Получаването на по-висок доход може да означава плащане на повече данъци както на федерално, така и на щатско ниво. Може да предположите, че сте останали с по-голяма данъчна сметка, защото печелите повече, но това не винаги е така. Има редица стратегии за спестяване на данъци за хора с високи доходи, които могат да помогнат за намаляване на дължимото ви. Ключът е да знаете кои да приложите въз основа на вашето конкретно финансово състояние. А финансов съветник може да ви помогне да намерите правилните данъчни стратегии за вас.
Какво е човек с високи доходи?
IRS определя a високодоходен като всеки данъкоплатец, който отчита $200,000 XNUMX или повече общ положителен доход (TPI) в своята данъчна декларация. Общият положителен доход е сумата от всички положителни суми, показани за различни курсове на доходи, отчетени в индивидуална данъчна декларация.
Това е важно да се разбере, защото може да приемете, че хората с високи доходи са хора, които правят $400,000 500,000, $XNUMX XNUMX или повече всяка година. Възможно е технически да отговаряте на определението на IRS за човек с високи доходи, без да го осъзнавате.
Разбирането къде се намирате по отношение на доходите е важно, когато прилагате стратегии за спестяване на данъци за хора с високи доходи. Някои данъчни облекчения започват постепенно да отпадат, колкото по-високи се изкачват доходите ви. Също така е важно да знаете в коя данъчна група попадате.
Вашият федерална данъчна група представлява процента от данъка, който дължите на IRS въз основа на вашия облагаем доход. Вашият облагаем доход е ваш коригиран брутен доход, минус всякакви лични изключения и детайлизирани удръжки, които претендирате. За 2022 г. най-високата възможна данъчна група е 37%. Тази група се прилага за самотни податели с облагаем доход над $539,900 647,850 и семейни двойки, които подават документи съвместно с облагаем доход над $XNUMX XNUMX.
Стратегии за спестяване на данъци за хора с високи доходи
Намаляването на данъчната ви сметка, когато печелите по-висок доход, обикновено не означава прилагането само на един подход. Вместо това има множество тактики, които можете да използвате, за да опитате да намалите сметката си. Някои от тях можете да направите сами, докато други може да изискват помощта на вашия финансов съветник за изпълнение.
1. Напълно финансирайте сметки с данъчни облекчения
Макс данък възползвали сметки могат да помогнат за намаляване на облагаемия ви доход за годината. Колкото по-малко облагаем доход трябва да докладвате, толкова по-лесно може да бъде да преминете надолу една или две данъчни групи. Някои от акаунтите, които може да обмислите да увеличите максимално, включват вашите:
401 (к) или подобен план на работното място
Традиционен или самостоятелно зает IRA
Здравни спестовни сметки (HSA)
Не забравяйте, че ако сте на 50 или повече години, можете също да правите догонващи вноски към планове на работното място и IRA. Наваксващи приноси са разрешени за HSA, започващи на 55-годишна възраст. Освен това имайте предвид, че размерът на традиционните вноски на IRA, които можете да приспаднете, ще зависи от това дали сте обхванати и от пенсионен план на работа.
2. Помислете за преобразуване на Roth
Roth IRA позволяват 100% необлагаеми квалифицирани разпределения при пенсиониране. Ако имате високи доходи, може да не сте в състояние да направите вноска в Roth IRA, ако печелите над определена сума. Можете обаче, конвертирайте традиционни активи на IRA в Roth IRA.
Ще трябва да платите данък върху преобразуването в момента, в който го завършите. Но занапред ще можете да правите квалифицирани тегления от сметката си в Roth, без да плащате данък върху дохода върху тези разпределения. Също така бихте могли да избегнете изискваните минимални разпределения, започвайки от 72-годишна възраст.
3. Добавете пари към акаунт 529
A 529 колежска спестовна сметка е средство с данъчни облекчения, предназначено да ви помогне да плащате разходи за образование. Парите, които депозирате, не подлежат на приспадане на федерално ниво, въпреки че някои щати може да предложат данъчни облекчения за 529 вноски. Но парите в сметката нарастват с отложени данъци и тегленията са необлагаеми, когато се използват за допустими образователни разходи.
Приносът към 529 може да не повлияе на вашата ситуация с данъка върху дохода, но може да помогне, когато става въпрос за задължение за данък върху имотите. Например можете да внесете до пет пъти годишния лимит за изключване на данък върху подаръка наведнъж към 529. Това ще премахне тези вноски от вашето брутно облагаемо имущество.
