„Трябва ли да изчакам, докато пазарът се успокои, или да дръпна спусъка сега?“ Омръзна ми посредничеството ми да таксува 1% и искам да преместя парите си сега, но не искам да заключвам загуби. Какъв е моят ход?

Въпрос: Текущата ми брокерска сметка таксува 1% и също има средства на висока цена, така че мисля да преместя парите си. Въпросът ми е да изчакам ли пазара да се успокои или да дръпна спусъка сега? Предполагам, че ще трябва да ликвидирам средствата си, преди да преместя парите, и ми казаха от брокерската компания, където искам да преместя парите си, че ще минат приблизително седем дни, преди парите да се върнат на пазара. Не искам да допускам загуби, но бих искал, ако съм извън пазара само за седем дни? Ще се радвам на всякакви мисли, които може да имате.

Отговор: Първо, вашият инстинкт да преместите парите си вероятно е добър. От една страна, скъпите фондове вероятно не са необходими и просто са скъпи за вас. Нещо повече, въпреки че 1% е доста стандартна такса за финансов съветник, има много добри съветници в добри финансови фирми, които ще управляват вашите пари и ще таксуват по-малко. Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Нещо повече, може изобщо да не се налага да излизате от пазара, казват професионалистите. Всъщност, в зависимост от вашите инвестиции, може да сте в състояние да прехвърлите цялата сметка, без да се налага да продавате инвестициите си, казва сертифицираният финансов плановик Даниел Миура от Spark Financials. Добавя сертифицираният финансов плановик Коди Гарет от Measure Twice Financial: „Много позиции могат просто да се прехвърлят в натура без никакви данъчни или пазарни последици.“

Ако това е вашата ситуация, „това означава, че не е нужно да продавате акциите си и можете да останете инвестирани по време на процеса на прехвърляне. След като акциите бъдат прехвърлени на вашия нов инвестиционен посредник, трябва да можете да правите промени в рамките на няколко работни дни“, казва Джон Пиърсхейл, сертифициран финансов плановик в John Piershale Wealth Management.

Търсите и финансов съветник?
Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.

За да разберете дали вашите могат да прехвърлят, предоставете списък на средствата, в които се намирате в момента, на брокерската компания, към която искате да прехвърлите парите си, „за да определите дали могат да приемат прехвърляне в натура на тези ценни книжа“, казва Гарет. С други думи, не приемайте, че средствата ви не могат да бъдат прехвърлени директно, а вместо това попитайте брокера какво може и какво не може да бъде прехвърлено. Повечето взаимни фондове, пари в брой, акции и облигации са прехвърляеми без данъчни санкции или свързани такси. „Междувременно инвестиции като криптовалути и опции обикновено не могат да се прехвърлят“, казва Миура.

Ако все пак трябва да ликвидирате средства, Гарет казва, че не вземайте никакви решения, без да обмислите очакваните данъчни последици, особено ако планирате да ликвидирате средства в облагаема брокерска сметка, а не в сметка за отложено пенсиониране. Запасите, които са били държани за една година или по-малко, подлежат на краткосрочен данък върху капиталовите печалби, а средствата, премахнати от 401 (k) преди 59.5-годишна възраст, подлежат на 10% наказателен данък в допълнение към данъците, дължими на IRS. И добавя той, че ще искате да „уверите, че прехвърлянето е завършено и бързо реинвестирано в съответствие с [вашите] уникални инвестиционни цели“, казва Гарет.

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов?
Имейл [имейл защитен].

Миура отбелязва, че: „Има известен риск активите ви да не са на пазара в продължение на седем дни, но в дългосрочен план седем дни няма да имат голяма разлика. За съжаление е трудно да се определи дали ще продадете активите сега или по-късно. 

Ако подобни въпроси ви стресират, професионалистите казват, че може да искате да наемете финансов съветник. Но не е задължително просто да изберете този, който ви е предоставен безплатно от брокерската фирма, към която прехвърляте парите си — защото понякога тези съветници не са доверени лица и може да печелят комисионна. Може да изберете сертифициран финансов плановик, който има правно и етично задължение да действа във ваш най-добър интерес.

Lсъщо търсите финансов съветник?
Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.