Кои са най-добрите държави за управление на легален бизнес с криптовалута?

През 2021 г. стана ясно, че индустрията на криптовалутите няма да може да избегне регулация. До известна степен надзорните органи на почти всички водещи страни обърнаха внимание на развиващия се пазар.

Правният статут на криптовалутите варира значително в различните юрисдикции. Докато определени щати водят ожесточени войни с криптовалутите и затягат регулацията им, има страни с обратен подход, които подкрепят развитието на блокчейн проекти. Така че в някои страни операциите с криптовалути са официално разрешени. Те обикновено се третират като стока или инвестиционен актив и за данъчни цели са предмет на съответното законодателство.

По-долу ще разгледаме най-благоприятните страни за регистриране и управление на крипто бизнес. 

Литва

Литва има доста приятелска и напълно регулирана правна среда за създаване на fintech бизнес, компании, предлагащи услуги за обмен на криптовалута и крипто портфейли.

Централната банка предоставя цялостна подкрепа в развитието на финансови технологии и небанкови услуги за извършване на плащания. Освен това Литва е известна с подкрепата си на крипто стартъпи и допринася за тяхното развитие по всякакъв възможен начин. В тази връзка процедурата за получаване на лицензи за криптовалута е опростена.

Ако говорим за основните изисквания към лицензополучателя, трябва да се отбележи следното:

• разработване на политики и правила за AML и тяхното прилагане в процеса на дейност;
• KYC на всеки клиент трябва да се извърши непременно, включително получаване на данни за произхода на средствата на клиента;
• притежаване на свой уеб ресурс;
• компанията трябва да получи разрешение от отдела за финансово разузнаване.

Лицензът за обмен на криптовалути в Литва предполага, че всички операции, извършвани от компанията, и съответната документация се извършват съгласно инструкциите на регулаторните органи.

Ел Салвадор

През юни тази година се появи първата страна в света, която прие биткойн като държавна валута – Салвадор. Сега клиенти от различни страни могат да извършват своя бизнес, да купуват стоки и услуги, да инвестират в биткойни, както и легално да търгуват и да печелят от криптовалути. В това отношение лицензът за криптовалута в Ел Салвадор е отличен избор за инвеститор.

Има много предимства, които Ел Салвадор предлага за регистриране на фирма за криптовалута:

1. Бързо развиваща се икономика. 
2. Малки данъци.
3. Финансова демокрация. Преходът към цифрова валута направи достъпа до електронните транзакции демократичен.
4. Има възможност за пряко сътрудничество с чуждестранни инвеститори. Сред възможните инвестиции, които може да привлече компания, регистрирана в Ел Салвадор, са вноските от създателите на добре познати платежни платформи и биткойн копачите.

Юрисдикцията на Ел Салвадор позволява на чуждестранните инвеститори да извършват свободно бизнес, законно да правят печалба в криптовалута и да я харчат.

Естония 

През последните години Естония многократно беше призната за една от най-добрите страни за правене на бизнес в областта на блокчейн и криптовалути. 

Ако е лицензирана, една компания в Естония може да предостави следния списък от услуги:

• електронни портфейли;
• борси за криптовалути;
• система за плащане с криптовалута;
• крипто банкомат.

Все пак трябва да се отбележи, че от 1 февруари 2022 г. в Естония се планира да влезе в сила актуализиран Закон за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма, който от своя страна установява по-строги изисквания за лицензиране. И така, според законопроекта:

1. Определението за „услуга за виртуална валута“ ще бъде разширено.
2. Разрешеният капитал, лицензионните и оперативните такси се увеличават.
3. За да получи финансов лиценз, кандидатът ще трябва да предостави по-широк списък с документи и допълнителна информация.
4. Ще бъдат наложени по-строги изисквания към членовете на управителния съвет, по-специално към техния опит и ограничено участие в други компании.
5. Списъкът на основанията за отказ за издаване на лиценз и анулиране на лиценз ще бъде разширен.
6. Доставчиците ще трябва да събират данни за изпращача и получателя на средствата и да ги споделят с всички страни по транзакцията, когато обменът или прехвърлянето на криптовалути приключи.

Великобритания

В Обединеното кралство доста популярна процедура е получаването на лиценз за криптовалута от всеки, който иска да предоставя услуги, свързани с крипто активи в страната.

За да влязат на местния пазар, крипто борсите и доставчиците на услуги за крипто портфейли трябва да получат лиценз за криптовалута в Обединеното кралство от Органа за финансов надзор (FCA), който контролира работата на компаниите в криптосферата.

Регулаторният орган държи под контрол всички страни, участващи в придобиването и продажбата на криптовалути, използвайки процедурата „Опознай своя клиент“ (KYC). В допълнение, процедурите за надлежна проверка (CDD) се използват за идентифициране на рискове и осигуряване на мерки за елиминиране на идентифицираните рискове. Тези мерки са насочени към противодействие на изпирането на пари и финансирането на незаконни манипулации в бизнеса с криптовалути. Лицензът за криптовалута в Обединеното кралство позволява правилното предоставяне на различни функции на компанията.

Канада

Съгласно последната промяна в канадското законодателство, местните и чуждестранните крипто платформи и компании, използващи крипто активи в своята дейност, се класифицират като бизнеси за парични услуги (MSB), които трябва да изпълняват всички задължения, включително прилагане на програма за пълно съответствие и регистрация в Център за анализ и отчитане на финансови транзакции на Канада (FINTRAC).

При създаване на компания в Канада е необходимо да се регистрирате във FINTRAC за извършване на операции с криптовалути в случай на следните видове дейности:

• Копането на криптовалута позволява на инвеститорите да получават обикновени криптовалути и след това да ги търгуват.
• Търговска дейност – Криптовалутите могат да се търгуват като стоки съгласно канадските закони.
• Дейности за платежни услуги – Инвеститорите могат да създадат бизнес, предлагащ разплащателни услуги с криптовалута в Канада.
• Крипто банкомати – инсталирането на банкомати, които обменят пари за криптовалута, също е разрешено в Канада.
• Платформите за обмен на криптовалути могат да бъдат създадени съгласно канадското законодателство.

Както и всяка дейност в областта на финансовите услуги, включително тези, предоставяни на жители на Канада от чужбина, задължава стопанския субект да се регистрира във FINTRAC (да получи лиценз), независимо от провинцията.

Получаването на крипто лицензи в офшорни юрисдикции също набира популярност. ОАЕ, Лабуан, Каймановите острови, Филипините, Мавриций и Вануату направиха значителни стъпки в тази посока. През 2022 г. много други страни се очаква официално да се присъединят към крипто общността. Приемането на законодателство, регулиращо дейностите, свързани с криптовалути, позволява на държавите да контролират циркулацията на криптовалути, доколкото е възможно, да противодействат на прането на пари и финансирането на тероризма, както и да създават безопасна среда за инвестиране на средства.

С получаване на лицензиран статус, крипто борсите и други доставчици на услуги печелят повече доверие от потребителите. Също така е положително, че ако има официални правила на играта, класическите регулирани инвестиционни и платежни институции ще могат да се присъединят към крипто общността, която преди не можеше да направи това поради регулаторни бариери.