвижимите имоти да си сътрудничи със собствениците на жилища, за да се увери, че хората притежават данните, свързани с домовете им.”
Роджърс обясни, че BHR позволява на собствениците на жилища да заявят дома си като проверен NFT след завършване на задълбочен процес на познаване на клиента (KYC). След като бъдат проверени, NFT на собствениците на жилища се поставят на платформата BHR, която след това позволява на организациите в индустрията за недвижими имоти да изграждат услуги, като консумират данни от платформата. Това позволява както на организациите, така и на собствениците на жилища да си осигуряват приходи от данните си.
Зак Горман, съосновател на Torri Homes, каза пред Cointelegraph, че собствениците на жилища могат да виждат всичките си документи за дома в таблото за управление на платформата BHR. „Собствениците на жилища могат да добавят и поддържат своите записи с течение на времето и след това могат да изберат да си осигуряват приходи от тези данни, като позволят на други организации да имат достъп до тях.“ Например, Горман обясни, че една застрахователна компания може по-ефективно да цитира политики, използвайки данни за жилища, изброени в BHR:
„В същото време добавените данни ще информират собствениците на жилища за рискове като пожар или наводнение, с които биха могли да се сблъскат. И когато друга застрахователна компания изгради интеграция върху добавените данни, те ще компенсират първата компания за своите данни. Дори ако собственикът на жилището избере да работи с последната компания, първата също печели.
Горман добави, че въпреки че BHR току-що стартира на 26 април, редица собственици на жилища и доставчици на услуги са изразили интерес да използват платформата. „Силата на данните никога досега не е била поставяна на масата за собствениците на жилища, така че това е огромна възможност да се демократизира това и да се върне властта в ръцете на собствениците на жилища.“
Предизвикателствата могат да попречат на осиновяването
Въпреки че Web3 решенията могат да помогнат за решаването на много от предизвикателствата, пред които са изправени в момента собствениците и купувачите на жилища, остава под въпрос как масовият поток ще реагира на тези иновации.
Караянева например сподели, че имотите, продавани като NFT чрез Propy, трябва да бъдат закупени с USD Coin (USDC) stablecoin, но това може да е предизвикателство за некрипто местните. Въпреки че Караянева спомена, че Propy помага за улесняване на прехвърлянето на фиат към USDC, потребителите, които желаят да закупят NFT дом, също може да се затруднят поради факта, че не могат да се теглят заеми. „В момента приемаме само пълни оферти в брой, но работим върху внедряването на решение за получаване на крипто ипотеки на място“, каза Караянева.
Освен това, накарането на масовия поток да приема блокчейн решения също може да бъде сложно. Например, Роджърс обясни, че BHR първоначално стартира с MetaMask. Въпреки че това е забележително Средната месечна потребителска база на MetaMask нараства, MetaMask и други популярни крипто портфейлите са уязвими към злонамерен софтуер атаки и хакове.
От техническа гледна точка е важно да се отбележи, че повечето от споменатите Web3 решения са базирани на блокчейн Ethereum, който е печално известен с високите такси за газ. Джейкъб сподели, че докато използването на мрежата Ethereum е било от полза за Bacon Protocol, екипът зад проекта е работил усилено, за да скрие високите такси за газ от купувачите на bHome. От друга страна, Чу каза, че е избрал да изгради Lofty на блокчейна на Algorand поради ниските му такси за газ. „Lofty редовно изпраща малки преводи към портфейлите на потребителите, така че ако това е изградено върху друга верига с високи такси за газ, това би струвало много повече“, каза той.
И накрая, важно е да се отбележи, че могат да възникнат правни проблеми при прилагане на стандартите за NFT и DeFi към сделки с недвижими имоти. Имайки това предвид, Джейкъб сподели, че LoanSnap е провел огромни количества изследвания, когато разглежда регулаторните компоненти, свързани със стабилни монети, обезпечени с ипотека. „LoanSnap се регулира и одитира от държавата, така че вече имаме въведени регулации. Въпросът, който хората задават, е дали това е ценна книга, но интересното при ипотеките е, че те не са ценни книжа."
Като оставим настрана предизвикателствата, Роджърс каза, че собствениците на жилища и купувачите, използващи Web3 решения като BHR, не трябва да разбират напълно компонентите зад платформите, те просто трябва да знаят, че работят. „Когато обяснявам BHR, хората се интересуват, дори и да не знаят много за NFT и blockchain. Идеята тук е да се включат нови потребители в пространството Web3 и да се трансформира традиционната индустрия за недвижими имоти. Това е, което ни вълнува.”
Източник: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible