Това е разход номер 1 засега за американците в пенсионна възраст - и професионалистите казват, че не трябва да бъде

Средните месечни разходи за тези на 65 и повече години - включително наем, хранителни стоки и здравеопазване - възлизат на около 4,345 долара, според последното правителство данни. През 2016 г. американците в пенсионна възраст се измъкваха разходи почти хиляда долара по-малко на $3,564. Но тъй като инфлацията едва наскоро започна да се охлажда от близо 40-годишния си връх това лято, финансовите професионалисти казват, че по-възрастните американци може скоро да се подготвят да затегнат още повече навиците си за харчене, когато планират бъдещето. 

„За да се пенсионирате успешно, имате нужда от план и стратегия, които обхващат множество фактори“, казва Антъни Коланчеко, финансов съветник в Ballentine Capital Advisors в Грийнвил, Южна Каролина. „Ще искате да обмислите вашето здраве, доходи, разходи, инфлация и други финансови цели, както и дали имате достатъчно активи и дали сте уверени в разбирането си какво включва пенсионирането.“ (Търсите финансов плановик? Този инструмент може да ви помогне да намерите плановик, който отговаря на вашите нужди.)

Ще бъде трудно и вероятно ще „трябва да правите нещата по различен начин“, казва съветникът от Ийст Норич, базиран в Ню Йорк Питър Т. Палион. Ето няколко начина за намаляване на разходите при пенсиониране:

Изплатете ипотеката си, преди да се пенсионирате

Приблизително половината от пенсионерите сега имат ипотека, разкри Обединеният център за жилищни изследвания на Харвард; през 1990 г. е само около 1 на 4. А за по-възрастните домакинства жилището обикновено е най-големият разход в средната сума в долари и като дял от бюджета на домакинството за по-възрастните домакинства, Бюрото по трудова статистика разкри.

Това е проблем за тези, които се опитват да се пенсионират с ограничен бюджет поради една голяма причина: жилищата са скъпи. Разбира се, изплащането на вашата ипотека не освобождава всички жилищни разходи (все пак ще имате нужда от застраховка, данъци и други), но може да облекчи най-голямата част. 

„Притежаването на собствен дом със сигурност ще намали разходите за живот“, казва говорителят на инвестициите на NerdWallet Алана Бенсън, но също така добавя: „агресивното изплащане на ипотеката ви може да затрудни спестяването или инвестирането преди пенсиониране“.

Помислете за преместване в щат (или държава) с по-ниски данъци и разходи

Бенсън казва, че един от най-добрите начини за борба с нарастващите потребителски цени е да се преместите на по-благоприятно място – „в щат с по-ниски данъци … и по-ниски разходи за живот“. Това е така, защото сумата пари, „която ще ви трябва за пенсиониране, ще зависи изцяло от начина ви на живот и разходите ви за живот“, добавя тя.

Щати като Алабама и Луизиана имат средни държавни данъчни ставки съответно от 0.41% и 0.55%, а средната им стойност на жилищата също е сравнително ниска - 209,000 217,296 и XNUMX XNUMX долара, според Bankrate изследване. В другия край на спектъра, щати като Ню Джърси, който има средна данъчна ставка от 2.49% и цена на жилище от $484,393 XNUMX, носят месечни налози, които могат бързо да изядат паричния поток на един пенсионер. 

Palion от Master Plan Advisory казва, че това е особено предизвикателство за отделни лица в региони с високи данъци в страната. „Един човек може да е по-подходящ да се натъпче в студио апартамент, в сравнение с двойка, която би заела една спалня, например“, казва Палион. Той обаче добавя, че „двойка, за разлика от отделно лице, не използва двойно повече комунални услуги“.

Преди да вземат решение да се преместят, „което е опция и не е изключено“, казва Колансеко, пенсионерите или тези, които планират скоро да се пенсионират, трябва първо да съставят бюджет на общите си месечни разходи. „Например, ако имам членство във фитнес зала и Peloton, трябват ли ми и двете? Ако обичам да излизам на вечеря два пъти седмично, трябва ли да го намаля до веднъж? Във времена, когато инфлацията е най-висока за всички времена, трябва да вземем краткосрочни решения, за да помогнем за дългосрочни резултати“, обяснява той.

Намалете транспортните разходи

Освен жилищата, транспортът често е второто най-скъпо нещо, за което възрастовата група на 65 и повече години харчи пари, разкриват данни на BLS. Ако вече не пътувате до офиса и имате партньор у дома, можете ли всички да отидете в една кола? Можете ли да изплатите колата си, така че да плащате само газ, застраховка и поддръжка? Бихте ли могли да се отървете напълно от кола? 

Помислете за това: средният индивид в тази възрастова група е похарчил $1,396 за гориво през 2021 г., според данни на BLS. Това е преди цените на бензина да отчетат годишно увеличение от 17.5%, считано от октомври 2022 г. Нещо повече, цената на новите превозни средства също се покачи с 8.4% през последната година, като цените на употребяваните автомобили се повишиха с 2%. 

Бъдете умни относно разходите за храна

Цената на храната у дома се е увеличила с 12.4% през последните 12 месеца, показват правителствени данни. Palion казва, че хората трябва да гледат на това като на възможност да направят интелигентни съкращения на разходите. „Преминаването от храна с търговска марка към търговска марка“ е един от най-добрите начини за намаляване, казва той, добавяйки, че „купуването на повече на едро в магазини като Costco или BJ's [Wholesale Club] и просто основно търсене по-евтини алтернативи“, е друг. За по-сигурно, изследване от MagnifyMoney установи, че пазаруването на едро може да спести средно 25% от обикновените домакински артикули. 

Оценете месечното си използване и разходи за комунални услуги

Въпреки че общата инфлация започна да се охлажда от своя 40-годишен връх от 9.2% през юни, потребителските цени през октомври в цялата страна останаха сравнително високи със 7.7% над нивото, в което са били преди 12 месеца, според данни на BLS. Енергийните услуги, включително електричество и газ, са се увеличили с 15.6% на годишна база, показват данните. С вероятно малко място за намаляване на месечните разходи за тези хора, той добавя, че те могат да намалят сметките си за комунални услуги, като намалят „топлината си през зимата, може би постепенно от 69 на 66 [градуса]“.

Използвайте своя HSA

Миналата година средният възрастен над 65 години е похарчил 7,030 долара за здравни разходи, според данни на BLS. За тези, които обмислят ролята, която здравеопазването играе с техните месечни бюджети при пенсиониране, Ейми Хъбъл, главен инвестиционен съветник в Radix Financial, казва, че тези разходи по-специално могат да бъдат едни от най-непредвидените.

„Въпреки че Medicare е широко изчерпателна, винаги има пропуски, особено ако са необходими дългосрочни медицински грижи“, каза Хъбъл, добавяйки, че „здравните спестовни сметки (HSA) могат да бъдат чудесен инструмент за спестяване и инвестиране на пари за пенсиониране, като същевременно се възползвате на тройни данъчни стимули, защото разходите за здравеопазване могат лесно да се превърнат в най-големия ви разход след пенсиониране.“ (Търсите финансов плановик? Този инструмент може да ви помогне да намерите плановик, който отговаря на вашите нужди.)

Намалете разходите за развлечения

Тъй като хората на 65 и повече години харчат средно $2,889 за развлечения през 2021 г., Palion казва, че един прост начин за намаляване на тези нарастващи месечни разходи е да започнете да намалявате „дискреционните разходи като това пътуване до киносалона или ресторант. Това трябва да е първото нещо, което се елиминира. 

А за тези, които все още го имат, друго скъпо място за месечно намаление са разходите ви за кабелна телевизия, предлага Palion. Средно месечните кабелни пакети струват приблизително $217.42, според a докладва от Allconnect. Това е доста над $205.50, които домакинствата харчат за всички основни комунални услуги взети заедно. „Можете просто да получите интернет доставчик и след това да се свържете там, задоволявайки нуждите си от гледане на телевизия чрез една от базираните на приложения опции, което би струвало по-малко“, казва той.

По-ранна версия на тази история погрешно посочи транспортните разходи. Той е изменен, за да се отбележи, че „средният индивид в тази възрастова група е похарчил $1,396 за гориво през 2021 г." Да поясня, разход данните, отбелязани в тази история, обхващат както индивиди, така и потребителски единици, като описан от BLS.