Ако Върховният съд отмени администрацията на Байдън прошка за студентски заем инициатива, тогава друга мярка за облекчение, която президентът обеща миналата година, се превръща в още по-важен спасителен пояс за затруднените кредитополучатели.
Корекцията на еднократното плащане, обявена от Министерството на образованието миналата година, ще отчита определени месеци към опрощаване на студентски заем, които преди това са били недопустими съгласно планове за изплащане, основани на дохода, или IDR. В резултат на това около 3.6 милиона кредитополучатели ще получат поне три години кредит за опрощаване, според Федералната студентска помощ.
Корекциите, които току-що започнаха, са отделни от тези на Байдън до $20,000 при опрощаване на студентски заем и не зависят от резултата от Дела във Върховния съд, гледани тази седмица.
„Еднократната корекция не получи вниманието, което заслужава, тъй като поправя десетилетия повредена система, дължаща се на търпение от страна на кредиторите,” Персис С. Ю, заместник-изпълнителен директор на Центъра за защита на кредитополучатели на студенти (SBPC) , каза Yahoo Finance. „Милиони кредитополучатели ще се възползват.“
„4.4 милиона души, на които трябваше да бъдат анулирани дълговете“
In април 2022, Министерството на образованието обяви корекцията на еднократното плащане за всички директни заеми и федерални заеми за семейно образование (FFEL). Корекцията на сметките за студентски заеми ще помогне на кредитополучателите да се доближат до опрощаване по планове за изплащане, основани на доходите, които предлагат анулиране след 20 или 25 години в зависимост от конкретния план.
Съгласно инициативата отделът ще добави следните месеци към историята на плащанията на акаунта:
Месеци в статус на погасяване, независимо от направените плащания, вида на кредита или погасителния план;
12 или повече последователни месеца търпение или 36 или повече месеца общо търпение;
Месеци в икономически затруднения или военни отсрочки след 2013 г.;
Месеци във всяко отлагане (с изключение на отлагане в училище) преди 2013 г.; и
Всички месеци в погасяване на предишни заеми преди заемите да бъдат консолидирани.
След корекцията кредитополучателите с 20 или 25 години история на погасяване автоматично получават опрощаване, дори ако не са включени в план за погасяване, ориентиран към дохода. Кредитополучателите на FFEL с търговски заеми също могат да се възползват от корекцията, ако те консолидират заемите си с Федерална студентска помощ до 1 май 2023 г.
- корекция на еднократно плащане помага да се обърнат част от щетите, причинени от обслужващите кредити, които не са проследили правилно отсрочките или насочи кредитополучателите към търпение вместо планове за погасяване, основани на доходите, които биха се зачели към годините на плащане.
„От 4.4 милиона души, които трябваше да бъдат анулирани дълговете си, ако IDR работеше, по-малко от 200 някога са го правили“, каза Томас Гьоки, политически директор в Debt Collective, пред Yahoo Finance. „Коригирането [еднократно] на IDR би трябвало да се справи с част от това, но нека бъдем честни какво означава това: IDR беше нарушено обещание и хората биват освобождавани след нанесени огромни щети.“
Много кредитополучатели може да не знаят за корекцията и как тя може да им помогне - особено след като делото за опрощаване на студентски заем пред Върховния съд попада в светлината на прожекторите. Това се дължи на факта, че някои обслужващи кредити и отдела по образованието не са свършили добра работа, за да информират кредитополучателите за корекцията на еднократното плащане, според Катрин Маккей, асоцииран директор по прозрения и доказателства в Програмата за финансова сигурност на Института Аспен.
„ED трябва да направи всичко по силите си, за да се справи с административни пропуски като тези, докато всички чакат решението на SCOTUS“, каза Маккей пред Yahoo Finance. „Извършването на еднократната корекция трябва да бъде основен приоритет, тъй като те са наясно, че обслужващите са преброили недостатъчно плащанията на милиони хора [и] има смисъл те да правят корекции, особено за хората, които плащат най-дълго.“
Първоначално Министерството на образованието трябваше да започне изплащането на заеми за определени кредитополучатели през ноември 2022 г., а останалите да последват през юли 2023 г. След това този график беше коригиран според Федералната студентска помощ.
Кредитополучателите с 240 или 300 месеца плащания за опрощаване на погасяване, обусловено от доходите, или 120 месеца към опрощаване на заеми за публични услуги ще започнат да виждат своите заеми опрощавани през пролетта на 2023 г. Всички други кредитополучатели ще видят актуализация на сметките си през лятото.
„Департаментът вече прави еднократни корекции в сметките на кредитополучателите, като се започне от кредитополучатели, които са близо до достигане на 120 месеца опрощаване на заеми за обществени услуги (PSLF)“, каза говорител на отдела по образование пред Yahoo Finance. „Тази година очакваме да започнем да коригираме сметките за кредитополучатели, които достигнат 240 или 300 месеца плащания за опрощаване на IDR.“
Някои кредитополучатели в програмата за опрощаване на заеми за обществени услуги вече са видели корекции на плащанията по своите сметки. Един кредитополучател, който поиска името й да не се използва, тъй като преди това е подала молба за личен фалит по време на Голямата рецесия, откри, че нейният студентски дълг най-накрая е изтрит.
„Съпругът ми и аз сме гимназиални учители и дългът ни по студентски заем е тежест около глезените ни от 1995 г.“, каза тя пред Yahoo Finance. „На 31 декември 2022 г. проверих баланса по кредита си и той каза нула — не можех да повярвам — и няколко дни по-късно балансът на съпруга ми също беше нула.“
Двойката, която се записа в програмата за опрощаване на заеми за обществени услуги, все още имаше още 10 години до опрощаване на заема, тъй като плащанията, които са направили по време на фалита, не се отчитаха от историята на акаунта им - въпреки че плащаха студентските си заеми от 1995 г.
Текущата еднократна корекция промени всичко това.
„Все още проверявам, за да видя този нулев баланс“, каза тя. „Сега всъщност можем да започнем да спестяваме за пенсиониране.“
Ронда е старши репортер по лични финанси за Yahoo Finance и адвокат с опит в областта на правото, застраховането, образованието и правителството. Последвайте я в Twitter @writesronda
Прочетете най-новите тенденции в личните финанси и новини от Yahoo Finance.
Следвайте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, и LinkedIn
Източник: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html