Три държави съдят за предполагаема измама с бързи пари

MV Realty има предложение за собствениците на жилища с ограничени пари: Забравете заемите до заплата, които често водят кредитополучателите по пътя към финансов крах, и вместо това вземете пари в брой от около 1,000 долара от MV и никога не трябва да ги връщате.

Уловката: В продължение на 40 години собствениците на жилища са задължени да използват MV Realty като свой брокер на недвижими имоти, когато решат да продават.

Договорът казва, че е изпълним дори ако собственикът на жилището умре. Има един авариен люк. Ако искат да излязат от сделката, собственикът или семейството му ще трябва да изкашлят пари в брой, равняващи се на 6% от продажната цена на жилището или пазарната стойност - както е определено от MV. Това означава, че при плащане от $1,000, въз основа на собствените оценки на MV, те ще трябва да платят на MV приблизително $10,000 XNUMX.

MV го нарича своя програма за обезщетения за собствениците на жилища. Компанията е регистрирала 30,000 33 клиенти в поне XNUMX щата, според делото и други източници.

Чрез програмата, каза М.В Forbes тя е платила около 40 милиона долара на собствениците на жилища. Въз основа на документи Forbes е видял и насоки от експерти, което предполага, че MV ще направи комисионни от около 400 милиона долара при текущата стойност на домовете, обременени от споразуменията. MV не оспори това число.

Това е странно споразумение, но дали е измама ще се определи от правната система. Съдебни дела, заведени в края на миналата година от главните прокурори на Флорида, Масачузетс и Пенсилвания, твърдят, че MV е използвало измамни практики, за да направи това, което според тях са хищнически заеми, прикрити като споразумения за услуги в областта на недвижимите имоти. MV заяви, че решително оспорва обвиненията и ще надделее в съдебния спор.

MV Realty, базирана в Делрей Бийч, Флорида, има цветни корени на Уолстрийт, където е измислен нейният уникален бизнес модел. Нейната основателка, Аманда Закман - тогава известна като Аманда Зукерман - беше бивша звезда на телевизията Big Brother която се превърна в злодей в риалити шоуто, когато беше заснета на видео да прави расистки забележки. В момента MV е подложена на обстрел не само от щатите, които твърдят, че заобикаля законите за лихварството, за да се възползва от отчаяните собственици на жилища, но и от законодателите във Филаделфия, които са забелязали, че клиентите на MV в града са непропорционално черни.

MV привлече вниманието и на трима американски сенатори от Демократическата партия, които попита Федералната търговска комисия и Бюрото за финансова защита на потребителите, за да определят дали федералните закони са нарушени.

„MV Realty и компании като нея вземат десетки хиляди долари от собствениците на жилища в замяна на минимално предварително плащане“, се казва в писмото от 21 декември, подписано от Шерод Браун от Охайо, Тина Смит от Минесота и Рон Уайдън от Орегон. „Като рекламират тези споразумения като „алтернатива на заема“, компаниите се опитват да избегнат законовите ограничения върху отпускането на заеми, като същевременно начисляват на кредитополучателите обременяващи ставки. За съжаление, ексклузивните компании за листване вече са национален проблем, засягащ потребителите отвъд щатските граници.“

Ако собственикът на жилище може да остане неподвижен повече от 40 години и да се въздържи от продажба до, да речем, 2063 г., MV няма да получи нито цент, риск, който компанията поема, каза MV Forbes.

MV води дискусии с трите щата, които съдят, каза главният изпълнителен директор Тони Мичъл в изявление за Forbes. „Ние сме напълно ангажирани да работим с тях, за да отговорим на всички опасения и да изясним скорошните погрешни схващания относно нашите бизнес практики“, каза той в отговор на Forbes " въпроси. „Вярваме, че бизнес практиките на MV Realty са в съответствие с държавните закони във всяка общност, където работим. Независимо от това, ние продължаваме да търсим начини за подобряване на прозрачността, опростяване на нашите споразумения и предоставяне на допълнително разкриване и защита на потребителите. Нашето желание и намерение е да бъдем напълно прозрачни с клиентите, политиците и регулаторите.“

Уникалният бизнес модел на MV произхожда от Уолстрийт, където Дейвид Шиф, бивш партньор в Perella Weinberg Partners и основател на Innovatus Capital Partners, си е играл с идеята да пакетира приходите, генерирани от комисионни на брокери, и да ги продава на инвеститори, според 2018 г жалба подадена от MV Realty срещу Innovatus. Шиф не осъзнаваше, че идеята е била Патентованата в 2008.

