Всяка година безброй американци доброволно свиват собствените си пенсионни фондове, като заявяват социални осигуровки твърде рано.
Не пропускайте
И във време, когато вашият долар няма същата покупателна способност и разходите за здравеопазване се увеличават, това излага пенсионерите на риск.
Сега двупартийна група политици се стреми да „подобри пенсионната сигурност“ за американците законодателство целящи да им помогнат да планират по-добре пенсионирането си.
„Можем да улесним безброй американци да поискат социално осигуряване в най-добрия момент и да извлекат максимума от доходите си след пенсиониране“, каза сенатор Крис Кунс, един от четиримата сенатори, които представиха „здравия законопроект“ по-рано тази седмица.
Какъв е проблемът със социалното осигуряване?
Най-рано американците, които могат да започнат да искат социално осигуряване, са на 62 години. Но тези, които изберат да забавят, получават по-високи месечни плащания с максималните обезщетения (и достъпни за тези, които подават искане на възраст над 70 години).
Проблемът, казват американските сенатори Бил Касиди, Тим Кейн, Сюзън Колинс и Куунс, е, че повечето хора не искат обезщетения на възраст, „която би увеличила доходите им при пенсиониране“.
За всички родени от 1943 до 1954 г. изплащат се пълни пенсионни обезщетения на 66-годишна възраст. Пълната възраст за пенсиониране се увеличава постепенно, ако сте родени от 1955 до 1960 г., докато достигне 67 г. Ако сте родени през 1960 г. или по-късно, пълните пенсионни обезщетения се изплащат на 67-годишна възраст.
Това означава, че ако тази година достигнете пълната си възраст за пенсиониране от 67 години, вашият максимално месечно обезщетение е $3,627. Но ако тази година все още сте на 62 години, когато решите да поискате вашето социално осигуряване, максималното месечно плащане, което ще получите, е $2,572 — това е с 29% по-малко.
Да приемем, че сте били много търпеливи и сте изчакали до 70, за да започнете да събирате помощи. В този случай можете да поискате максимална месечна сума до $4,555 - почти $2,000 повече на месец от тези, които искат на 62.
Очакваното средно месечно пенсионно обезщетение за социално осигуряване през януари беше 1,827 долара, което е много по-малко от максималните месечни обезщетения - може би доказващо тезата на сенаторите, че американците „се отказват от значителна сума от пенсионни доходи“.
Всъщност според a Неотдавнашно проучване, американците се лишават от близо 200,000 XNUMX долара разходи през целия си живот, като поискат обезщетенията си твърде рано.
Сенаторите се стремят да променят терминологията
Да помага на хората решат кога да поискат своите обезщетения, законодателите искат да променят терминологията на Администрацията за социално осигуряване (SSA) от „ранна възраст за допустимост“, „пълна възраст за пенсиониране“ и „забавени пенсионни кредити“ на „минимална възраст за обезщетения“, „стандартна възраст за обезщетения“ и „ максимална възраст за обезщетение.“
Освен това, новото законодателство ще изисква SSA, правителствената ръка, която администрира пенсионните обезщетения, да предоставя на работниците актуална информация за това колко са платили в програмите за социално осигуряване и Medicare. За тези на възраст от 25 до 54 години това трябва да е на всеки пет години и това се увеличава на всеки две години между 55 и 59. След като достигнете 60, ще получавате годишна актуализация.
„Американците са спечелили своето социално осигуряване и трябва да имат най-добрата налична финансова информация, когато се пенсионират“, казва Касиди. „Нашият законопроект гарантира, че американците, планиращи пенсиониране, ще се възползват максимално от своите предимства.“
Не е нужно да седите, докато политиците обсъждат политиката за социално осигуряване. Ето три начина да осигурите пенсионните си финанси.
Прочети повече: Богатите млади американци са загубили доверие в фондовия пазар - и са вместо това залагате на тези 3 актива. Включете се сега за силни дългосрочни попътни ветрове
Разберете кога да поискате
Решението кога да поискате социално осигуряване е лично решение. Има много причини, поради които хората твърдят преди пълната им пенсионна възраст.
Някои се нуждаят от парите за основни разходи, за плащане на дългове или за изветряване финансови шокове — и със сигурност сме ги усетили през последните няколко години.
Други не смятат, че ще живеят достатъчно дълго, за да се възползват максимално от предимствата, които са спечелили, докато някои хора тревожете се, че социалното осигуряване ще остане без пари — проблем, който президентът Байдън обеща да разгледа в своя бюджет за 2024 г.
Въпреки че може да се изкушите да получите плащанията си по-рано, имайте предвид, че чакането ще ви осигури по-голям месечен чек, който ще ви помогне в напреднала възраст, когато може да не сте в състояние да се върнете на работа, за да спечелите бързи пари.
Ако се притеснявате за размера на вашите обезщетения, струва си да разгледате обезщетенията на вашия съпруг. Позволено ви е поискайте 50% от обезщетенията на вашия съпруг — но първо трябва да прецените колко печелите.
Ако 50% от дохода на вашия съпруг е повече от 100% от дохода ви, можете да продължите и просто да се пенсионирате, за да изживеете заедно мечтите си за пенсиониране.
Планирайте неочаквани разходи за здравеопазване
Въпреки че може да имате чисто здраве, когато се пенсионирате, не забравяйте, че никой не е имунизиран срещу неочаквани спешни здравословни ситуации – и те могат стане много скъпо.
An аварийния фонд може да помогне на пенсионерите да преодолеят финансови бури, като продължителен болничен престой или заболявания, при които застраховката или Medicare не покриват пълните разходи.
Не забравяйте, че Ползи от Medicare не започвайте, докато не достигнете 65. Процесът на регистрация за част A (болнична застраховка) и част B (медицинска застраховка) се извършва чрез SSA.
Ако решите да се регистрирате за част Б, разходите ще бъдат извадени от сумата на месечното ви обезщетение, така че трябва да планирате предварително това намаление.
SSA насърчава хората да се регистрират незабавно за Medicare, за да избегнат пропуски в покритието или санкции за късно записване. Но ако вече сте обхванати от здравен план на група работодатели, може да има смисъл да се регистрирате за Medicare по-късно или да отложите част Б.
Преодолявайте своите предимства
Една стратегия, която някои американци използват, за да забавят искането за пенсионни обезщетения, така че да получат максимално изплащане, е т.нар. „Мост на социалното осигуряване“.
Това е поетапен подход към доходите след пенсиониране, при който хората се възползват от своите 401 (k) или други активи веднага щом могат, без да налагат санкции - вместо да претендират за социални осигуровки преди пълната си възраст за пенсиониране.
Обикновено хората, които използват тази стратегия, теглят само сума, равна на това, което биха изтеглили от социалното осигуряване на 62-годишна възраст.
Но не забравяйте, че свързването не е без риск. Има данъчни съображения и други последствия от ранното потапяне във вашите 401 (k) активи.
Ако обмисляте тази опция или не сте сигурни как да увеличите максимално пенсионните си доходи, може да си струва търсене на насоки от финансов съветник или плановик, който може да ви помогне да защитите вашето пенсионно гнездо и да измислите най-добрия план за вашата конкретна ситуация.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html