ronnachaipark | iStock | Getty Images
Разходите за здравеопазване често могат да бъдат непредвидими и нежелани.
Въпреки това, в зависимост от вашата ситуация, може да има стратегии, които можете да използвате, които правят тези разходи малко по-малко болезнени финансово.
Тъй като някои от тях включват данъци, експертите казват, че те не трябва да се разглеждат във вакуум. С други думи, може да поискате да се консултирате с професионалист, за да знаете какво въздействие биха имали вашите ходове върху други аспекти на вашите финанси.
Ето четири неща, които могат да облекчат донякъде тежестта на вашите медицински разходи за 2022 г.
1. Възползвайте се от достигането на вашата самоучастие
Вашата приспадане е колко трябва да платите за вашите медицински разходи (с изключение на премиите и обикновено доплащания или съзастраховане), преди вашият план да започне да плаща поне част от вашите разходи.
Още от лични финанси:
Потребителите намаляват купуването на празнични подаръци
Ето данъчната сметка за $2.04 милиарда Powerball джакпот
Плюсове и минуси на притежаването на крипто във вашия план 401(k).
Самоучастията могат да варират значително здравно осигуряване опции и може да бъде хиляди долари, в зависимост от спецификата на плана. Средната стойност за 2021 г. сред базираните на работодатели планове е била 2,004 долара за физически лица и 3,868 долара за семейства, според Kaiser Family Foundation.
След като изпълните приспадането на вашия план, може или не можете да се сблъскате с доплащане или съзастраховане - това зависи от максимума на вашия план, който може да е по-висок. Но така или иначе, докато услугата отговаря на изискванията за покритие, цената ще бъде по-малка, отколкото е била преди да достигнете самоучастието си.
„Направете всичко възможно преди края на годината“, каза сертифицираният финансов плановик Каролин Маккланахан, основател на Life Planning Partners в Джаксънвил, Флорида. Маккланахан също е лекар.
2. Не пренебрегвайте балансите на FSA
Ако имате здравна гъвкава разходна сметка — което ви позволява да спестите пари преди облагане с данъци, които да използвате за квалифицирани медицински разходи — вашите вноски идват с разпоредба „използвайте или губете“ в края на годината.
„Уверете се, че използвате вашите долари на FSA, ако имате пари, които ще изчезнат“, каза Маккланахан.
Някои работодатели предоставят или гратисен период до 2.5 допълнителни месеца, за да изразходвате баланса си за допустими разходи, или ви позволяват да пренесете определена сума, до $570 тази година, така че си струва да разберете какви са правилата на вашия работодател.
Ако трябва да използвате парите преди 31 декември, има много начини, по които можете да ги похарчите: посещения при лекар и зъболекар, лекарства с рецепта и други здравни услуги като акупунктура и лечение на зависимости.
Освен това лекарствата без рецепта отговарят на изискванията, както и продуктите за менструална грижа и други артикули, които станаха уместни в пандемията, като домашни тестове за Covid, маски и дезинфектанти за ръце.
3. Вижте дали можете да получите данъчно приспадане на медицинските разходи
Налице е данък приспадане за медицински разходи, въпреки че идва с параметри, които не позволяват на някои данъкоплатци да го използват.
Като за начало можете да приспаднете само разходи за здравеопазване, които надвишават 7.5% от вашия коригиран брутен доход.
Освен това ще трябва да посочите своите удръжки, вместо да вземете стандартното приспадане, което за 2022 г. е $12,950 25,900 за отделни данъчни декларатори и $XNUMX XNUMX за съвместни данъчни декларатори. С други думи, това може да е голямо препятствие за преодоляване.
„За много хора те трябва да имат много подлежащи на приспадане разходи, за да надхвърлят това стандартно приспадане, което е толкова високо, че много хора вече не изброяват,“ каза Маккланахан.
Въпреки това, каза тя, ако сте близо до квалифициране и имате медицински процедури или услуги, планирани за 2023 г., може да си струва да ги направите тази година, ако знаете, че можете да отпишете разходите.
„Просто се уверете, че си заслужава“, каза тя.
Освен това имайте предвид, че разходите, покрити с пари от FSA или здравни спестовни сметки (HSAs) — и двете вече са с данъчно облекчение — се изключва от приспадането.
Въпреки това много други разходи, свързани с медицината, се зачитат, включително доплащане, съзастраховане, стоматологична работа, дългосрочна грижа и пътни разходи за здравни грижи.
4. Увеличете максимално вашата здравна спестовна сметка
HSA са подобни на FSA по това, че ви позволяват да спестите пари преди облагане с данъци, които да използвате за медицински разходи. Въпреки това можете да оставите парите там колкото искате.
„Доларите в HSA не се използват или губят и не изтичат“, каза CFP Кевин Брейди, вицепрезидент и съветник в Wealthspire Advisors в Ню Йорк.
Това означава, че каквото и да носите в себе си Hsa — плюс всеки растеж, ако парите ви са инвестирани — може да стои там толкова дълго, колкото пожелаете. Печалбите му растат без данъци и докато тегленията се използват за квалифицирани медицински разходи, използването на тези средства също не се облага с данъци.
Тези сметки се използват само във връзка с така наречените здравни планове с висока приспадаемост. Тази година лимитът на вноските е $3,650 за индивидуално покритие и $7,300 за семейства. През 2023 г. таванът ще бъде 3,850 долара за физически лица и 7,750 долара за семейства.
Колкото повече можете да допринесете, толкова по-нисък ще бъде вашият облагаем доход, независимо дали използвате парите за текущи разходи за здравеопазване или оставяте баланса си да расте.
Ако имате HSA и не сте достигнали максимума на годишните си вноски, може да имате повече време да го направите, отколкото си мислите.
„Крайният срок за вноски е [винаги] до датата на подаване на данъчна декларация през следващата година - средата на април“, каза Брейди.
За данъчни декларации за 2022 г. крайният срок за подаване е 18 април 2023 г.
Източник: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html