Ето един лесен начин да увеличите своите 401(k) с 8%

Ако сте разгледали възможностите за инвестиране във вашия пенсионен план 401(k) на работното място, има вероятност да видите взаимни фондове, които влагат парите ви в акции, облигации или пари и парични еквиваленти. Това са наличните опции, откакто плановете 401 (k) бяха въведени през 1978 г. Сега, ново проучване от Центъра за пенсионни инициативи към университета Джорджтаун установява, че добавянето на алтернативни инвестиции към микса би boost 401(k) се връща с 8% в дългосрочен план. Ето какво трябва да знаете.

A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план за вашите нужди и цели при пенсиониране.

- проучване на Центъра за пенсионни инициативи в университета в Джорджтаун казва, че подобрената диверсификация, предлагана чрез включване на алтернативни активи в портфейлите на 401(k)s и подобни пенсионни планове с дефинирани вноски, може да осигури по-голяма възвръщаемост и подобрени доходи след пенсиониране за милиони работници в САЩ.

Алтернативните инвестиции включват набор от опции от хедж фондове и стоки до колекционерска стойност и структурирани финансови продукти, като суапове за кредитно неизпълнение и обезпечени дългови задължения.

В този случай изследването на Джорджтаун се фокусира върху три алтернативи: недвижими имоти, фондове за дялово участие и частен кредит. И провери как добавянето на тези алтернативни активи към средства с целева дата (TDF) може значително да увеличи вашите пенсионни спестявания.

„Разширеният TDF, който включва разпределения за частен капитал, реални активи и частен кредит, допълнително подобрява дългосрочните очаквания за доходи след пенсиониране и най-лошите резултати съответно с 8% и 6%“, заключава проучването.

Защо повече 401(k)s инвестират в TDF

Фондовете с целева дата са вид взаимен фонд, който коригира микса от активи и рисковия профил на фонда с течение на времето от по-нестабилен микс с голямо количество акции в първите години към по-стабилен портфейл с наближаването на целевата дата на фонда.

Тази инвестиция обикновено се фокусира върху конкретна година, когато се очаква инвеститорът да започне да тегли пари след пенсиониране, като фонд Vanguard Target Retirement 2035.

Историята продължава

Откакто беше подписан Законът за пенсионна защита от 2006 г., на работодателите беше разрешено автоматично да записват работниците в сметки за пенсиониране на работното място 401 (k), като тези пари отиват в Квалифицирана алтернатива за инвестиция по подразбиране, който обикновено използва средства за целева дата. Резултатът е скок в използването на тези средства.

Според доклада в края на 2021 г. „64% от участниците в план Vanguard са били инвестирани единствено в инвестиционна програма по подразбиране в сравнение със 7% в края на 2004 г. От плановете с автоматично записване … 98% са избрали фонд с целева дата по подразбиране.“

Фондовете за целева дата ще видят дори повече активност сега, отколкото наскоро подписаните Закон за сигурност 2.0 е подписан. Започвайки през 2025 г., компаниите, които добавят нов план 401(k) и 403(b), ще трябва автоматично да записват своите работници с минимален процент на вноски от 3% до 10%. Минималната сума на вноската ще се увеличава с 1% всяка година до 15%.

Ползи от добавянето на алтернативни инвестиции към вашия TDF

Проучването посочва, че алтернативните инвестиции могат да имат много ползи, от по-висока възвръщаемост до защита от инфлация и намаляване на портфейлния риск.

Недвижим имот, например, може да осигури висок доход, чувствителен към инфлацията, и увеличение на капитала. Сравнително частният капитал би могъл да предложи по-висока дългосрочна възвръщаемост, тъй като тези инвестиции са в бързо развиващи се малки и средни частни компании. А частният кредит, като облигации и секюритизирани заеми, може да предложи на инвеститорите по-висока доходност с по-нисък общ риск.

И докато популярността на TDF нараства, проучването също така признава, че дизайнът на инвестициите в DC план трябва да продължи да се развива, за да подпомогне растежа, да изглади рисковете и да подобри резултатите от доходите след пенсиониране на работниците.

"DC планове все още не използват пълния си потенциал, тъй като инвестирането на вноските е разпределено почти изключително в публични акции, облигации с инвестиционен клас и пари в брой“, се казва в проучването. „Тъй като участниците в плана поемат изцяло печалбите и загубите от своите сметки, пазарните събития могат драстично да повлияят на способността им да се пенсионират.“

Bottom Line

Ново проучване от Центъра за пенсионни инициативи към университета Джорджтаун установява, че добавянето на алтернативни активи към портфейли 401(k) и други пенсионни планове с дефинирани вноски може да осигури по-голяма възвръщаемост и подобрени доходи след пенсиониране за милиони работници в САЩ. Но все още има допълнителна възможност за подпомагане на растежа и минимизиране на риска за пенсионираните инвеститори.

Съвети за планиране на пенсиониране

• A финансов съветник може да ви помогне да създадете цялостен финансов план, който да ви помогне да плащате за пенсиониране. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Ако търсите различни начини да инвестирате за пенсиониране, ето ги 13 финансови инвестиции и примери за разглеждане през 2023 г.

Снимка кредит: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Ева-Каталин, ©iStock.com/AsiaVision

Това мнение Ето един лесен начин да увеличите своите 401(k) с 8% се появи първо на Блог на SmartAsset.