Мога ли да се пенсионирам на 45 с $3 милиона?

Вероятно можете да се пенсионирате във финансов комфорт на 45 години, ако имате 3 милиона долара спестявания. Въпреки че е много по-млад, отколкото повечето хора се пенсионират, толкова много пари вероятно могат да генерират адекватен доход, докато сте живи. Много малко във финансите обаче е сигурно и способността на 45-годишен да се пенсионира успешно с 3 милиона долара зависи от редица фактори, които не могат да бъдат предвидени със сигурност, включително здраве и дългосрочна инфлация. Ако искате помощ при планирането на пенсионирането си, помислете да го обсъдите с a финансов съветник.

Възможно ли е да се пенсионирате на 45 години с $3 милиона?

- пенсионна възраст в Съединените щати е около 64, така че пенсионирането на 45 години би ви направило извънредно положение. Това обаче не е нечувано.

An анализ на данните, събрани от Федералния резерв за изданието на 2017 г „Проучване на икономиката на домакинствата и вземането на решения“ установи, че около 3.37% от хората, които в момента се смятат за пенсионирани, са спрели да работят на възраст между 45 и 49 години. Това стига до повече от 2.25 милиона души, които са казали, че са се пенсионирали в рамките на няколко години след навършване на 45.

Пенсионирането на 45 години е привлекателно предложение. Това вероятно означава, че ще имате повече време да се насладите на връзки, свободно време и пътуване. За тези с други страсти, като доброволчество и работа по инициативи за социално въздействие, ранното напускане на работа може да ви позволи да посветите повече време на тези удовлетворяващи начинания.

Как да се пенсионирате на 45 години с 3 милиона долара

Ако приемем, че сте на 45 години и имате 3 милиона долара след облагане с данъци, една проста формула може да предложи какъв доход ще имате след пенсиониране. В продължение на десетилетия цифрата от 4% се използва за изчисляване на a безопасна сума за теглене през първата си година на пенсиониране. Оттогава Morningstar предложи това 3.8% е по-безопасен процент на теглене.

Колкото и пари да изберете да изтеглите, останалата част от вашите активи ще остане инвестирана и ще печели възвръщаемост за финансиране на бъдещи тегления. За да отчетете инфлацията, сумата ви за теглене трябва да се увеличава с темпа на инфлация всяка година, така че вашата покупателна способност не трябва да намалява,

Историята продължава

Ако приемем процент на теглене от 4% и спестявания от 3 милиона долара, това ще ви даде годишен доход от 120,000 XNUMX долара през първата ви година на пенсиониране. Дали това ще е достатъчно зависи от начина на живот, който имате предвид.

Въпреки това, T. Rowe Price препоръчва вашият годишен доход след пенсиониране трябва да бъде около 75% от дохода ви преди пенсиониране. Изтеглянето на $120,000 160,000 от вашите пенсионни спестявания би означавало, че сте спечелили приблизително $XNUMX XNUMX на година, докато сте работили.

Ако направите това, общоприетата мъдрост гласи, че вашето яйце има добри шансове да издържи 30 години. Разбира се, ако се пенсионирате на 45 години, това може да означава, че може да останете без пари до 75-годишна възраст, доста преди възрастта, на която повечето хора могат да очакват да умрат. Въпреки това вероятно можете да разчитате Обществено осигуряване ползи, за да допринесете за вашите финанси, започвайки от 62-годишна възраст, така че можете да намалите тегленията на капитал в този момент.

Други стратегии също биха могли да доведат до адекватен доход след пенсиониране. Те включват закупуване ренти и инвестиране в акции, изплащащи дивиденти. Също така е възможно да използвате комбинация от техники, като поставите част от парите си в анюитети и инвестирате останалите си активи в диверсифицирано портфолио, от които бихте приложили безопасен процент на теглене.

Предизвикателствата да се пенсионирате на 45 години с $3 милиона

Натрупването на 3 милиона долара до 45-годишна възраст е първото - и най-очевидно - предизвикателство. При липса на наследство или друга неочаквана печалба изграждането на 3 милиона долара ще изисква висок доход, известно агресивно спестяване или и двете. Може да се наложи да спестите 20%, 30% или повече от заплатата си, за да спрете работа на 45. За да направите това, ще трябва да намалите разходите, да генерирате допълнителен доход, където е възможно и евентуално да предприемете по-агресивен подход към инвестирането, за да спестете $3 милиона.

Правила около 401 (к) тегленията също представляват предизвикателство за 45-годишен пенсионер. Тегления от тези сметки преди 59½ години в повечето случаи понася 10% неустойка, както и плащане на дължими данъци.

Здравното осигуряване е друг въпрос. Лекувам не е достъпен за повечето хора преди 65-годишна възраст, което означава, че ще трябва да включите здравноосигурителните премии в бюджета си за пенсиониране.

Някои други променливи, представляващи потенциални проблеми, включват инфлация намлява продължителност на живота. Инфлацията може да намали възвръщаемостта на акции и подобни инвестиции, когато е висока, и също така да намали покупателната способност на други стратегии за доходи. Повечето анюитети, например, не увеличават изплащанията си, когато инфлацията се повиши, въпреки че социалното осигуряване го прави.

И докато продължителността на живота може да бъде оценена, никой не знае със сигурност колко дълго ще живеят. В резултат на това те могат само приблизително да преценят колко време трябва да издържи тяхното гнездо.

Долната линия

Пенсионирането на 45-годишна възраст с 3 милиона долара е напълно осъществимо, ако вече имате парите и нуждите ви от доходи след пенсиониране не са прекомерни. Натрупването на толкова пари навреме за такова ранно пенсиониране вероятно ще бъде предизвикателство. Това може да изисква висок доход, ограничен бюджет, допълнителен приход отстрани или да рискувате с инвестициите си с надеждата да получите по-висока възвръщаемост. Все пак някои хора го постигат и наградите могат да направят жертвите полезни.

Съвети за планиране на пенсиониране

• Планирането на пенсиониране може да бъде сложно, така че е страхотна тема за обсъждане с финансов съветник. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Използвайте SmartAsset's Калкулатор за социално осигуряване да ви кажа какво можете да очаквате от управляваната от правителството защитна мрежа. Вашата възраст, годишен доход, семейно положение и очаквана възраст за пенсиониране е всичко, от което се нуждаете, за да разберете какво можете да очаквате да получавате всеки месец като социални осигуровки, когато спрете да работите.

Снимка: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva

Това мнение Мога ли да се пенсионирам на 45 с $3 милиона? се появи първо на Блог на SmartAsset.