„Може ли това да е индикация, че ни мамят?“ Нашият финансов съветник поиска копия от паспорта и лицензите ни. Трябва ли да внимаваме?

Въпрос: Моят партньор и аз сме ангажирали услугите на финансов плановик. Ние сме в много ранен етап от настройването на нещата и те са поискали проверени копия на нашите паспорти и лицензи. Това стандартна част от създаването на финансов план ли е? Каква лична информация обикновено изискват плановиците и може ли това да е индикация, че ни мамят? (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Това е толкова страхотен въпрос и такъв, който много хора може просто да приемат, че е необходим, което ги кара да предадат най-личната си информация на виртуален непознат. 

Първо, важно е да разберете, че KYC, което означава „Опознайте своя клиент“, е стандарт в инвестиционната индустрия, предназначен да гарантира, че финансовите съветници могат да проверят самоличността на клиента и няколко други неща. „Така че да, потвърждаването на вашата самоличност и потвърждаването, че сте този, за когото се представяте, е стандартна част от взаимодействието с легитимен финансов плановик“, казва сертифицираният финансов плановик Калеб Падок от Ten Talents Financial Planning.

Но това не означава, че трябва да предоставите цялата си информация. Обикновено финансовите плановици ще поискат шофьорска книжка, за да проверят и задоволят своите изисквания за KYC. „Искането за паспорт изглежда малко прекалено задълбочено и бихте могли да попитате дали само предоставянето на копия на шофьорските книжки е достатъчно, за да задоволи изискванията им. Освен това, ако не създавате финансови сметки или не ги наемате за управление на инвестиции, няма причина те някога да ви искат социалноосигурителния номер“, казва Падок.

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

Даниел Миура, сертифициран финансов плановик в Spark Financials, казва от своя опит, че е чувала за финансови плановици, които искат лицензи, но не и паспорти. „Обикновено събирането на документи е стъпка в създаването на финансов план. Ако се чувствате неспокойни да предоставите паспортната си информация, попитайте финансовия си консултант защо се нуждае от тази лична информация“, казва Миура. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Ако все още се притеснявате, че сте измамени, Миура препоръчва да направите малко проучване за миналото на плановия специалист. „Направете проверка на брокер на finra.org и научете повече за тяхната компания и техните наименования“, казва Миура. Това ръководи ще ви помогне да разберете всички въпроси, които да зададете, преди да проверите финансов консултант, и това един ще предостави допълнителни съвети за проверка на съветника.

Все още не сте сигурни какви документи трябва да предадете на потенциален съветник? Потребителският уебсайт на CFP Board, Let's Make a Plan, има a страница посветен на запитвания като тези, наречен Контролен списък за първото ви посещение при финансов плановик.

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].