Пенсионерите трябва да се запазят за дълъг период на висока инфлация. Ето как.

Първо помислете за динамиката: инфлацията се покачи до 41-годишен връх от 8.6% през май спрямо същия месец на миналата година, но получателите на социално осигуряване получиха само 5.9% увеличение на своите обезщетения за 2022 г. Въпреки че разходите за живот на социалното осигуряване корекцията ще се повиши през следващата година, може да е твърде късно да се помогне на хората, на които им се е наложило да нахлуят в спестявания, за да се справят с по-високите цени. Около 1 на 5 Получателите на социално осигуряване са източили пенсионна или спестовна сметка през последните 12 месеца, според скорошно проучване на Лигата на възрастните граждани.

Междувременно имаше малко места за скриване по пазарите. Акциите и облигациите отчетоха остри загуби, както и 60/40 портфолио от акции и облигации Това отдавна е обща стратегия за разпределение, е намаляла с 8.75% на годишна база, коригирана с инфлацията, към края на май, според Morningstar. Нещо повече, това се случва, тъй като инвеститорите се опасяват, че централната банка може да насочи икономиката към рецесия, тъй като повишава лихвените проценти, включително увеличение от 0.75 процентни пункта в сряда. 

В тези несигурни времена финансовите професионалисти казват, че е важно да контролирате това, което можете. 

Доходност на депозити

Добро място за начало е да се уверите, че влагате парите си за работа. Спестовните сметки само онлайн предлагат доходност от около 0.90% и се очаква тези проценти да продължат да нарастват през цялата година, тъй като Фед затяга паричната политика. 

Превключването на спестяванията ви от наследена банка, предлагаща 0.01% може да ви даде повече печалба за парите си. Ако възможността да посетите клон е важна за вас, по-малките обществени банки и кредитните съюзи обикновено предлагат по-конкурентни лихви от големите банки, каза Грег Макбрайд, главен финансов анализатор за Bankrate.com.

Кредитни награди

Кредитна карта с награди, която дава процент от изразходваната сума, може да облекчи ужилването да плащате повече за нужди като храна и газ. „Ако използвате само обикновена карта, оставяте пари на масата“, каза Сара Ратнър, експерт по кредитни карти в

NerdWallet
,
уебсайт, който преглежда финансови продукти и получава компенсация, когато някой се регистрира за тях. Компаниите за кредитни карти разглеждат доходите ви, когато кандидатствате, но социалното осигуряване се брои, както дивидентите и другите източници на доходи при пенсиониране. 

Един от изборите на NerdWallet, картата за персонализирани парични награди на Bank of America, ви позволява да спечелите 3% връщане на пари в брой при избор на една от шестте категории разходи: газ, онлайн пазаруване, хранене, пътуване, подобряване на дома/обзавеждане или дрогерии. 

Управлявайте грижите

За разлика от, да речем, премиите на Medicare Part B, които са фиксирани, вероятно имате известен контрол върху това, което плащате за вашите лекарства. И това е добре, като се има предвид, че цените на лекарствата, отпускани с рецепта, са се увеличили с 35% от 2014 г., докато цената на всички стоки и услуги се е увеличила с 21%, според доклад от GoodRx Research. 

Първо, ако вашият план за лекарства има предпочитана аптека, уверете се, че я използвате, тъй като това може да ви спести пари от вашите разходи.

Освен това попитайте вашия фармацевт за най-евтиния начин да попълните рецептата си, каза Ратнър ​​от NerdWallet. В някои случаи може да спестите пари, като заобиколите застраховката си и вместо това плащате в брой.

Добър Rx

предлага купони за отстъпка (да не се съчетават със застраховка), които могат намалете цената под типичното доплащане на Medicare, част D за определени лекарства.

Costco

има програма за отстъпки с рецепти за своите членове. Някои аптеки, включително Walmart's, предлагат определени генерични лекарства само за $4 на месец, така че попитайте дали вашата аптека прави същото.   

Нарежете обратно

За да се справят с нарастващите цени, пенсионираните клиенти на съветника Хайме Кирос затягат коланите, вместо да теглят повече от пенсионните си сметки. Някои пропускат тегления и живеят от банкови сметки, които са по-изчерпани след депресираните от пандемията разходи. 

 „Те се притесняват“, каза Кирос, старши портфолио мениджър на FBB Capital Partners в Бетезда, Мериленд. Типичното му портфолио за пенсионери е 50/50 акции и облигации или 60/40 акции и облигации, като и двата класа активи са спаднали тази година , с

S & P
500 надолу с около 21%.

iShares 5-10-годишна корпоративна облигация с инвестиционна степен
ETF (тикер: IGIB) намаля с около 14%, а

iShares US Treasury Bond
ETF (GOVT) намаля с около 11%.  

Въпреки че подобни цялостни спадове са необичайни за диверсифициран портфейл, инвеститорите трябва да устоят на желанието да се спасят. Дори при спад на пазара някои инвестиции ще се представят по-малко от други, каза Марта Нортън, главен инвестиционен директор за Северна и Южна Америка в Morningstar Investment Management. „Не мисля, че си струва да изхвърляте бебето с водата за къпане“, каза тя. 

Инвестирайте стратегически

Намаляването на щетите е ключово като мечите пазари са временни, и портфолиото ви ще се нуждае от ръст на акциите, за да бъде в крак с инфлацията в дългосрочен план. От страна на фиксирания доход едно съображение може да бъде ценни книжа, защитени от инфлация на съкровищниците, или TIPS, които са държавни облигации, чиято главница нараства с инфлацията, измерена чрез индекса на потребителските цени. Средната историческа стойност на 10-годишните TIPS от 1997 г. насам е 1.44% срещу 0.72% днес.

Нортън каза, че не смята доходността на TIPS за привлекателна спрямо историческите нива, но тъй като тези облигации могат да се възползват, ако инфлацията е по-висока от очакваната, тя вижда стойност в поддържането на скромно разпределение в днешната несигурна среда. Клиентите на Quiros държат между 2% и 8% от портфейла си от облигации в TIPS. 

Преследвайте перспектива

Когато клиентите се притесняват дали парите им ще издържат, това може да им помогне да им покажем как ще се представи портфолиото им при различни пазарни сценарии, каза Кирос. 

Съветниците имат софтуер за финансово планиране, който може да изпълнява хиляди сценарии и да показва вероятността на клиентите им да останат без пари във всеки. Знаейки, че има голяма вероятност да издържат дори при най-лошия сценарий, може да осигури спокойствие на инвеститорите, каза той.

Пиши на елизабет.обриен@barrons.com