Apple, Walmart навлизат сериозно във финансовите услуги; Просрочия, таксувания нарастват

Просрочията по кредитни карти, таксуванията нарастват по пътя към нормализиране

Просрочията по кредитни карти и таксуванията се увеличиха за всичките шест основни издателя на карти в САЩ през октомври. Ръководителите на банките казаха, че такава тенденция се очаква, тъй като кредитът се нормализира, след като помощите за стимулиране отслабват и хората излизат от пандемичните блокировки. Просрочията и нивата на изплащане все още бяха доста под нивата отпреди пандемията, тъй като потребителите продължават да показват устойчивост въпреки инфлацията, високите лихвени проценти и задаващата се икономическа рецесия. Всички шест основни издателя на карти, проследени от S&P Global Market Intelligence, публикуваха по-високи нива на таксуване през октомври, както последователно, така и през годината. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover и JPMorgan Chase публикуваха средна годишна нетна загуба по кредитни карти от 1.15% през октомври спрямо 1.04% през септември и 0.90% през октомври 2021 г. Цифрата за октомври обаче беше около половината от 2.32%, регистрирани през февруари 2020 г., точно преди пандемията да бъде обявена на 12 март 2020 г. Capital One отчете най-голямото увеличение на годишна база, от 48 базисни пункта, на процентите на изплащане през октомври, следван от Citigroup с 32 базисни точки. American Express имаше най-малкото увеличение на годишна база от 11 базисни пункта. [S&P Global]

Проверка на Walmart и спестявания на Apple: различни мотивации, сходни резултати?

Walmart и Apple обявиха планове да предложат традиционни финансови сметки. Потребителската разплащателна сметка на Walmart може да подобри финансовото приобщаване чрез увеличаване на достъпа до сметката на потребители без банкови услуги и такива с недостатъчно банково обслужване. Потребителската спестовна сметка на Apple може да промени начина, по който издателите на кредитни карти предлагат награди на своите клиенти. И двете предложения вероятно ще увеличат конкуренцията в индустрията на финансовите услуги, но дали в крайна сметка са от полза за потребителите, остава да видим. [Федерална резервна банка на Канзас Сити]

Задълженията по кредитната карта от пазаруването на празнични подаръци може да не са толкова експлозивни тази година

По-голяма от нормалното група американци, които се опитват да избегнат навлизането дълг по кредитна карта от правенето на твърде много покупки с кредитни карти през този празничен сезон. Проучване на Националната федерация за търговия на дребно сред над 7,000 купувачи установи, че 43% от купувачите планират да използват предимно дебитни карти, за да правят празнични покупки, най-големият дял от 2013 г. Междувременно 38% от анкетираните заявяват, че ще използват предимно кредитни карти, най-малък дял от 2015 г. Останалите купувачи са планирали да правят покупки в брой или чрез изписване на чекове. Проучване на TD Bank сред навиците за празнично пазаруване на над 1,000 американци предполага, че разликата между хората, които правят покупки предимно с дебитни карти пред кредитни карти, може да бъде още по-голяма: 42% от анкетираните заявяват, че планират да използват дебитни карти и 33% кредитни карти. [USA Today]

Заявленията за кредитни карти остават добри въпреки нарастващите лихвени проценти

Заявленията за кредитни карти се увеличиха тази година, тъй като американците се сблъскват с по-високи ежедневни разходи за стоки от първа необходимост като храна, бензин и наем, според проучване на Федералната резервна банка на Ню Йорк. Процентът на заявления за кредитни карти достигна 27.1% през октомври, над миналогодишното ниво от 26.5% и показанието преди пандемията от 26.3%. През 2022 г. типичният процент на кандидатстване за кредитни карти беше 26.7%, с около 3.6 процентни пункта по-висок от миналата година. Процентът на кандидатстване се повиши за американците с кредитен рейтинг над 760 и падна за тези с резултат под 680. Увеличението на молбите за кредитни карти е донякъде обезпокоително, тъй като лихвените проценти са астрономически високи в момента. [Fox Бизнес]

Експертите призовават купувачите по празниците да използват кредитни вместо дебитни карти, когато купуват онлайн

ФБР, Федералната търговска комисия и безброй експерти предлагат едни и същи съвети, когато става въпрос за онлайн празнично пазаруване: изберете кредит пред дебит. Ако престъпник открадне информацията за вашата кредитна карта, той не може да изтрие разплащателната ви сметка, което може да се случи, ако дебитната ви карта е компрометирана. Кредитните карти обикновено предлагат и допълнителна защита, която дебитните карти не предлагат. Кредитните карти са защитени съгласно Закона за справедливо кредитно таксуване, но дебитните карти не са. Само някои издатели на дебитни карти могат доброволно да предлагат защита, тъй като не са длъжни да го правят. Ако не получите това, за което сте платили, FCBA ви позволява да оспорите таксуването на вашата кредитна карта като грешка при таксуването. [NBC 15]

Републиканската бизнес група стартира рекламен блиц срещу законопроекта за реформа на кредитните карти