Според жалбата Шиф е обсъдил идеята през 2017 г. с Мичъл, главен изпълнителен директор на MV, и частния собственик на MV Джонатан Нойман. Това щеше да се превърне в програмата за обезщетения за собственици на жилища на MV, въпреки че сделката с фирмата на Шиф никога не беше финализирана и приходите на MV никога не бяха пакетирани и продадени на инвеститори.

Защо сделката с Schiff и Innovatus се провали и дали MV е трябвало да може да продължи с предложението на Schiff без негово участие е предмет на години съдебни спорове. MV продължи с програмата, поне отчасти, защото успя да покаже, че идеята не е първоначално на Шиф. Чрез говорител Innovatus отказа коментар. Innovatus не е обвинен в никакви нарушения.

Без подкрепата на Innovatus, MV се обърна към 777 Partners, инвестиционен посредник, базиран в Маями, за да му помогне да осигури необходимите пари, за да регистрира собственици на жилища, според съдебен процес подадена от Innovatus срещу 777 партньори. Това каза говорител на 777 Partners Forbes че фирмата вече не е „замесена с“ MV Realty.

Един въпрос, който остава без отговор, е защо Шиф избра да работи с MV Realty на първо място. Жалба, подадена като част от съдебно дело между двете компании, показва, че той и/или Innovatus са имали предишни бизнес отношения с Мичъл и Нойман от MV. Миналото на Нойман вероятно трябваше да вдигне червени знамена.

Когато Нойман беше служител във финансовата фирма Imperial Holdings през 2011 г., офисът му в Бока Ратон, Флорида, беше нахлули от ФБР по подозрение за застрахователна измама. Нойман никога не е бил обвинен, но той и друг бивш служител на Imperial, който по едно време е бил и собственик на MV Realty, са били обект на продължило години разследване. Мичъл, настоящият главен изпълнителен директор на MV, по това време беше главен изпълнителен директор на Imperial Holdings. В един момент, според компания, Мичъл също беше обект на разследването. Компания регистриране от момента на оставката на Нойман от Imperial през 2012 г. показва, че фирмата е била принудена да закрие своя премиум финансов бизнес, който представлява повече от 58% от продажбите й през 2011 г., и да плати 8 милиона долара глоба за разрешаване на обвинения в измами. През 2016 г. Улицата съобщи че прокурорът на САЩ е поискал гражданска конфискация на 6.5 милиона долара от Нойман и други бивши служители на Imperial и че Imperial Holdings е „платила конфискацията като част от своите споразумения за обезщетение с бившите служители“.

Чрез говорител MV каза, че Neuman „никога не е бил служител или служител“ на MV. „По отношение на предишната му работа, имаше разследване на Imperial Holdings, което доведе до плащане и гражданско споразумение от компанията“, каза говорителят. "Г-н. Нойман никога не е бил обвинен в каквото и да е нарушение, никога не е признавал нарушение и никога не е плащал нищо. Този въпрос беше приключен преди повече от седем години.

Това, което остават спорни точки в Програмата за обезщетения за собствениците на жилища за защитниците на кредитополучателите, е дали плащанията към собствениците на жилища представляват заеми – MV казва, че не са – и продължителността на договора от четири десетилетия.

Обвързването на собствениците на жилища с определен брокер години преди да се нуждаят от услугата и това в замяна на финансово спасяване е нечестно изгода, каза Сара Манчини, адвокат от Националния център за потребителско право Forbes.

„Да решите при кого да обявите дома си е голямо решение“, каза Манчини. „MV Realty намира хора, които са финансово затруднени, и им дава пари, вместо да каже: „Нека ви кажа защо мога да продам дома ви на най-висока цена.“ Много хора, които са набелязани, дори не искат да продадат къщата си. Тази транзакция ми изглежда като заем по толкова много начини.

