„Раздавам 25% от възвръщаемостта си.“ Защо финансов консултант печели 1% такса, дори на мечи пазар?

Защо финансов съветник получава такса от 1% или повече? Това изглежда наистина високо. Ако възвръщаемостта ми е само 4% (например дивиденти), аз раздавам 25% от възвръщаемостта си, което е още по-лошо при мечи пазар. Какво ще кажете за начисляване на 1% в зависимост от увеличението на стойността на приходите от дивиденти?

-Дрекс

Напълно разбираемо е да разглеждате възвръщаемостта на инвестициите си като мярка за това колко стойността, която вашият финансов съветник предоставя. Повечето хора искат да са сигурни, че парите им се използват добре.

Също така няма да ви кажа, че вашият съветник трябва да таксува 1% или повече. Има много различни видове финансови консултанти с много различни видове договорености за таксите. Правилното партньорство за вас ще зависи от вашите цели и обстоятелства.

Въпреки това бих ви насърчил да погледнете отвъд сравняването на възвръщаемостта на вашите инвестиции с вашите такси когато обмисляте дали вашият финансов съветник си заслужава разходите. (Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Скорошните инвестиционни условия не са добър показател за стойност

Добрият финансов съветник ще работи, за да разбере вашите инвестиционни цели и вашите лични толерантност към риска. Той или тя ще ви помогне да създадете портфолио, което ви дава добри шансове за постигане на тези цели, въз основа на най-добрите налични изследвания.

Но дори и най-добрите финансови съветници са подчинени на прищявката на пазара.

Повечето професионални инвеститори, които се опитват да победят пазара, всъщност се представят под него за даден период от време. И тези, които успяват да надминат пазара за един период от време, рядко могат да го надминат отново през следващия период от време. За по-задълбочена илюстрация на това вижте Неотдавнашната „Карта с показатели за постоянство“ на S&P Global"

С други думи, дори професионалистите не могат да победят пазара с последователност. Това означава, че правилното очакване обикновено е да се насочите към портфолио, което проследява пазара възможно най-близо с баланс между риск (акции) и стабилност (облигации), който съответства на вашите цели и толерантност към риск.

Историята продължава

И дори когато това портфолио предоставя дългосрочна възвращаемост имате нужда, винаги ще има добри и лоши години. Понякога вашето портфолио ще бъде много по-високо. Понякога ще падне. Просто така работи пазарът.

Освен ако вашият финансов съветник не обещава да надмине пазара, което всъщност може да е добра причина да преразгледате връзката, скорошната възвръщаемост на инвестициите често не е добър показател за тяхната стойност.

Истинската стойност на финансовия съветник

Добрите финансови съветници осигуряват стойност, далеч надхвърляща процентната възвръщаемост във вашите инвестиционни сметки. Ето няколко услуги, които един добър съветник може да предостави:

• Отделете време, за да разберете целите и ценностите си и да ви помогнем да изградите план, който ви позволява да ги постигнете.

• Определяне на това колко трябва да спестите и в кои сметки трябва да участвате, за да постигнете целите си.

• Помага ви да разберете какво точно можете да си позволите и създава стратегии за теглене, които увеличават максимално данъчната ефективност, така че парите ви да издържат възможно най-дълго.

• Уверете се, че имате правилната застраховка.

• Координиране с адвокат, за да сте сигурни, че имате план за имоти, съобразен с останалата част от вашия финансов план.

• Насочва ви, ако искате да купите къща, да направите благотворителен принос или да помогнете на детето или внука си в колежа.

И да, те са там, за да създават, изпълняват и поддържат инвестиционен портфейл което трябва да осигури дългосрочната възвръщаемост, от която се нуждаете, за да финансирате най-големите си цели. Но дори и тогава има много повече от възвръщаемостта, която трябва да вземете предвид по отношение на това, което вашият финансов съветник предоставя.

Количествено определяне на стойността на финансов консултант

Според Авангардни изследвания.

Най-значителната част от тази стойност идва от поведенчески коучинг, което означава подпомагане на инвеститорите останете дисциплинирани през възходите и паденията на пазара. Тази стойност няма да е лесно да се види от година на година, особено в години, когато пазарът е надолу. Но в дългосрочен план тази последователност ще направи много за крайния ви резултат.

Сега, това не означава, че трябва да очаквате портфолиото ви да надвишава пазарната възвръщаемост с 3% всяка година. Вместо това 3% е дългосрочно число. Това е сравнение с начина, по който средният инвеститор би се представил сам, а не сравнение с възвръщаемостта на пазара.

Но това означава, че добрият финансов съветник обикновено предоставя значителна стойност, дори когато портфолиото ви не се представя по начина, по който бихте искали.

Как да оцените вашия финансов съветник

Оценяването на финансовите съветници е предизвикателство, особено когато няма лесни числа, които можете да използвате, за да измерите тяхното представяне.

И така, какво трябва да гледате? Ето някои ключови въпроси, които бих разгледал:

• Слушат ли добре?

• Техните препоръки отговарят ли на вашите лични цели и ценности?

• Разбирате ли финансовия си план и как той ви помага да постигнете целите си?

• Те отзивчиви и полезни ли са, когато имате въпроси?

• Помагат ли ви с цялото ви финансово състояние, а не само с инвестиционния ви портфейл?

• Възвръщаемостта на вашата инвестиция съответства ли на възвръщаемостта на пазара, като се има предвид личният ви баланс между риск и възвращаемост?

• Те проактивни ли са, като ви помагат да предвидите и планирате бъдещи нужди?

• Имаш ли им доверие?

• Чувствате ли се по-сигурен поради тяхното ръководство?

Ако имате въпроси или притеснения, бих ги отнесъл към вашия финансов съветник. Тази връзка зависи от доверието и комуникацията. Това е абсолютно нещо, което трябва да можете да обсъдите.

Какво да правим по-нататък

Не забравяйте, че краткосрочната възвръщаемост често не е добър начин за измерване на стойността на вашия финансов съветник. Тази възвращаемост почти винаги е извън нашия контрол и добрият финансов съветник прави много повече, за да ви помогне да постигнете целите си.

Съвети за инвестиране и планиране на пенсиониране

• Ако имате въпроси, специфични за вашата ситуация на инвестиране и пенсиониране, а финансов съветник може да помогне. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Докато планирате пенсиониране, следете социалното осигуряване. Използвайте Калкулатор за социално осигуряване на SmartAsset за да получите представа как биха могли да изглеждат вашите обезщетения при пенсиониране.

Мат Бекер, CFP®, е колумнист за финансово планиране на SmartAsset и отговаря на въпроси на читателите относно лични финанси и данъчни теми. Имате въпрос, на който искате да получите отговор? електронна поща [имейл защитен] и на вашия въпрос може да бъде отговорено в бъдеща колона.

Моля, имайте предвид, че Мат не е участник в платформата SmartAdvisor Match и е получил компенсация за тази статия.

Снимка: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Това мнение Попитайте съветник: „Раздавам 25% от възвръщаемостта си.“ Защо финансов консултант печели 1% такса, дори на мечи пазар? се появи първо на Блог на SmartAsset.