Допълнителен сертификат за депозит или „допълнителен компактдиск“ е специализиран тип сертификат за депозит. Той има същия срок и лимити за теглене като стандартен компактдиск. Различава се по това, че можете да добавяте към тази сметка с течение на времето, докато с нормален компактдиск можете да направите само първоначална, еднократна инвестиция. Може да е трудно да изберете правилните инвестиции или сметки, за да спестите парите си, но a финансов съветник може да ви помогне да създадете правилното разпределение на активите, ако се борите да вземете правилното решение.
Какво е депозитен сертификат?
A удостоверение за депозит, или CD, е инвестиционен продукт, предлаган от банките, който поставя вашите пари на депозит в банката, която прави офертата. Банката го държи в сметка по същия начин, както го правят с чекова или спестовна сметка. Не можете обаче да изтеглите тези пари за определен период от време.
Например, кажете, че купувате 60-месечен сертификат за депозит за $1,000. Това означава, че поставяте $1,000 в специализирана сметка и не можете да ги изтеглите пет години или 60 месеца. Ако изтеглите парите по-рано, обикновено плащате наказателна такса.
Сертификат за депозитна сметка генерира интерес точно като всеки друг банкова сметка. Това е възвръщаемостта, която банката плаща в замяна на използването на вашите пари. CD обаче плаща допълнителна лихва, защото сте се съгласили да оставите парите на депозита за определен период от време.
Например много разплащателни сметки предлагат лихви между 0.01% и 0.1%. От време на време ще намерите разплащателни сметки с висока лихва които могат да достигнат до 0.5%, но те са необичайни и обикновено са запазени за големи депозити. За разлика от тях можете да намерите компактдискове, които плащат до 3% лихва върху вашия депозит. В края на периода на депозит вашият компактдиск става падеж. Получавате обратно всичките пари, които сте инвестирали, плюс лихвите на еднократна сума.
Депозитният сертификат обикновено се разглежда като продукт с висока степен на сигурност и ниска възвръщаемост. Не можете да извадите парите си на воля, така че това не е добро за харчене или други цели, които изискват ликвиден актив. Като дългосрочен инвестиционен продукт обаче, това е възможно най-сигурно. Имате подкрепата на вашата банка и FDIC за да сте сигурни, че ще получите тези пари обратно.
Но това може да бъде продукт с много ниска възвращаемост. Въпреки че някои компактдискове наистина могат да предложат проценти около 3% или по-високи, банките обикновено запазват тези доходи за дългосрочни депозити (10 години или повече) в много високи суми ($100,000 XNUMX или повече). Стандартните CD ставки обикновено са ниски, до степен, в която разликата между CD и спестовна сметка може да бъде незначителна. Например в момента на писане Банката на Америка предложи 0.01% лихва върху спестовните сметки и петгодишен сертификат за депозит от $10,000 0.03 за XNUMX%.
Разликата от 0.02 процентни пункта е изключително ниска норма на възвръщаемост в замяна на заключване на парите ви за пет години.
Какво представлява допълнителен сертификат за депозит?
Компактдиск с добавки работи в повечето отношения точно като обикновен сертификат за депозит. Откривате сметка в банката. Банката държи парите ви за минимален период от време и в замяна ви плаща a по-висок лихвен процент от нормалното. Разликата е, че можете да добавяте средства към тази сметка с течение на времето.
Един обикновен компактдиск е структуриран като сертификат, както подсказва името, защото е един актив. Въпреки че парите се държат в сметка, вие правите такава еднократна сума инвестиции. Банката го държи и ви изплаща гарантирана възвръщаемост въз основа на първоначалната ви инвестиция.
CD с добавки работи по-скоро като банкова сметка. Можете да правите допълнителни депозити в тази сметка през целия живот на актива. Когато сертификатът стане падеж, вие получавате обратно всички пари, които сте инвестирали през живота на актива, заедно с вашите лихвени плащания.
Пример за CD с добавки
Да приемем, че купувате 60-месечен сертификат за депозит за $1,000. През петте години, през които банката държи тези пари, вие влагате допълнителни $4,000 малко по малко. При падежа на CD ще получите обратно $5,000, които сте вложили (вашата главница), както и лихвите, натрупани с течение на времето. Като с всички компактдискове, лихвеният процент се задава при откриване на сметката. Банката не може да го промени въз основа на това колко или колко малко сте депозирали. Лихвите обаче ще се натрупват само върху парите, които имате в момента в сметката. Когато депозирате повече пари, компактдискът ще натрупа повече лихва.
CD с добавка може да бъде ценен актив за инвеститори, които нямат много първоначален капитал. Много банки изискват минимален депозит между $1,000 и $10,000 XNUMX, за да отворят традиционен сертификат за депозит. Инвеститорите, които нямат толкова много под ръка, все още могат да получат компактдиск, като отворят добавка. Тази гъвкавост обаче работи и в двете посоки. CD с добавка вероятно ще ви плати лихвен процент въз основа на вашата първоначална или минимална инвестиция. Ако планирате да държите този продукт за период от години, може би си струва да спестите и да отворите акаунт с по-добри цени по-късно.
И накрая, CD-тата с добавки са сравнително необичайни продукти. Те наистина съществуват и са легитимен продукт, предлаган от основните институции, но може да се наложи да пазарувате малко, за да намерите такъв.
Долната линия
Допълнителните компактдискове са депозитни сертификати, които ви позволяват да инвестирате допълнителни средства по време на жизнения цикъл на актива. Когато вашият CD достигне падежа, вие получавате обратно всички средства, които сте вложили, плюс лихва. Това може да бъде правилната инвестиция, ако вашето лично финансово състояние и цели съответстват на потенциалния резултат. Работата с финансов съветник може да ви помогне да определите дали е подходящ, в случай че не сте сигурни.
Съвети за инвестиране
Ако мислите да направите дългосрочен финансов план, тогава трябва да помислите за работа с финансов съветник. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Депозитните сертификати се считат за една от най-сигурните налични инвестиции днес. Сега погледнете девет други актива за инвеститори, които искат да защитят парите си.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Това мнение Какво е CD с добавки? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html