Нова бизнес група, водена от републиканци в тежка категория, ще стартира рекламна кампания тази седмица в защита на ключов източник на приходи за Visa и Mastercard. Американската търговска камара за свободно предприемачество, която се обяви за алтернатива на Търговската камара на САЩ, се надява да засили съпротивата срещу Закона за конкуренцията на кредитните карти, двупартийно законодателство, което е насочено към 77 милиарда долара, които банките и компаниите за разплащания събират от търговци всяка година, когато потребителите прокарат кредитните си карти при плащане. [Bloomberg]

Тенденциите при възнагражденията с кредитни карти разкриват, че хората от хилядолетието спестяват, докато поколението Z дарява за благотворителност

Imprint, издател на кредитни карти, анализира данните, събрани от своите съвместно брандирани карти, за да персонализира своите програми за възнаграждения с доверени на клиентите марки. Правейки това, Imprint забеляза поразителни разлики в начина, по който милениалите и Gen Z използват своите награди. Данните на Imprint показват, че докато милениалите задържат наградите си по кредитни карти за по-дълги периоди от време, поколенията Z използват наградите си на по-малки стъпки и дори често ги даряват за благотворителност. Като цяло поколението Z показва като цяло по-интелигентно поведение при кредитни карти в сравнение с това как милениалите харчат на тази възраст. [Business Insider]

Плащанията с дигитален и мобилен портфейл освежават мрачния черен петък

Най-значителният растеж, наблюдаван по време на този Черен петък, беше в използването на дигитален портфейл, както онлайн, така и в магазина. Увеличението на физическото използване може да се дължи на увеличаване на физическия трафик в сравнение с миналата година, когато свързаните с пандемията блокировки все още отслабваха. Този скок на американците, използващи алтернативни методи на плащане за покупки в Черния петък, съвпада с 9% увеличение на използването на дигитален портфейл за покупки в магазина в световен мащаб. [ПИМНТИ]

Купете сега, платете по-късно. Употребата нараства. Полезен инструмент ли е или хищнически?

Купете сега, платете по-късно употребата скочи с 85% по време на Cyber ​​Week, според данни от Adobe Analytics. Услугите са изправени пред нарастващ контрол, тъй като са нерегулирани и не изискват кредитни проверки за одобрение. Един финансов съветник го нарече „хищническо кредитиране“, но други имат съвети, според които помагат на купувачите да се възползват максимално от BNPL. [Business Insider]

В цифровата ера подаръчните карти са по-важни от всякога за ресторантите

Близо половината от всички продажби на подаръчни карти се случват през последните два месеца на годината и повечето от тези осребрявания се случват през Q1, историческо бавно време за ресторантите. Промоционалният натиск стана малко по-агресивен през последните три години, тъй като ресторантите диверсифицираха своите потоци от приходи на фона на кризи. Освен това, този промоционален тласък до голяма степен идва чрез канали за електронна търговия, тъй като потребителите стават все по-зависими от цифрови технологии. Данните на Paytronix установиха, че продажбите на подаръчни карти в Кибер понеделник са скочили с почти 14% и 18% в общите продажби в долари. Цифровите карти отбелязаха увеличение от 31% спрямо 2021 г. Според Givex 51% от американците планират да похарчат поне $100 за подаръчни карти през този празничен сезон, а 44% от потребителите казват, че биха предпочели подаръчни карти за ресторанти. [Новини от ресторантите на Nation]

Дик Дърбин идва за вашите награди за кредитна карта

Големите големи търговци на дребно в страната обединяват десетки големи гиганти, глобални вериги за бързо хранене и хищници от смесени магазини, за да прокарат новите правителствени мандати за кредитни карти. Тези гиганти в търговията на дребно сключиха съюз с няколко законодатели, за да променят платежната система, каквато я познаваме, с катастрофални последици както за финансовите институции на Main Street, така и за потребителите. Най-лошото е, че сме виждали тази история и преди. След влизането в сила на така наречената поправка на Дърбин през 2010 г., законодателство, прието като част от Закона на Дод-Франк, което създаде нов правителствен контрол върху цените и регулации върху транзакциите с дебитни карти, големите търговци на дребно прибраха многомилиардно богатство на гърба на потребители, малки предприятия и общински и регионални банки. Междувременно цената на банковите услуги се повиши за милиони средностатистически потребители: наличието на безплатни разплащателни сметки намаля с 40%, програмите за награди с дебитни карти се изпариха и един милион американци загубиха напълно достъп до основната банкова система. [Fox Бизнес]

История на жените и кредитните карти: 1970 г. до днес

Въпреки че днес може да не мислим за кредитните карти като проблем за равенство между половете, едва през 1974 г. на жените е разрешено да кандидатстват и да притежават кредитна карта на свое име. В тази статия ще се потопим дълбоко в историята на жените и кредита и как законодателният напредък и променящите се обществени възприятия са довели до значителен напредък в равенството на жените и на свой ред по-голям достъп до финансова независимост за жените. [Forbes]

Mastercard работи с Marqeta за незабавни плащания на доставчици

Marqeta се интегрира с Mastercard Track Instant Pay, за да позволи незабавно плащане на фактури на доставчик. С интегрирането на това решение за виртуална карта, което използва машинно обучение и директна обработка, платформата за издаване на карти ще позволи на своите клиенти да рационализират оторизацията си на плащания на доставчик и управление на паричния поток. [ПИМНТИ]