Това е заем, който идва с „условия, които биха накарали лихваря да се изчерви“, каза Кери Смит, адвокат от Community Legal Services във Филаделфия, който помага на клиенти при случаи, свързани с MV Forbes.

Повечето държави имат закони, ограничаващи лихвените проценти, които могат да бъдат начислени по заеми. Всъщност споразуменията на MV почти гарантираха 10x плащане или чрез комисионни, генерирани от бъдеща продажба на дома, или чрез събиране на плащания при прекратяване от собствениците на жилища. Този вид възвръщаемост за MV обикновено би надхвърлил законовите лимити за заеми.

MV оспорва, че плащанията, направени на собствениците на жилища, представляват заеми. Според защитниците на потребителите, това е едно от основните предложения на MV и фразата „не е заем“ е на видно място на уебсайта на фирмата. Вместо това в договор за ипотека за удовлетворение, гледан от Forbes, MV нарича плащането „дълг, обезпечен с горепосочената ипотека“.

MV твърди, че тъй като собственикът на жилище никога не е задължен да продава, никога не се изисква изплащане. Въпреки че това е вярно, 40-годишният срок на споразумението прави изключително малко вероятно някой собственик да не се наложи да се ангажира с MV.

За Манчини и други има друг проблем. Условията на договора включват задействания, които обикновено не включват продажба на имот. Един пример, който Манчини цитира, е какво се случва в случай на смърт на собственик на жилище. Съгласно споразумението наследниците на имението ще имат десет дни, за да уведомят MV Realty за промяната в собствеността и или да признаят сделката, или да платят таксата за предсрочно прекратяване.

„Нито един наследник дори няма да разбере за това в рамките на десетдневния прозорец, за да избегне таксата за предсрочно прекратяване“, каза Манчини Forbes.Чрез говорител MV оспори, че такова събитие би представлявало „отключващо събитие“.

В допълнение, законодателите на заседанието на Градския съвет на Филаделфия на 14 декември изслушаха свидетелски показания от множество защитници на потребителите, които описват какво смятат за намерение от страна на MV да се насочи към чернокожите собственици на жилища.

Чрез говорител MV категорично отрече, че е насочена към чернокожи собственици на жилища и каза, че няма информация за расата или етническата принадлежност на своите клиенти.

Насочването към черни собственици на жилища е грубо твърдение. Фондът за реинвестиране, базирана във Филаделфия общественополезна организация, казва, че разполага с данните, за да го подкрепи.

На срещата на съвета Айра Голдщайн, президент на политическите решения на Фонда за реинвестиране, представи констатации, които показват, че 69% от сделките на MV в града са направени на чернокожи собственици на жилища, които съставляват само 37% от всички собственици на жилища във Филаделфия. И Фили не беше аномалия. Изследванията в четири други окръга на Пенсилвания са дали подобни резултати, каза Голдщайн.

Това е находка, която придобива ново значение за всеки, запознат с миналото на основателката на MV Аманда Закман. Закман, известна преди като Аманда Зукерман, участва в 15-ия сезон на телевизионното риалити шоу Big Brother. Zachman е добре известна с участието си в шоуто заради расово нечувствителните си коментари. Една шест минути и половина колекция от клипове озаглавен „Amanda Zuckerman: Social Justice Warrior“, започва със Zachman, който казва, че „да бъдеш обвинен в расизъм е сериозна, сериозна сделка“, преди да премине към сцена, в която тя казва, че е взела „като 14 пуерторикански душа“. Zachman сега е главен директор по продажбите на MV, според нейната биография за компанията уебсайт, което рекламира нейната роля в създаването на Програмата за обезщетения за собственици на жилища, но не споменава Голям брат.

Голдщайн каза, че има възможност, ако Фондът за реинвестиции може да отчете нивата на доходите на собствениците на жилища, част от расовото несъответствие да изчезне. Той обаче не смята, че ще се промени много.

„Не знам дали се насочват активно към черни собственици на жилища или това е резултат от алгоритъм“, каза Голдщайн Forbes. „Но ако погледнете данните във Филаделфия, MV непропорционално си проправя път в кварталите на чернокожите. Това не се случва случайно.”