Чарлз Тейлър | Getty Images
1. Ако доходът ви е по-висок през 2022 г., отложете бонуса си за 2023 г
„Винаги е вълнуващо да извлечеш плодовете на упоритата работа, като получиш бонус в края на годината“, каза Лиза Грийн-Луис, CPA и данъчен експерт в TurboTax. „Но понякога това може да ви блъсне в друг данъчна скоба"
Въпреки това, като получите парите през януари, можете да намалите приходите за 2022 г., без да чакате твърде дълго за средствата, ако приемете, че вашата компания го позволява, каза тя.
2. Предплатете бъдещи медицински разходи за приспадане
Обикновено ще посочите удръжките, включително благотворителни подаръци, медицински разходи и повече — надхвърлят стандартното приспадане, което е $12,950 25,900 за единични податели или $2022 XNUMX за семейни двойки, подаващи заедно за XNUMX г.
Въпреки че е трудно да планирате медицински разходи, по-вероятно е да увеличите приспадането чрез „групиране“ на разходите за две години в една, обясни сертифициран финансов плановик Маргерита Ченг, главен изпълнителен директор на Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсбърг, Мериленд.
Например, с много деца с ортодонтски скоби, можете да поискате да предплатите оставащия баланс преди края на годината, ако можете да си го позволите, предложи тя. „Доставчикът може също така да предостави отстъпка за изплащане на всичко по-рано“, каза Ченг, който също е член на CNBC Съвет на финансовите консултанти.
Разбира се, първо ще трябва да проектирате своя коригиран брутен доход, общите детайлизирани удръжки и да съберете предишните си медицински разходи за 2022 г.
3. „Увеличете максимално вашата група“ с частично преобразуване на Roth
С Индекс S&P 500 спад с около 15% за 2022 г., може да гледате a Преобразуване на индивидуална пенсионна сметка на Roth, който прехвърля средства преди данъци към Roth IRA за бъдещ необлагаем растеж. Компромисът е, че ще дължите авансови данъци върху преобразуваната сума.
Стратегията може да се изплати, когато пазарът спадне, защото можете да закупите повече акции за същата сума в долари и има шанс за спестяване на данъци върху конвертираната част.
Въпреки това, в зависимост от нивото на вашите доходи, можете също да помислите за частично преобразуване годишно, казват експерти.
„Изводът е, че ако сте в пенсия или сте близо до пенсиониране и доходът ви е намалял, тогава искате да обмислите да попълните достатъчно, за да увеличите максимално вашата група“, каза Томас Сканлон, CFP и CPA в Raymond James в Манчестър, Кънектикът.
Например, ако вече сте в категорията от 24%, възможно е все още да има място за повече приходи, преди да задействате 32% върху излишната сума, каза той.
Сканлон каза, че частичните преобразувания на Рот работят добре за пенсионери, които са с „ниски доходи и тежки активи“, като някой, който напуска работната сила с няколко години, преди да започне да приема необходими минимални разпределения.
Източник: https://www.cnbc.com/2022/11/25/lesser-known-ways-to-reduce-your-2022-tax-bill-or-boost-your-refund-.html