Инвеститорите се стичат към спестовни облигации за защита срещу инфлация

„Интересът към I облигациите нараства, тъй като инфлацията продължава да расте“, казва

Кевин Брозиус,

сертифициран финансов плановик и президент на Wealth Management Inc. в Алънтаун, Пенсилвания. Той казва, че клиентите му са загрижени за нарастващите цени в почти всяка категория. През декември индексът на потребителските цени нарасна със 7% на годишна база. „Доходността на тези инструменти превъзхожда всичко на пазара на фиксирани облигации – дори и нежеланите облигации сега – и те идват без кредитен риск“, казва той.

Нарастващата инфлация е лоша за традиционните облигации, тъй като подкопава стойността на лихвените плащания на притежателите на облигации, често предизвиквайки спад в цените на облигациите.

Но за разлика от спестовните облигации от серия EE, които имат фиксиран лихвен процент от емитирането до падежа (понастоящем 0.10% годишно), комбинираният процент на облигациите I се определя от два фактора: фиксиран лихвен процент и полугодишен процент на инфлация. Фиксираната лихва - сега нула - се определя от Министерството на финансите на всеки шест месеца. Прилага се за 30-годишната продължителност на облигацията. Коефициентът на инфлация варира и се измерва с ИПЦ за всички градски потребители (без сезонна корекция), който включва храна и енергия, и се нулира на първия работен ден на май и ноември. 

Друга съществена разлика е, че I облигациите не удвояват стойността си, ако се държат 20 години като облигациите от серия EE. Вместо това инвеститорите в I облигации получават номинална стойност плюс натрупана лихва при падежа или обратното изкупуване, стига да държат облигациите най-малко пет години.

Що се отнася до приликите, и двата вида спестовни облигации са освободени от държавни и местни данъци. Печалбите от лихви се облагат само с федерален данък върху доходите, но са освободени, ако парите се използват за квалифицирани цели за висше образование.

Някои ограничения

I облигациите обаче идват с някои предупреждения. Има годишен лимит от 10,000 XNUMX долара за това колко от тези ценни книжа дадено лице може да закупи чрез TreasuryDirect.gov, така че инвеститорите трябва да бъдат креативни, ако искат да увеличат максимално притежанията. И няма вторичен пазар за I облигации. Не можете да ги осребрите за една година, а ако ги осребрите в рамките на първите пет години, ще загубите три месеца лихва.

I облигациите могат да бъдат закупени от граждани на САЩ или цивилни служители на САЩ Инвеститорите могат да открият сметки, за да закупят тези ценни книжа за себе си; за бизнес, тръст или имот; като подарък на друго лице; или за дете чрез открита в сайта сметка за попечителство.

Единственият начин данъкоплатците да купуват хартиени I облигации е с възстановяване на данък върху дохода, като се използва формуляр 8888 на IRS. През всяка календарна година физическите лица могат да закупят общо $5,000 хартиени I облигации, без това да засяга лимита от $10,000 за покупки от TreasuryDirect. Хартиените облигации се изпращат по пощата на адреса, който данъкоплатецът има във файл в IRS, след като връщането му бъде обработено. Но ако IRS срещне грешка при връщането, покупката на облигация ще бъде анулирана.

Попълване на празнина

„I облигациите са предназначени да бъдат инструменти за спестяване“, казва

Шийла Падън,

сертифициран финансов плановик и главен изпълнителен директор на Padden Financial Planning LLC в Чикаго. „Те запълват празнина в част от портфейла с фиксиран доход. Те са чудесни за фондове за спешни случаи и също така са добри за пенсионери или почти пенсионери като облигационна стълба за допълване на гарантирания доход.

За да увеличи максимално I облигационните притежания, г-жа Падън съветва клиентите си да открият множество сметки в TreasuryDirect. Както тя обяснява, „Двойката може да открие индивидуална сметка за всеки съпруг, акаунт за LLC или

S Corp.

ако притежават бизнес и сметка за отменяем жив тръст. Това довежда общо до 40,000 45,000 долара годишно, казва тя. „Тези притежания могат да бъдат увеличени до 5,000 2022 долара, ако двойка, която подаде документи, съвместно купи още XNUMX XNUMX долара от I облигации с възстановяването на данък върху доходите от IRS през XNUMX г.

Брайън Териен,

старши анализатор с фиксиран доход в Едуард Джоунс казва, че I bonds могат да бъдат добър начин да спестят за колеж за тези, които не се нуждаят от паричен поток, преди да започнат разходите за образование. „Ако отговаряте на квалификациите на IRS и ги използвате за разходи за висше образование, лихвата е освободена от данъци“, казва той.

Елиът Апел,

сертифициран финансов плановик и основател на Kindness Financial Planning в Сиатъл, казва, че преди да купят I облигации, е важно инвеститорите да погледнат отвъд шума и наистина да помислят дали тези ценни книжа се вписват в техния финансов план. „Запитайте се: „Наистина ли ще преместят иглата на вашите финансови цели?“ ”

Майк Тури,

основателят на Upbeat Wealth в Ню Орлиънс, който е сертифициран финансов плановик и акредитиран съветник по управление на портфейла, е съгласен. Той казва, че повечето от клиентите му, които са млади семейства с $75,000 400,000 до $XNUMX XNUMX годишен доход, гледат I облигации. „Не е имало такава възможност от две десетилетия. В тази среда с ниски лихви възможността да заключите добра възвръщаемост е наистина мощна.

Г-жа Йоану е писателка в Ню Йорк. Тя може да бъде намерена на [имейл защитен].