Тези 2 банки вече предлагат $2,000 в брой, когато се регистрирате за техните разплащателни сметки. Трябва ли да хапете?

Фокусните бонуси за регистрация на банкова сметка стават все по-трудни за пренебрегване. Citi и Chase, например, предлагат $2,000 за прехвърляне на вашите пари в нова разплащателна сметка. Но експертите казват, че въпреки че тези високи долари не трябва да се дискредитират, вероятно има по-добър начин да печелите по-големи награди в дългосрочен план, като спестовна сметка с висока доходност. Всъщност много от тези сметки сега плащат над 4% гарантирани, което е повече, отколкото са имали за около 15 години. Вижте най-високите ставки, които можете да получите за спестовна сметка сега тук.

Но как да изберете между високата първоначална награда или дългосрочната висока доходност? Отговорът не винаги е категоричен, казва Тед Росман, старши индустриален анализатор в Bankrate. „Помислете за сумата на бонуса и конкретните условия“, казва Росман, добавяйки, че има въпроси с всяко банково предложение, което може да се наложи да обмислите. „Има ли период на изчакване преди изплащането на бонуса? Колко време трябва да държите средствата в сметката, преди да ги изтеглите?“

И как да разберете кои бонуси си заслужават усилията? Разбира се, трябва да сте финансово оборудвани, за да се класирате. Огромна оферта от $5,000 от Chase за откриване на спестовна сметка с висока доходност изглежда страхотна на пръв поглед, но по-внимателен поглед върху дребния шрифт показва, че имате нужда от поне $1 милион, за да се класирате за тази награда. И въпреки че няма да имате нужда от седем цифри, за да се класирате за бонуса за регистрация от $2,000, който идва с разплащателна сметка в Chase, не всеки има минималния праг от $250,000 XNUMX, необходим за участие в действието. 

Има и набор от други бонуси за банкови сметки, които са по-скромни и по-лесни за класиране. Вземете например SoFi. Отварянето на спестовна сметка в тази онлайн банка печели бонус от $250, след като сте прехвърлили над $5,000 в директни депозити по време на 25-дневен период на оценка. Въпреки че това може да не е толкова блестящо, колкото някои от по-големите бонуси там, то възлиза на близо 5% възвръщаемост за малко по-малко от месец от вашата инвестиция. Да, това е само еднократен бонус, но добавете го към нормален 3.75% APY, който идва с типичен високодоходен акаунт - който би спечелил около $190.76 в течение на годината - и първата ви година наистина се равнява на 8.8% възвръщаемост, или $440.76.

 „Друг начин да го погледнете е, че вашият бонус от $250 е повече от лихвите, които сте спечелили“, казва Росман, добавяйки, че „дори след пет години ще имате повече печалби в [един] акаунт, даващ 3.75% доходност с $250 въвеждащи бонус, отколкото бихте направили, ако сте спечелили 4.5% за пет години без въвеждащ бонус.“ Друга банка с приличен бонус за регистрация сега е Huntington Platinum Perks Checking, която има $600 бонус за депозиране на $25,000 90 в нова разплащателна сметка в Huntington в рамките на XNUMX дни.

Бъдете готови да скачате през обръчи

В зависимост от офертата повечето банки изискват различни нива на активност или стъпки, преди да получат парична награда: настройте директен депозит, правете определен брой транзакции с дебитна карта всеки месец или съхранявайте средствата си в тази банка за определен период от време, за да назовем няколко. Изпълнителният директор на MaxMyInterest Гари Цимерман казва, че банките често карат клиентите да преминават през множество обръчи, защото „залагат на факта, че някои клиенти всъщност няма да изпълнят всички критерии, за да спечелят бонуса“.

Въпреки това, Цимерман добавя, че всяка „банка, която предлага най-добрия лихвен процент днес, може да не предлага най-добрия лихвен процент след три месеца“ и че „си струва да пазарувате, не само веднъж, а постоянно, за да сте сигурни, че винаги печелите най-високата печалба.“

Повече от просто бонус

Бен Рийд, генерален мениджър на M1 Spend, казва, че въпреки че печеленето на няколкостотин долара почти винаги ще надмине печалбите ви от лихви в краткосрочен план, има допълнителни съображения. „Намирането на банков партньор, който улеснява живота ви и печели конкурентен интерес процент трябва да е от първостепенно значение, когато създавате плана си за изграждане на богатство“, казва Рийд.

Ако преследвате високи лихвени проценти, сметките за разплащане на лихви имат среден APY от само 0.06%, но тези високодоходни спестовни сметки и комбинации от разплащателни сметки могат да доведат до APY, който е повече от 15 пъти над средния за индустрията от 0.33%, Според FDIC (Вижте пълния списък тук): 

• Спестовна сметка Varo: 5.00% ОПИСАНИЕ
  • Настройте електронни депозити за вашата заплата, пенсия или държавни обезщетения от вашия работодател или държавна агенция на обща стойност $1,000 и завършване на месеца с положителен баланс както в банкова сметка Varo, така и в спестовна сметка. Баланси, които не отговарят на изискванията, и допълнителни баланси над $5,000 ще спечелят 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% ОПИСАНИЕ
  • Свържете разплащателната и спестовната си сметка и Centier Bank ще възнагради усилията ви с първокласен процент на спестяване. Просто не забравяйте да направите минималните депозити и да следвате стъпките в дребния шрифт. 

• MySavingsDirect MySavings сметка: 4.35% ОПИСАНИЕ
  • Процентът, предлаган от MySavingsDirect, остава един от най-добрите на пазара на високодоходни спестовни сметки. Просто попълнете своята онлайн заявка и започнете.

Изчислете таксите

Тези печалби обаче не са непобедими: таксите често могат да отслабят тези потенциални печалби. Въпреки че е намаляла с 11% през последната година, средната такса за овърдрафт по текуща сметка все още е $29.80 в края на 2022 г., според последното проучване на Bankrate за таксите за текуща сметка и банкомат. Други такси, които могат да отнемат печалбите от лихви? Таксите за транзакции на банкомати извън мрежата са средно $4.66, най-високите им стойности от 2019 г. насам; и средната неклиентска такса достигна рекордно високо ниво от $3.14 на транзакция по време на доклада. 

Въпреки това, трябва да положите дължимата си грижа, за да видите какви такси са свързани с записването във всяка банкова сметка, казва Рийд. „Трябва да оцените всички такси, свързани с акаунта, и също така да прецените размера на лихвите, които ще се натрупат с течение на времето“, казва той. „Като използвате онлайн калкулатор, можете да сравните всички такси с потенциалните приходи и да определите дали откриването на акаунт ще си струва.“