Morningstar казва, че този пренебрегван актив може да избухне през 2023 г. Подходящ ли е за вас?

В света на инвестициите може би никой не е по-малко блестящ от общински облигации. Ако акциите и корпоративните облигации са пържолата и печените картофи във вашата инвестиционна чиния, общинските облигации са по-скоро като задушено брюкселско зеле. Но този пренебрегван клас активи може да има своя момент. Финансова фирма Морнингстар вярва, че след трудната 2022 г. тази година може да бъде особено подходящо време да включите общински облигации във вашия портфейл.

За помощ при инвестиране в общински облигации, помислете работа с финансов съветник.

Основи на общинските облигации

Общинските облигации са дългови ценни книжа закупени от държавни, окръжни или градски управи. Федералните държавни облигации се считат за отделен клас активи. Държавните организации предлагат общински облигации за плащане на проекти и обикновено плащат лихвени плащания на всеки шест месеца.

Двете най-често срещани разновидности на общински облигации са облигации с общо задължение (GO) и облигации за приходи. Докато първият е подкрепен от кредита на града и щата, в който е емитирана облигацията, вторият е подкрепен от приходите, които ще бъдат генерирани от проекта, облигационните фондове – като нов мост.

Общинските облигации са освободени от федерални данъци, а в много случаи и от държавни и местни данъци. Общинските облигации могат да достигнат падеж след няколко години или след десетилетие. Те могат да бъдат закупени с онлайн брокерски акаунт в a взаимен фонд or борсово търгуван фонд, или с помощта на финансов съветник.

Общински облигации през 2023 г

Въпреки че общинските облигации често са част от добре балансирано портфолио, Morningstar казва, че 2023 г. изглежда особено обещаваща за тази пренебрегвана дългова гаранция.

Анализаторът на Morningstar Катрин Линч пише, че „доходността на общинските ценни книжа е на най-високите си нива от много години. Средният междинен фонд за муни-облигации възлиза на 3%, в сравнение с приблизително 1% само преди година.“

По подобен начин Линч отбелязва, че както държавните, така и местните власти като цяло са засилили своите фискални позиции през последните години, което означава, че качеството на кредита е много силно. Това означава, че дори ако има задълбочаваща се рецесия през следващите няколко години, общинските облигации трябва да са в добра позиция спрямо корпоративните облигации.

Историята продължава

Как общинските облигации се вписват във вашия профил

Само защото общинските облигации в момента са силни, не означава, че трябва да ликвидирате всичките си активи и да бързате да ги изкупите. Вместо това вижте каква част от портфолиото ви в момента е посветена на ценни книжа с фиксиран доход и помислете дали да прехвърлите част от парите си в общински облигации.

Ако имате нужда от помощ, за да разберете каква част от портфолиото ви трябва да бъде в ценни книжа с фиксиран доход, използвайте SmartAsset безплатен калкулатор за разпределение на активи.

Bottom Line

След тежката година миналата година, 2023 се очертава да бъде силна година за общинските облигации. Както отбелязва Morningstar, местните и щатските правителства са в силна финансова позиция и доходността изглежда силна, така че тези държавни дългове се считат за добър вариант за тези, които търсят опция за инвестиция с фиксиран доход.

Съвети за инвестиране

• A финансов съветник може да ви помогне да вземете правилните решения с общински облигации. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Ако искате да знаете колко може да струва вашата инвестиция в бъдеще, използвайте SmartAsset's безплатен инвестиционен калкулатор.

Снимка: ©iStock.com/Андрий Додонов, ©iStock.com/Дмитрий Сказау, ©iStock.com/designer491

Това мнение Morningstar казва, че този пренебрегван актив може да избухне през 2023 г се появи първо на Блог на SmartAsset.