Как се облагат инвестициите? Намаляване на вашата данъчна сметка върху акции, опции и други

Ключови заведения

• Плащате данъци върху инвестиционните печалби, когато продавате инвестиция или получавате лихва или плащане на дивидент
• Ако държите инвестиция поне една година, ще плащате данъци с по-ниска ставка
• Сметки като 401(k)s или IRA могат да помогнат за намаляване на вашите инвестиционни данъци

Всеки април американците подават своите данъчни декларации и уреждат сметката си с IRS. Данъците могат да окажат значително влияние върху вашия инвестиционен портфейл и неговото представяне. Разбирането как IRS облага инвестициите и как да се ограничат тези данъци е неразделна част от всяка инвестиционна стратегия.

Ето какво инвеститорите трябва да знаят да намалят данъчната си сметка.

Как се облагат акциите, взаимните фондове и ETF?

Когато инвестирате в акции, взаимни фондове или ETF, обикновено печелите възвръщаемост по два начина. Те включват продажба на вашата инвестиция за печалба и получаване на дивиденти. Тези инвестиционни печалби се третират по различен начин в данъчното време.

Данъци върху капиталовите печалби

Когато купувате инвестиция като акции или взаимни фондове, вашият брокер ще отбележи цената, която сте платили за тази ценна книга. Цената, която плащате, е разходната база за вашата инвестиция.

Когато продавате инвестиция, вие сравнявате продажната цена с базата на вашите разходи. Ако продавате с печалба, печелите капиталова печалба. Ако продавате на загуба, имате капиталова загуба.

В края на годината трябва да платите данъци върху общите си капиталови печалби. Например, ако сте спечелили $10,000 5,000 капиталова печалба от една акция и сте имали $5,000 XNUMX капиталова загуба от друга инвестиция, ще плащате данъци само върху нетната печалба от $XNUMX XNUMX.

Капиталовите печалби се разделят допълнително на дългосрочни и краткосрочни капиталови печалби. Получавате краткосрочни печалби от инвестиции, държани за по-малко от една година, и дългосрочни печалби от инвестиции, държани за година или повече.

Подоходният данък върху краткосрочните печалби се плаща, сякаш тези печалби са редовен доход. В противен случай плащате по-ниска данъчна ставка върху дългосрочните печалби.

Данъчните ставки за един подател за 2022 г са:

Данъчни ставки за краткосрочни капиталови печалби

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Ставка на дългосрочния данък върху капиталовите печалби

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Данъци върху дивидентите

Има две категории на дивиденти за разглеждане, включително квалифицирани и неквалифицирани.

По подразбиране всички дивиденти са неквалифицирани. Изключение е, ако дивидентът се изплаща от американска корпорация или квалифицирана чуждестранна компания и сте държали акциите си в компанията поне 60 дни през 121 дни, започващи 60 дни преди датата на бившия дивидент.

IRS облага неквалифицираните дивиденти като редовен доход. Ако имате квалифицирани дивиденти, те се облагат с данъка върху дългосрочната капиталова печалба.

Намаляване на вашите данъци върху акции, взаимни фондове и ETF

Едно от хубавите неща на акциите е, че плащате данъци върху капиталовите печалби само когато продавате инвестицията си. Някои взаимни фондове правят годишно разпределение на капиталови печалби, но все пак можете да ограничите данъчната си сметка, като задържите акциите си.

Можете да намалите данъците си върху капиталовите печалби просто като държите инвестиции за по-дълги периоди. Ако не продавате, няма да дължите данъци. Можете също така да помислите за събиране на данъчни загуби, което включва стратегическа продажба на лошо представящи се инвестиции срещу загуба, за да намалите общите си печалби.

Ограничаването на данъците върху дивидентите може да бъде по-трудно. Една ефективна стратегия е да държите инвестиции, изплащащи дивиденти данъчно облекчени сметки като 401(k) или IRA така че да не се налага да плащате данъци върху дохода.

Как се облагат облигациите?

връзка данъците зависят до голяма степен от емитента на облигацията и как печелите от инвестицията.

Можете да купувате и продавате някои облигации на открития пазар, точно както можете да правите с акции и други ценни книжа. Ако направите капиталова печалба от инвестиция в облигации, ще плащате данъци върху капиталовата печалба.

Повечето хора обаче печелят печалба от облигации чрез лихвени плащания. Всяка лихва, получена от облигация, се третира като облагаем доход.

Някои специални облигации са освободени от определени данъци. Например, общинските облигации, емитирани от щатски или местни правителства, обикновено са необлагаеми на федерално ниво. Някои щати също освобождават приходите от общински облигации от държавни данъци върху доходите.

IRS облага доходите от облигации, емитирани от федералното правителство, но те обикновено са освободени от държавни и местни данъци върху доходите.

Намаляване на данъците върху облигациите

Облигациите обикновено са неефективни от данъчна гледна точка, тъй като вашите лихвени плащания се третират като редовен доход.

Най-добрият начин за намаляване на данъците върху облигациите е да държите облигациите в инвестиционна сметка с данъчни облекчения. Ако трябва да държите облигации в облагаема сметка, може да помислите за общински облигации или федерални държавни облигации, които са освободени от определени данъци.

Как се облагат опциите?

По-голямата част от сделките с основни опции генерират краткосрочни печалби и загуби. Това означава, че ще плащате данък върху общите си печалби според обичайната си данъчна ставка върху дохода.

Има някои изключения от това правило. Например опции с дати на изтичане повече от една година в бъдещето могат да генерират дългосрочни печалби или загуби. Данъчното третиране на по-сложни стратегии, като например покрити колове, страдъл или проспективни путове, може да се усложни.

Ако планирате да използвате тези стратегии за търговия с опции на високо ниво, консултирайте се с данъчен специалист или с вашия брокер за съвет как IRS ще облага вашите сделки.

Долната линия

Никой не обича да плаща данъци, но те не могат да бъдат избегнати. Разбирането как те влияят върху вашите инвестиции е важна част от максимизирането на инвестиционното ви портфолио.

За да намалите данъците върху инвестициите, обмислете използването на сметки с облекчени данъци като 401(k) или IRA за вашите най-малко данъчно ефективни инвестиции, като акции, изплащащи дивиденти, и задръжте инвестициите си поне една година, преди да продадете.

Ако имате нужда от помощ при създаването на данъчно ефективно портфолио, помислете за работа с Q.ai. Неговият изкуствен интелект може да помогне за изграждането на портфолио за почти всяка цел и икономически климат. С неговите Инвестиционни комплекти, инвестирането може да бъде лесно и забавно.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.