4. Дарете повече за благотворителност
Една от най-популярните стратегии за спестяване на данъци за хора с високи доходи включва благотворителни вноски. Съгласно правилата на RS можете да приспадате парични вноски за благотворителност до 60% от вашия коригиран брутен доход. Удръжките за вноски на непарични активи са ограничени до 30%.
Има няколко начина да се възползвате от благотворителните удръжки, включително:
Правене на парично дарение директно на отговаряща на условията благотворителна организация
Даряването на оценени непарични активи, като акции, може да ви позволи да избегнете данък върху капиталовата печалба
Създаване на благотворителен остатък или благотворителен водещ тръст
Създаване на фонд, консултиран от донори
Като а квалифицирано благотворително разпределение (QCD) от ИРА
Последната опция е нещо, което може да обмислите, ако сте на 72 или повече години и искате да забавите RMD от традиционна IRA. Можете да дарите до $100,000 XNUMX на година чрез QCD, което може да помогне за намаляване на облагаемия доход. Имайте предвид, че не можете да поискате същата сума като приспадане за благотворителност. И ако приспадате дарения в брой или непарични активи, ще трябва да ги посочите в списък А.
5. Прегледайте и коригирайте разпределението на активите си
Някои инвестиции може да са по-ефективни от данъчна гледна точка от други и е важно да сте сигурни, че разпределяте активите на правилните места. Например, обикновено има смисъл да държите по-ефективни от данъчна гледна точка взаимни фондове и борсово търгувани фондове (ETF) в облагаема сметка, като същевременно запазвате по-високи данъчни средства за вашия 401(k) или IRA.
Можете също така да обмислите инвестиране в освободени от данъци общински облигации като средство за намаляване на данъците. Приходите от лихви от тези облигации са изключени от изчисленията на допълнителния данък на Medicare и също не подлежат на федерален данък върху доходите. Muni облигациите също могат да бъдат освободени от държавен данък върху доходите.
Също така, не забравяйте, че събиране на данъчни загуби е твой приятел. Прибирането на загуби означава продажба на инвестиции на загуба, за да се компенсират капиталовите печалби във вашето портфолио. Можете също така да приспаднете до $3,000 загуби срещу редовния си доход. Всички загуби, които не съберете през текущата данъчна година, могат да бъдат пренесени за бъдещи години.
6. Обмислете алтернативни инвестиции
Някои инвестиции могат да ви помогнат да отложите данъци, когато печелите по-висок доход. Например, парична стойност застраховка живот ви позволява да натрупате парична стойност във вашата полица. Парите, които се натрупват, растат без данъци. Тегленията не се облагат с данък, когато не надвишават общата сума на премиите, които сте платили.
Annuities може да бъде друга част от вашата стратегия за управление на данъците. С отложен анюитет, например, вие купувате договора с плащания, планирани да започнат на някаква бъдеща дата. Междувременно стойността на анюитета расте с отсрочени данъци. Ще плащате данък върху дохода при тегления по-късно, но тази стратегия може да се изплати, ако очаквате да бъдете в по-ниска данъчна група до момента, в който се пенсионирате.
7. Увеличете максимално другите удръжки
Ако притежавате жилище с ипотека, можете да приспаднете платената лихва. Разрешени са и удръжки за държавни и местни данъци върху имота. Приспадането на тези разходи може да не е от голяма разлика в данъчната ви сметка, но всяка стотинка е от значение за намаляване на облагаемия ви доход.
Можете също така да приспаднете медицински разходи, надвишаващи 7.5% от вашия коригиран брутен доход, ако посочите детайли. Това може да бъде ценно приспадане, ако сте имали значителни медицински разходи за себе си или за член на вашето домакинство през годината.
Долната линия
Прилагането на стратегии за спестяване на данъци за хора с високи доходи може да ви помогне да дължите по-малко на IRS всяка година. Важно е обаче да имате предвид, че данъчният кодекс винаги се променя. Така че това, което работи тази година, може да не е толкова ефективно – или дори възможно – след три или пет години. Редовният преглед на вашата данъчна ситуация може да ви помогне да избегнете пропускането на възможности за спестявания.
Съвети за финансово планиране
Обмислете да говорите с вашия финансов съветник за най-добрите начини да сведете до минимум данъчното си задължение като човек с високи доходи. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Още една стратегия за данъчно планиране, която можете да опитате, включва отлагане част от вашия доход. Например, ако е планирано да получите голям бонус в края на годината, можете да помолите работодателя си да отложи изплащането му до януари. Само имайте предвид, че отлагането на доходите за бъдещи години може да се възстанови, ако в крайна сметка ви тласне към по-висока данъчна група по-късно.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Това мнение Стратегии за спестяване на данъци за хора с високи доходи се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html