Какво представлява световната финансова криза и нейното влияние върху световната икономика

Когато финансовата система или икономиката като цяло претърпява бърз и голям спад, се казва, че е във финансова криза. Финансови активи като акции, облигации и недвижими имоти често претърпяват рязък и значителен спад в стойността си по време на финансови кризи. Те могат също да бъдат идентифицирани по намаляване на наличността на кредити и загуба на вяра във финансови институции като банките.

Свързани: DeFi срещу CeFi: Сравняване на децентрализирано с централизирано финансиране

Финансовите кризи могат да бъдат причинени от различни фактори, включително:

Свръхзадлъжнялост: Когато хората, фирмите и правителствата поемат прекомерен дълг, те се излагат на риск от финансов колапс.
Балони в цените на активите: Когато цената на даден актив, като например жилище или акции, се покачи бързо, това може да доведе до финансова криза, когато цената падне рязко.
Банкови бягства: Когато достатъчно клиенти се опитат да изтеглят пари от банка наведнъж, институцията може да стане неплатежоспособна и да затвори, което да предизвика финансова криза.
Лошо управление на финансовите институции: Лошо управляваните финансови институции могат да фалират или да фалират, което може да предизвика финансова катастрофа.
Икономически рецесии: Финансовата криза може да бъде резултат от икономическа рецесия, която се определя от намаляваща икономическа активност и нарастваща безработица.

Тази статия ще обсъди глобалната финансова криза (GFC) от 2007-08 г., нейните основни причини и как финансовата криза се отрази на икономиката.

Какво е глобална финансова криза

Глобалната финансова криза от 2007–2008 г. беше голяма финансова криза, която имаше широкообхватни въздействия върху световната икономика. Балонът на жилищния пазар, неетичните практики за високорискови ипотечни заеми и свръхпроизводството на сложни финансови продукти като обезпечени с ипотека ценни книжа допринесоха за неговата кауза.

Пазарът на високорискови ипотечни кредити в Съединените щати по-специално послужи като катализатор за световната финансова криза от 2007–2008 г. Заеми с рискови условия на заемане и високи лихвени проценти бяха дадени на кредитополучатели с лошо кредитно досие под фразата „субстандартни ипотеки“. Балонът на жилищния пазар в САЩ беше предизвикан от нарастването на високорисковите ипотечни заеми и последващото пускане на пазара на тези заеми като ценни книжа.

Много кредитополучатели не успяха да изплащат ипотечни заеми, когато балонът на жилищата в крайна сметка се спука и цените започнаха да падат, което предизвика вълна от възбрани. В резултат на това стойността на обезпечените с ипотека ценни книжа намаля и световната финансова система изпита ликвидна криза, която постави началото на GFC от 2007–2008 г.

Заради кризата цените на жилищата паднаха значително, имаше много възбрани, а кредитните пазари бяха замразени. Това от своя страна предизвика финансова криза, която изискваше правителствена намеса и спасителни мерки, както и глобална рецесия. Ефектите от кризата се усетиха в глобален мащаб, причинявайки широко разпространени икономически сътресения, както и спад в заетостта и икономическия растеж.

Кои са основните причини за световната финансова криза

Финансовата криза се разпространи бързо по света в резултат на глобализацията на финансовите пазари и връзките между финансовите институции и нациите. Следните са основните причини за световната финансова криза от 2007-2008 г.:

Практики за високорискови ипотечни заеми: Банките и други финансови институции отпускаха по-рискови заеми, наричани високорискови ипотеки, на потребители с лоша кредитна история. Тези заеми често бяха пакетирани и предлагани за продажба като ценни книжа, което раздуваше жилищния пазар.
Липса на регулация: Липсата на регулации във финансовия сектор доведе до появата на сложни финансови продукти, които бяха трудни за оценка и разбиране, като обезпечени с ипотека ценни книжа, суапове за кредитно неизпълнение и рискови практики за кредитиране.
Балон на жилищния пазар: В САЩ балонът на жилищния пазар беше предизвикан от високорисковите ипотечни заеми, комбинирани с маркетинга на тези дългове като ценни книжа. Стойностите на жилищата намаляха, тъй като балонът в крайна сметка се спука и много кредитополучатели се оказаха неспособни да извършват плащания по ипотечни заеми.
Замразяване на кредитния пазар: Кредитните пазари бяха замразени в резултат на намаляването на стойността на обезпечените с ипотека активи, което направи невъзможно финансовите институции да придобият капитал и доведе до ликвидна криза.

Свързани: Как токените за сигурност могат да предотвратят предстояща финансова криза

Какви са последствията от световната финансова криза

Последиците от световната финансова криза от 2007–08 г. бяха широкообхватни и дълготрайни. Някои от най-значимите въздействия на световната финансова криза върху световната икономика включват:

Икономическа Глобалната рецесия, породена от кризата, се определя от рязък спад на икономическата активност, спад на производството и нарастваща безработица.
Няколко големи финансови институции се провалиха в резултат на банковата криза, което наложи държавна намеса под формата на спасяване и рекапитализация.
Спад на цените на жилищата: Спадът на цените на жилищата в САЩ, който причини голям спад в богатството на домакинствата и вълна от широко разпространени възбрани, послужи като катализатор на кризата.
Нарастване на публичния дълг: Публичният дълг се увеличи в резултат на многобройните правителствени интервенции за поддържане на техните финансови и икономически системи.
Политически последици: Кризата доведе до спад в доверието в правителството и финансовите институции и подхрани появата на популистки и антиглобалистки възгледи.
Реформи във финансовия сектор: Кризата доведе до значителни промени във финансовата индустрия, като повече правила и надзор, които имат за цел да намалят вероятността от бъдещи финансови кризи.

Беше ли Биткойн отговор на глобалната финансова криза от 2007-08 г.?

Биткойн е частично създаден като отговор на световната финансова криза от 2007-08 г. Финансовата криза извади наяве слабостите на установената финансова система и рисковете от разчитането на централизирани финансови институции.

Създателят(ите) на биткойн (BTC), който използва псевдонима Satoshi Nakamoto, създаде цифровата валута с намерението да изгради a по-сигурна и стабилна финансова система която не е уязвима към същите видове опасности като конвенционалната финансова система. Изобретяването на биткойн и появата на криптовалутите и Блокова технология които последват се считат за отхвърляне на съществуващата финансова система и a директен отговор за отрицателните последици от световната финансова криза от 2008 г.

Публичната книга, която съдържа записи на всяка транзакция на биткойн мрежата прави по-лесно проследяването и следенето на движението на парите. Това помага за потискането на нечестно поведение, включително търговия с вътрешна информация, манипулиране на пазара и други неетични действия.